Η επιταγή ταμείου είναι ένα οικονομικό πιστοποιητικό ή σημείωμα που χρησιμοποιούν οι άνθρωποι αντί για μετρητά, τακτικές επιταγές, πίστωση ή άλλους τύπους πληρωμής, όπως χρηματικές εντολές. Έχει άλλα ονόματα, όπως τραπεζική επιταγή, τραπεζική επιταγή, ταμειακή επιταγή, επιταγή ταμία και επίσημη επιταγή. Αν και λειτουργεί σχεδόν με τον ίδιο τρόπο που λειτουργεί ένας κανονικός έλεγχος, είναι διαφορετικός επειδή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που εκδίδει, όχι ο αποστολέας ή ο αγοραστής του εγγράφου, παρέχει τα χρήματα για την κάλυψη της ονομαστικής αξίας. Αυτό το καθιστά έναν ασφαλή τρόπο ανταλλαγής χρημάτων, αν και οι περιπτώσεις απάτης αυξάνονται.
Φυσική περιγραφή
Αν και κάθε τράπεζα έχει τη δική της άποψη για το σχεδιασμό των επίσημων επιταγών, τα έγγραφα έχουν πάντα το όνομα και την τοποθεσία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που εκδίδει, συμπεριλαμβανομένων των πληροφοριών δρομολόγησης, να εμφανίζονται με σαφήνεια. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν συχνά τεχνικές όπως η υδατοσήμανση για να βελτιώσουν την ασφάλεια και τα έγγραφα φέρουν επίσης ειδική ετικέτα ως ταμειακές επιταγές.
Όλες οι επίσημες επιταγές περιλαμβάνουν το όνομα του δικαιούχου και το ποσό που πρέπει να καταβληθεί, καθώς και πληροφορίες σχετικά με τον αποστολέα. Τα χαρτονομίσματα πρέπει να περιλαμβάνουν τουλάχιστον μία υπογραφή ή φαξ υπογραφής υπαλλήλου της εκδότριας τράπεζας. Εμφανίζεται επίσης η ημερομηνία έκδοσης του παραστατικού, η οποία μπορεί να επηρεάσει το εάν ο παραλήπτης μπορεί να το εξαργυρώσει ή όχι.
Αγορά ενός
Για να πάρει την επιταγή του ταμείου, ο αγοραστής κάνει ανάληψη χρημάτων από προσωπικό λογαριασμό ή έχει διαθέσιμα μετρητά. Στη συνέχεια πληρώνει αυτά τα χρήματα στο ίδρυμα που δημιουργεί το πιστοποιητικό, το οποίο είναι συχνά η τράπεζα του ίδιου του αγοραστή. Η τράπεζα είναι υπεύθυνη για την πληρωμή του ποσού που αναγράφεται στο τραπεζικό σχέδιο από εκείνο το σημείο, επομένως οι χρήστες θεωρούν ότι αυτός ο τρόπος πληρωμής είναι ασφαλής ή πιστοποιημένος.
Ορισμένες τράπεζες διστάζουν να εκδώσουν επιταγή ταμείου εάν ο αγοραστής γράψει μια τακτική επιταγή από διαφορετικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να καλύψει το κόστος. Μπορεί να μην εκδώσουν το σημείωμα του ταμείου επειδή δεν μπορούν εύκολα να επαληθεύσουν ότι ο αγοραστής έχει αρκετά χρήματα στον λογαριασμό του για να καλύψει την ονομαστική αξία. Ωστόσο, όταν ένα άτομο έχει λογαριασμό στην τράπεζα που εκδίδει το πιστοποιητικό, αυτό συνήθως δεν αποτελεί πρόβλημα, επειδή οι εκπρόσωποι μπορούν εύκολα να έχουν πρόσβαση στον λογαριασμό του αγοραστή για να δουν εάν υπάρχουν αρκετά χρήματα. Οι ταμίες συνήθως εξακολουθούν να ζητούν να δουν την προσωπική ταυτότητα πριν αφαιρέσουν χρήματα για ένα τραπεζικό λογαριασμό από έναν προσωπικό λογαριασμό.
Σε ορισμένες τράπεζες υπάρχουν διεθνείς ταμειακές επιταγές σε μεγάλα ξένα νομίσματα. Οι άνθρωποι τα χρησιμοποιούν για εργασίες όπως η πληρωμή προμηθευτών που βρίσκονται στο εξωτερικό ή η αποστολή χρημάτων σε οικογένεια και φίλους. Τέτοιοι έλεγχοι είναι ασφαλείς όπως η εγχώρια έκδοση, αλλά μπορεί να χρειαστούν πολύ χρόνο για να φτάσουν στον παραλήπτη και τελικά να διαγραφούν.
Σε γενικές γραμμές, ανεξάρτητα από το αν ένα άτομο θέλει μια εγχώρια ή διεθνή επιταγή, μια επιχείρηση ή ένα άτομο συνήθως χρησιμοποιεί μια επιταγή μόνο όταν το ποσό που θα ανταλλάξει είναι πάνω από 1,000 δολάρια ΗΠΑ (USD). Οι άνθρωποι τείνουν να θέλουν καλύτερη εγγύηση πληρωμής όσο περισσότερα χρήματα εμπλέκονται και οι επιταγές ταμείου το παρέχουν αυτό. Για μικρότερα ποσά, μερικές φορές λειτουργούν οι χρηματικές εντολές, αλλά δεν είναι εγγυημένες με τον ίδιο τρόπο.
