Οι εκδότες πιστωτικών καρτών και οι πελάτες μπορούν να επιλύσουν διαφορές χωρίς να προσφύγουν στο δικαστήριο χρησιμοποιώντας τη διαιτησία πιστωτικών καρτών. Η διαιτησία είναι γενικά λιγότερο δαπανηρή από μια δίκη. Ο στόχος είναι να ληφθεί μια απόφαση από ένα ουδέτερο τρίτο μέρος. Όπως κάθε διαπραγμάτευση, η διαιτησία πιστωτικών καρτών μπορεί να παρουσιάσει ορισμένες προκλήσεις.
Η διαιτησία δεν χρειάζεται να ακολουθεί το κράτος δικαίου. Καμία πλευρά δεν μπορεί να ασκήσει έφεση κατά της απόφασης του διαιτητή. Αυτοί οι κανόνες διαιτησίας πιστωτικών καρτών μπορεί να δημιουργήσουν μεγάλα προβλήματα για ορισμένους πελάτες που δεν συμφωνούν με την απόφαση του διαιτητή.
Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών περιλαμβάνουν υποχρεωτικές δεσμευτικές ρήτρες διαιτησίας στις συμφωνίες κατόχων καρτών. Με τη χρήση της κάρτας, ο πελάτης συμφωνεί με αυτούς τους όρους. Στην υποχρεωτική δεσμευτική διαιτησία, ο πελάτης παραιτείται από το δικαίωμα να μηνύσει τον εκδότη της κάρτας. Η διαιτησία είναι τότε το μόνο μέσο επίλυσης διαφορών.
Η δεσμευτική διαιτησία απαιτεί από τον πελάτη να συμμορφωθεί με την απόφαση του διαιτητή και αποτρέπει τον πελάτη από το να αναζητήσει ένδικα μέσα σε άλλο χώρο, όπως δικαστήριο. Συνήθως, οι αποφάσεις της διαιτησίας δεν μπορούν να ανατραπούν στο δικαστήριο. Ορισμένες αποφάσεις μπορούν να αλλάξουν στο δικαστήριο, εάν ο πελάτης μπορεί να αποδείξει απάτη ή σημαντική σύγκρουση συμφερόντων εκ μέρους ενός διαιτητή.
Οι καταναλωτές που υπόκεινται σε υποχρεωτική δεσμευτική διαιτησία μπορούν να προσλάβουν δικηγόρο κατά τη διάρκεια της διαδικασίας διαιτησίας. Η πρόσληψη δικηγόρου μπορεί να αυξήσει σημαντικά το κόστος της διαιτησίας. Ένα πλεονέκτημα, ωστόσο, είναι ότι η παρουσία του δικηγόρου μπορεί να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι ο διαιτητής παραμένει ουδέτερος.
Στη δεκαετία του 2000, οι υποχρεωτικές ρήτρες διαιτησίας πιστωτικών καρτών τέθηκαν υπό έλεγχο. Μερικά άτομα, τοπικές κυβερνήσεις και οργανώσεις για τα δικαιώματα των καταναλωτών ισχυρίστηκαν ότι πολλοί διαιτητές δεν ήταν ουδέτεροι και τάχθηκαν στο πλευρό των εκδοτών πιστωτικών καρτών τις περισσότερες φορές. Οι διαιτητές αμφισβήτησαν έντονα αυτούς τους ισχυρισμούς. Το 2009, ορισμένοι από τους μεγαλύτερους εκδότες πιστωτικών καρτών των Ηνωμένων Πολιτειών αφαίρεσαν αυτές τις ρήτρες από τις συμφωνίες κατόχων καρτών.
Όταν γίνει σωστά, η εθελοντική, μη δεσμευτική διαιτησία πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι ένα χρήσιμο μέσο ρύθμισης του χρέους. Ένα ουδέτερο μέρος μπορεί να προσφέρει μια απόφαση και τα δύο μέρη μπορούν να συμφωνήσουν να αποδεχτούν την προτεινόμενη λύση ή όχι. Αυτή η διαδικασία είναι μερικές φορές φθηνότερη για τον καταναλωτή από την πρόσληψη δικηγόρου για να διαπραγματευτεί με τον εκδότη της κάρτας ή να υποβάλει αίτηση πτώχευσης.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι διαιτητές πιστοποιούνται από μεμονωμένες πολιτείες. Οι απαιτήσεις πιστοποίησης διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία. Ορισμένα κράτη απαιτούν οι διαιτητές να έχουν νομική εμπειρία. Άλλες πολιτείες απαιτούν μόνο πτυχίο κολεγίου ή ανάλογη επαγγελματική εμπειρία. Οι συνταξιούχοι δικαστές και δικηγόροι μπορούν να εργαστούν σε εταιρείες διαιτησίας.
Πολλές φορές οι διαιτητές δεν είναι υπάλληλοι της εταιρείας διαιτησίας. Αντίθετα, εργάζονται ως ανεξάρτητοι εργολάβοι. Αυτή η ρύθμιση απασχόλησης μπορεί να συμβάλει στη διασφάλιση της ουδετερότητας κατά τη λήψη αποφάσεων.
Οι πελάτες μπορούν να διαβάσουν προσεκτικά τις συμφωνίες κατόχου της πιστωτικής τους κάρτας πριν χρησιμοποιήσουν οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα. Η συμφωνία θα περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο επίλυσης διαφορών και εάν η δεσμευτική διαιτησία πιστωτικών καρτών είναι υποχρεωτική. Οι πελάτες που χρειάζονται αντίγραφο της συμφωνίας μπορούν να επικοινωνήσουν με τους εκδότες της κάρτας τους.