Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι η προσπάθεια να σταματήσει η παράνομη πρακτική της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, κατά την οποία ένας εγκληματίας λέει ψέματα για την πηγή των κεφαλαίων του. Σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να λάβουν μέτρα για να επαληθεύσουν την προέλευση μεγάλων χρηματικών ποσών που περνούν από τον οργανισμό τους και πρέπει επίσης να αναφέρουν ύποπτη δραστηριότητα. Αυτοί οι κανονισμοί έγιναν ιδιαίτερα σημαντικοί στις Ηνωμένες Πολιτείες μετά την ψήφιση του Patriot Act το 2001, αν και αρκετές χώρες έχουν θεσπίσει κατευθυντήριες γραμμές για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Η Ειδική Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης για το Ξέπλυμα Χρήματος (FATF) δημιουργεί πολιτικές που βοηθούν τα μέλη της, συμπεριλαμβανομένων περισσότερων από 30 χωρών, να καταπολεμήσουν το ξέπλυμα χρήματος.
Οι κυβερνήσεις διαφόρων χωρών δίνουν έμφαση στη ρύθμιση για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, επειδή, στις περισσότερες περιπτώσεις, το ξέπλυμα χρήματος αποκτάται παράνομα. Για παράδειγμα, ορισμένοι εγκληματίες βγάζουν τα χρήματά τους μέσω δραστηριοτήτων που είναι παράνομες στους περισσότερους τομείς, όπως η εμπορία ναρκωτικών, η πορνεία και ο τζόγος. Επιπλέον, πολλοί άνθρωποι ξεπλένουν χρήματα για να ξεφύγουν από την πληρωμή φόρων εισοδήματος. Η τρομοκρατία ήταν αυτή που ώθησε την κυβέρνηση των ΗΠΑ να θεσπίσει τον Patriot Act. Αυτός ο κανονισμός δίνει στους κυβερνητικούς αξιωματούχους την ελευθερία να εξετάζουν ύποπτες δραστηριότητες, ώστε να έχουν την ευκαιρία να σταματήσουν αυτούς που χρηματοδοτούν τρομοκράτες.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς κατά του ξεπλύματος χρήματος. Πρέπει να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών και να παρακολουθούν τακτικά τις συναλλαγές που γίνονται. Ένα από τα κύρια εργαλεία κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που χρησιμοποιούν οι περισσότερες τράπεζες είναι η αναφορά συναλλαγών νομισμάτων (CTR), η οποία είναι μια φόρμα που πρέπει να υποβάλλεται για κάθε ανάληψη χρημάτων, κατάθεση και μεταφορά λογαριασμού για ένα συγκεκριμένο ποσό. Στις ΗΠΑ από το 2011, αυτό το ποσό ήταν 10,000 $, αν και το ποσό μπορεί να διαφέρει ανά χώρα και ορισμένες χώρες δεν απαιτούν καθόλου αυτό το έντυπο. Το τυπικό CTR περιλαμβάνει φορολογικά στοιχεία, προσωπικά στοιχεία του πελάτη και αν ο τραπεζικός υπάλληλος θεωρεί ότι η συναλλαγή είναι ύποπτη.
Οι περισσότερες τράπεζες χρησιμοποιούν λογισμικό κατά του ξεπλύματος χρήματος για να τις βοηθήσει να συμμορφωθούν με τους κανονισμούς. Η πλειονότητα των CTR αρχειοθετούνται ηλεκτρονικά μέσω αυτού του λογισμικού, αλλά ένας άλλος τύπος λογισμικού ειδικεύεται στη σωστή αναγνώριση πελατών σύμφωνα με το πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών που εφαρμόζεται από τον νόμο περί τραπεζικού απορρήτου των ΗΠΑ. Αυτό το λογισμικό συμμορφώνεται με τους κανόνες «γνωρίζω τον πελάτη σας» (KYC), οι οποίοι περιλαμβάνουν τον έλεγχο του ιστορικού του λογαριασμού του πελάτη για να έχετε μια ακριβή εικόνα της ταυτότητας και των συναλλαγών κάθε πελάτη. Ένας τρίτος τύπος λογισμικού εστιάζει αποκλειστικά στην παρακολούθηση συναλλαγών για την αναζήτηση ύποπτων μοτίβων που μπορεί να υποδηλώνουν ξέπλυμα χρήματος. Αυτός ο τύπος λογισμικού δημιουργεί αυτόματα αναφορές ύποπτης δραστηριότητας (SAR) όταν υπάρχουν υποψίες για ξέπλυμα χρήματος ή άλλες παράνομες πράξεις, με αποτέλεσμα τη διερεύνηση του λογαριασμού.