Η δημιουργία χρημάτων είναι μια διαδικασία για την αύξηση της προσφοράς χρήματος σε μια χώρα μεγαλύτερη. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να αυξήσετε την προσφορά χρήματος και η αύξηση της προσφοράς με την πάροδο του χρόνου είναι μια βασική οικονομική λειτουργία, καθιστώντας τα κεφάλαια διαθέσιμα όταν οι άνθρωποι τα χρειάζονται. Οι ρυθμιστικοί οργανισμοί που είναι υπεύθυνοι για τον καθορισμό και τη θέσπιση νομισματικής πολιτικής μπορούν να συμμετέχουν στη δημιουργία χρημάτων και το ίδιο μπορούν και οι τράπεζες, ενώ ασκούν τις καθημερινές τους δραστηριότητες και τις τακτικές οικονομικές τους δραστηριότητες.
Η εκτύπωση χρημάτων για την αύξηση της προσφοράς νομίσματος είναι μια επιλογή για τη διάθεση περισσότερων χρημάτων, αλλά η δημιουργία χρημάτων περιλαμβάνει μερικές διαφορετικές προσεγγίσεις. Μια επιλογή είναι οι φορείς χάραξης νομισματικής πολιτικής να αποκτήσουν περιουσιακά στοιχεία, να ανταλλάξουν χρήματα για αυτά και να αυξήσουν την προσφορά των διαθέσιμων χρημάτων με τη διάθεση περισσότερων χρημάτων σε κυκλοφορία. Η ανταλλαγή χρημάτων για κάτι αξιόλογο επιτρέπει στην προσφορά χρήματος να αυξηθεί με σταθερό και ελεγχόμενο τρόπο.
Μια άλλη επιλογή είναι μέσω του κλασματικού τραπεζικού συστήματος αποθεμάτων που χρησιμοποιείται στις περισσότερες χώρες. Όταν οι άνθρωποι καταθέτουν χρήματα σε μια τράπεζα, η τράπεζα καλείται να κρατήσει ένα ποσοστό της κατάθεσης στο χέρι. Μπορεί να πάρει τα υπόλοιπα χρήματα και να τα χρησιμοποιήσει για επενδύσεις και δάνεια. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα τη δημιουργία χρημάτων, καθώς το αρχικό ποσό της κατάθεσης εξακολουθεί να υπάρχει και υπολογίζεται στα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις της τράπεζας. Σε ένα απλό παράδειγμα, εάν κάποιος καταθέσει 100 μονάδες νομίσματος σε τράπεζα που εργάζεται σε μια χώρα με υποχρέωση αποθεματικού 3%, η τράπεζα πρέπει να κρατήσει τρεις μονάδες στη διάθεσή της και έχει 97 δανεισμούς ή άλλες χρήσεις, μετατρέποντας ουσιαστικά τις 100 μονάδες κατάθεση σε 197 μονάδες.
Οι τράπεζες συμμετέχουν στη δημιουργία χρημάτων κάθε φορά που δανείζονται και επενδύουν και κερδίζουν χρήματα στη διαδικασία χρεώνοντας ή εισπράττοντας τόκους. Αυτό προκαλεί μια σταθερή ανάπτυξη στο μέγεθος της οικονομίας, καθώς κάθε φορά που οι άνθρωποι τράπεζες, συμβάλλουν στη δημιουργία χρημάτων. Τα χρήματα που δανείστηκαν από την τράπεζα θα επιστρέψουν με μια άλλη κατάθεση, με την τράπεζα να τοποθετεί κάποια κεφάλαια σε αποθεματικό και να δανείζει τα υπόλοιπα, και ούτω καθεξής. Το χρηματικό ποσό που κυκλοφορεί στην πραγματικότητα υπερβαίνει το σύνολο του διαθέσιμου νομίσματος, καθώς συχνά τα χρήματα μεταφέρονται με τη μορφή αριθμών από λογαριασμό σε λογαριασμό, χωρίς να υπάρχουν πραγματικά φυσικά.
Οι έλεγχοι για τη δημιουργία χρημάτων έχουν σχεδιαστεί για να αποτρέπουν προβλήματα όπως ο πληθωρισμός. Η προσφορά χρήματος μπορεί να μειωθεί με την αλλαγή των επιτοκίων, καθιστώντας την πίστωση λιγότερο διαθέσιμη και περιορίζοντας τον αριθμό των δανείων που μπορούν να προσφέρουν οι τράπεζες. Το νόμισμα μπορεί επίσης να ανακληθεί για να επηρεάσει την προσφορά νομίσματος και οι απαιτήσεις για αποθεματικά μπορεί να προσαρμοστούν για να κάνουν τις τράπεζες να διατηρούν περισσότερα χρήματα.
SmartAsset.