Αμοιβές
Στις περισσότερες περιπτώσεις, κατά την αγορά επισυνάπτονται προμήθειες τραπεζικών γραμμάτων. Η χρέωση μπορεί να είναι είτε ένα ποσοστό της συνολικής επιταγής είτε ένα πάγιο τέλος, αλλά συνήθως είναι αρκετά μικρή. Οι πολιτικές της εκδότριας τράπεζας και η σχέση του εμβάσματος με το ίδρυμα επηρεάζουν και τα δύο τι πρέπει να πληρώσει το άτομο.
Πώς να κάνετε μετρητά
Η εξαργύρωση αυτού του τύπου επιταγών δεν διαφέρει από την εξαργύρωση μιας επιταγής από έναν προσωπικό ή επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό. Ο παραλήπτης πρέπει πρώτα να εγκρίνει το έγγραφο στο πίσω μέρος. Στη συνέχεια μπορεί να το καταθέσει στον τραπεζικό του λογαριασμό πηγαίνοντας αυτοπροσώπως στην τράπεζά του ή επισκεπτόμενος ένα ΑΤΜ. Εάν ο παραλήπτης θέλει τα χρήματα σε μετρητά, πρέπει να τα φέρει σε ταμείο τράπεζας.
Παρόμοια με τις τακτικές επιταγές, τα τραπεζικά επιταγές λήγουν, συνήθως εντός 90 έως 120 ημερών από την έκδοσή τους. Συνήθως εκκαθαρίζονται μέχρι την επόμενη εργάσιμη ημέρα, αλλά πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεσμεύουν επιταγές αξίας άνω των 5,000 $ USD λόγω αύξησης της απάτης, απαιτώντας από τον παραλήπτη να περιμένει έως και δύο εβδομάδες για την πληρωμή. Η αναμονή δίνει στην τράπεζα χρόνο να επαληθεύσει ότι το έγγραφο είναι έγκυρο.
χρήστες
Οι τράπεζες συνήθως εκδίδουν επιταγή ταμείου σε οποιονδήποτε μπορεί να παρουσιάσει αρκετά μετρητά για να καλύψει το τέλος διεκπεραίωσης και την ονομαστική αξία του εγγράφου. Αυτό τα καθιστά μια καλή επιλογή για άτομα που δεν έχουν ήδη τραπεζικό λογαριασμό. Ομάδες και μεμονωμένα άτομα στρέφονται επίσης σε τραπεζικά εκκαθαριστικά όταν θέλουν μια συναλλαγή να ολοκληρωθεί γρήγορα. Η ασφάλεια σε αυτά τα πιστοποιητικά σημαίνει ότι ο παραλήπτης δεν χρειάζεται να περιμένει για επαλήθευση όπως θα μπορούσε με έναν προσωπικό έλεγχο. Αυτό μπορεί να έχει σημασία σε τομείς όπως η ακίνητη περιουσία, όπου η δυνατότητα γρήγορης απόκτησης χρημάτων μπορεί να κάνει ή να σπάσει μια επιχειρηματική συμφωνία.
Ζήτηση
Ορισμένα ιδρύματα απαιτούν επιταγή ταμείου ως ασφαλή τρόπο πληρωμής. Οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων μπορεί να θέλουν ένα για κατάθεση σε ένα όχημα, για παράδειγμα, ή ένας διαχειριστής διαμερισμάτων μπορεί να το ζητήσει όταν κάποιος νοικιάζει ένα μέρος για να ζήσει. Αυτοί οι οργανισμοί συνήθως ασχολούνται με συναλλαγές αξίας τουλάχιστον πολλών εκατοντάδων δολαρίων κάθε φορά, επομένως θέλουν να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο να μην πραγματοποιηθεί μια πληρωμή.
Απάτες και απάτη
Οι περιπτώσεις απάτης με επιταγές αυξάνονται, ιδίως λόγω της αύξησης της χρήσης του Διαδικτύου. Ένα παράδειγμα είναι όταν ένα άτομο στέλνει ένα email σε άλλον σχετικά με μια επιταγή που θέλει να καταθέσει ο παραλήπτης. Το άτομο που στέλνει το email λέει ότι, σε αντάλλαγμα, το μόνο που έχει να κάνει ο παραλήπτης είναι να μεταφέρει χρήματα στον αποστολέα από τον δικό του λογαριασμό. Το έγγραφο που λαμβάνει ο παραλήπτης από τον απατεώνα μπορεί να φαίνεται πολύ πραγματικό, αλλά είναι άχρηστο.
Μια άλλη δημοφιλής απάτη χρησιμοποιείται με διαδικτυακούς ιστότοπους. Ένα άτομο στέλνει μια ψεύτικη ταμειακή επιταγή για να πληρώσει για ένα αντικείμενο που αναφέρεται προς πώληση και η τράπεζα του πωλητή αρχικά δεν ανακαλύπτει ότι το έγγραφο είναι πλαστό. Μέχρι να μάθει ο πωλητής ότι το σημείωμα είναι πλαστό, συνήθως έχει ήδη στείλει το αντικείμενο στον απατεώνα.
Οι άνθρωποι μπορούν να αποφύγουν την απάτη αρνούμενοι να εξαργυρώσουν επιταγές από άτομα, τράπεζες ή επιχειρήσεις που δεν γνωρίζουν. Εάν γνωρίζουν την τράπεζα έκδοσης, θα πρέπει και πάλι να επαληθεύσουν ότι η διεύθυνση και άλλα στοιχεία επικοινωνίας στην επιταγή είναι σωστά. Γενικά, η εξαργύρωση ενός από αυτά τα χαρτονομίσματα δεν θα πρέπει να απαιτεί πληρωμή από τον παραλήπτη, εκτός εάν το μεταφέρει σε υπηρεσία εξαργύρωσης επιταγών ή άλλο ίδρυμα που δηλώνει ρητά ότι χρεώνει χρέωση.