Η συνασφάλιση είναι ένα είδος ασφάλισης στο οποίο ο ασφαλιστής και ο ασφαλισμένος διαχωρίζονται μεταξύ τους. Εκτός από τη μείωση του κόστους ασφάλισης για τους ασφαλισμένους, η συνασφάλιση ωφελεί επίσης άλλα άτομα που είναι ασφαλισμένα στην ίδια εταιρεία, διασφαλίζοντας ότι η ασφαλιστική εταιρεία θα είναι σε θέση να πληρώσει όλες τις απαιτήσεις. Πριν αγοράσουν αυτό το είδος ασφάλισης, οι καταναλωτές πρέπει να βεβαιωθούν ότι κατανοούν πλήρως τους όρους, καθώς μπορεί να μπερδευτούν και οι άνθρωποι μπορεί να βρεθούν σε μια αμήχανη κατάσταση.
Βασικά, όταν κάποιος εγγράφεται για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ασφαλίζει κάτι σε λιγότερο από την ονομαστική του αξία. Οι άνθρωποι μπορεί να το κάνουν αυτό επειδή γνωρίζουν ότι μια δομή ή ιδιοκτησία μπορούν να αντικατασταθούν για λιγότερο από την ονομαστική τους αξία ή επειδή είναι πρόθυμοι να πληρώσουν κάποια έξοδα από την τσέπη τους για να διατηρήσουν τα ασφάλιστρα τους χαμηλά. Εάν υποβληθεί απαίτηση για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ο ασφαλιστής πληρώνει το μερίδιό του, ενώ ο ασφαλισμένος αναμένεται να πληρώσει τυχόν υπόλοιπο.
Για παράδειγμα, εάν κάποιος ασφαλίσει μια δομή αξίας 100,000 δολαρίων ΗΠΑ (USD) βάσει ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου 80/20, η ασφαλιστική εταιρεία συμφωνεί να πληρώσει 80,000 δολάρια ΗΠΑ σε περίπτωση που ο ιδιοκτήτης κάνει αξίωση για το συμβόλαιο και ο ιδιοκτήτης πρέπει να κάνουν τη διαφορά. Ωστόσο, το άτομο πρέπει να είναι προσεκτικό, επειδή οι ρήτρες συνασφάλισης συχνά ενσωματώνονται σε ασφαλιστήρια συμβόλαια. Σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με ενσωματωμένη ρήτρα, κάποιος μπορεί να ασφαλίσει αυτήν τη δομή για $ 80,000 USD, νομίζοντας ότι είναι πρόθυμος να πληρώσει $ 20,000 USD σε περίπτωση απαίτησης και καταλήξει να πληρώσει $ 36,000 US, επειδή το ασφαλιστήριο συμβόλαιο έχει ρήτρα συνασφάλισης 80/20.
Τα προγράμματα ασφάλισης υγείας συχνά χρησιμοποιούν επίσης τη συνασφάλιση. Συνήθως, αυτό ξεκινά μετά την πληρωμή της έκπτωσης. Εάν ένα συμβόλαιο έχει έκπτωση 500 $ USD, μόλις ένας ασθενής χρησιμοποιήσει το εκπίπτον, θα είναι υπεύθυνος για ένα καθορισμένο ποσοστό των ιατρικών του εξόδων. Ένα σχέδιο 80/20 είναι κοινό για την υγειονομική περίθαλψη, αν και είναι επίσης δυνατά μεγαλύτερα και μικρότερα ποσοστά. Οι καταναλωτές δεν πρέπει να συγχέουν τη συνασφάλιση με τη συν-αμοιβή, στην οποία ο ασθενής πληρώνει ένα καθορισμένο ποσό για κάθε ιατρική επίσκεψη, όχι ένα καθορισμένο ποσοστό.
Όταν χρησιμοποιείται με σύνεση, υπάρχουν ορισμένα πλεονεκτήματα για τη συνασφάλιση. Αυτά τα σχέδια μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα για ασφάλιστρα και εφόσον το άτομο που συνάπτει το συμβόλαιο θυμάται να αφαιρεί χρήματα ώστε να είναι διαθέσιμα σε περίπτωση καταστροφής, αυτός ο τύπος σχεδίου μπορεί να λειτουργήσει πολύ καλά. Όταν αγοράζουν οποιαδήποτε μορφή ασφάλισης, οι καταναλωτές θα πρέπει να φροντίσουν να ρωτήσουν για ρήτρες συνασφάλισης, ώστε να καταλάβουν πόσο θα πληρώσει η ασφαλιστική εταιρεία σε περίπτωση απαίτησης.
SmartAsset.