Για να κατανοήσετε τι είναι μια πληρωμή μεσεγγύησης, είναι απαραίτητο να κατανοήσετε πρώτα δύο όρους. Το Escrow είναι ο πρώτος όρος, ο οποίος περιγράφει μια κατάσταση όπου κάτι διατηρείται από ένα ουδέτερο τρίτο μέρος. Στη συνέχεια, η υποθήκη είναι χρήματα που δανείζονται σε έναν δανειολήπτη που τα χρησιμοποιεί για να αγοράσει ακίνητη περιουσία. Ως εκ τούτου, μια μεσεγγύηση είναι χρήματα που λαμβάνει ένας ενυπόθηκος δανειστής από έναν δανειολήπτη και τοποθετεί σε λογαριασμό για την πληρωμή φόρων και ασφάλισης.
Όταν ένα άτομο δανείζεται χρήματα για να αγοράσει ακίνητη περιουσία, συνήθως αποπληρώνεται στον δανειστή ή στον τρέχοντα δικαιούχο του στεγαστικού δανείου σε μηνιαίες δόσεις. Μια τέτοια πληρωμή θα περιλάμβανε κανονικά ένα μέρος του κεφαλαίου, που είναι το πραγματικό ποσό που δανείστηκε, και ένα μέρος των τόκων του δανείου. Όταν πρόκειται να πραγματοποιηθεί μια πληρωμή μεσεγγύησης, προστίθεται ένα επιπλέον ποσό και συλλέγεται κάθε μήνα.
Αυτά τα πρόσθετα χρήματα χρησιμοποιούνται γενικά για την πληρωμή των φόρων ιδιοκτησίας του δανειολήπτη και της ασφάλισης του ιδιοκτήτη σπιτιού. Οι φόροι ακίνητης περιουσίας είναι χρεώσεις που εισπράττονται από την τοποθεσία στην οποία βρίσκεται το ακίνητο. βασίζεται στην αξία του ακινήτου. Η ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού είναι μια υπηρεσία που προσφέρει κάλυψη σε περίπτωση που προκύψουν ορισμένες ζημιές στο ακίνητο.
Αυτά τα στοιχεία συνήθως δεν οφείλονται σε μηνιαία βάση. Αυτό σημαίνει ότι ο ενυπόθηκος δανειστής πρέπει να φυλάξει τα χρήματα μέχρι τη στιγμή της πληρωμής. Για να γίνει αυτό, ο ενυπόθηκος δανειστής τοποθετεί τα χρήματα σε λογαριασμό μεσεγγύησης, ο οποίος συνήθως βρίσκεται στην κατοχή τρίτου μέρους. Εδώ, μπορεί να κερδίσει τόκους, γεγονός που θα αυξήσει το ποσό που έχει στη διάθεσή του ο δανειολήπτης για να πραγματοποιήσει πληρωμές.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα σύστημα μεσεγγύησης πληρωμών είναι μια επιλογή. Ακόμα κι αν ένα άτομο δεν το επέλεξε στην αρχή, μπορεί να είναι σε θέση να ανοίξει έναν μεσεγγυητικό λογαριασμό κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής του στεγαστικού της δανείου. Σε άλλες περιπτώσεις, είναι απαίτηση και ο δανειολήπτης θα δεσμεύεται στη ρύθμιση μέχρι την πλήρη εξόφληση της υποθήκης. Μια περίπτωση στην οποία ένα σύστημα μεσεγγύησης πληρωμών είναι πιθανό να είναι υποχρεωτικό είναι όταν ένας δανειολήπτης κάνει μια προκαταβολή μικρότερη από 20 τοις εκατό.
Η Fannie Mae λέει ότι υπάρχουν πολλά οφέλη στο σύστημα πληρωμών μεσεγγύησης. Η ικανότητα διαχείρισης ενός οικιακού προϋπολογισμού με λιγότερο αγχωτικό τρόπο είναι ένα από αυτά. Δεδομένου ότι οι πληρωμές γίνονται σε μικρές μερίδες, δεν υπάρχει πίεση να πληρωθεί ένα μόνο εφάπαξ ποσό κατά την ημερομηνία λήξης. Ένα άλλο πλεονέκτημα, λέει η Fannie Mae, είναι ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν χρειάζεται να παρακολουθούν αυτούς τους λογαριασμούς ή τις ημερομηνίες λήξης τους. Μπορούν να είναι βέβαιοι ότι όποιο και αν είναι το κόστος, θα καταβληθεί έγκαιρα.