Η χρήση ακινήτου είναι μια διαδικασία που χρησιμοποιείται συχνά στην αξιολόγηση υποθηκών εμπορικών και οικιστικών δανείων, όσον αφορά τον χαρακτηρισμό του ακινήτου για υποθήκη με βάση τον τρόπο με τον οποίο ο δανειστής ταξινομεί το ακίνητο. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτή η ταξινόμηση θα επηρεάσει το ποσό του στεγαστικού δανείου καθώς και το επιτόκιο που εφαρμόζεται. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο προσδιορισμός της χρήσης ακινήτου είναι σημαντικός για τη διαδικασία αξιολόγησης του βαθμού κινδύνου που θα αναλάβει ο δανειστής εάν χορηγηθεί η υποθήκη, καθιστώντας ευκολότερη την επέκταση των όρων που συμβάλλουν στη διατήρηση αυτού του κινδύνου εντός και αποδεκτού εύρους.
Όταν πρόκειται για στεγαστικά δάνεια κατοικιών, η χρήση ακινήτων απαιτεί συχνά την ταξινόμηση του ακινήτου σε μία από τις τρεις κατηγορίες. Ο προσδιορισμός της κύριας κατοικίας υποδηλώνει ότι ο δανειολήπτης θα χρησιμοποιεί το σπίτι ως τη μόνιμη διεύθυνση του/της. Εάν το ακίνητο έχει οριστεί ως δεύτερη κατοικία, αυτό σημαίνει ότι ενώ ο δανειολήπτης θα κάνει χρήση του ακινήτου από καιρό σε καιρό, δεν θα μένει στο ακίνητο σε συνεχή βάση. Οι εξοχικές κατοικίες είναι ένα παράδειγμα ιδιοκτησίας που μπορεί να ταξινομηθεί σε αυτήν την κατηγορία.
Η τρίτη κατηγορία που χρησιμοποιείται για τον ορισμό της χρήσης ακινήτων είναι γνωστή ως μη ιδιόκτητα ή επενδυτικά ακίνητα. Αυτό θα περιλαμβάνει ακίνητα που αγοράζονται ως μέσο δημιουργίας εισοδήματος με μίσθωση ή ενοικίαση του ακινήτου. Τα ενοικιαζόμενα σπίτια, όπως μονοκατοικίες ή μεζονέτες είναι δύο παραδείγματα επενδυτικών ακινήτων που θα εμπίπτουν σε αυτήν την ταξινόμηση.
Κάθε ένας από αυτούς τους χαρακτηρισμούς συνεπάγεται διαφορετικό επίπεδο κινδύνου για τους δανειστές. Για παράδειγμα, εάν η χρήση ακινήτου προσδιορίζεται ως κύρια κατοικία, ο κίνδυνος για τον δανειστή θεωρείται σχετικά χαμηλός. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε επέκταση των επιτοκίων και των όρων που είναι χαμηλότεροι, με την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης έχει σταθερή πιστοληπτική ικανότητα. Αντίθετα, εάν η χρήση ακινήτου προσδιορίζεται ως επενδυτική ή μη ιδιοχρησιμοποιούμενη ιδιοκτησία, ο κίνδυνος που αναλαμβάνει ο δανειστής θεωρείται μεγαλύτερος, με αποτέλεσμα τη δυνατότητα υψηλότερων επιτοκίων και πρόσθετων προβλέψεων στο σώμα της δανειακής σύμβασης.
Ο ορισμός της χρήσης ακινήτων είναι επίσης σημαντικός όσον αφορά την εκτίμηση του ίδιου του ποσού του δανείου. Ανάλογα με τον επιδιωκόμενο σκοπό για το ακίνητο, ο δανειστής μπορεί να εγκρίνει υψηλότερο ποσό. Για παράδειγμα, εάν η επένδυση σε ακίνητα βρίσκεται σε μια ταχέως αναπτυσσόμενη περιοχή της κοινότητας και υπάρχει κάθε λόγος να πιστεύουμε ότι οι μονάδες θα γεμίσουν σύντομα και θα δημιουργήσουν αρκετά έσοδα για την κάλυψη της μηνιαίας πληρωμής του στεγαστικού δανείου και τη σωστή συντήρηση του ακινήτου, ο δανειστής μπορεί να είναι πρόθυμος να εγκρίνει το δάνειο για πιο κοντά στην τρέχουσα αγοραία αξία, δίνοντας τη δυνατότητα στον δανειολήπτη να υποβάλει χαμηλότερη προκαταβολή.