Η τραπεζική άδεια είναι μια εξουσιοδότηση από έναν ρυθμιστικό φορέα που επιτρέπει σε ένα άτομο ή ομάδα να ανοίξει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε μια συγκεκριμένη δικαιοδοσία. Ο τραπεζικός κλάδος στις περισσότερες χώρες είναι υπό αυστηρή ρύθμιση. Οι τραπεζικές εργασίες αποτελούν βασικό συστατικό της οικονομίας μιας χώρας και οι απαιτήσεις άδειας χρήσης είναι συνήθως αυστηρές για να αποτρέψουν τις χρεοκοπίες τραπεζών και την κατάρρευση της εμπιστοσύνης του κοινού. Μόνο τα άτομα που έχουν ερευνηθεί ενδελεχώς επιτρέπεται να παρέχουν τραπεζικές υπηρεσίες στο κοινό.
Ο ορισμός της τράπεζας διαφέρει ανάλογα με την εν λόγω χώρα και το νομικό σύστημα που ισχύει. Γενικά, μια τράπεζα είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δέχεται καταθέσεις από το κοινό και στη συνέχεια δανείζει τα χρήματα υπό τον έλεγχό της σε άλλα άτομα και οντότητες με συμφωνημένο επιτόκιο. Η τράπεζα τηρεί αρχείο με τις προκαταβολικές καταθέσεις του πελάτη και υποχρεούται να παρέχει στον πελάτη πρόσβαση στα κεφάλαιά του κατόπιν ζήτησης. Δεδομένου ότι υπάρχει υψηλός βαθμός εμπιστοσύνης στη διαδικασία, η τραπεζική άδεια χορηγείται μόνο σε περιπτώσεις όπου οι ρυθμιστικές αρχές είναι πεπεισμένες ότι δεν υπάρχει κίνδυνος τα άτομα που διευθύνουν την τράπεζα να αθετήσουν τις υποχρεώσεις της προς το κοινό.
Οι τράπεζες ελέγχονται κατά κύριο λόγο από τη δικαιοδοσία που χορηγεί την τραπεζική άδεια, συνήθως εντός του ευρύτερου πλαισίου της εθνικής νομοθεσίας που διέπει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Στις ΗΠΑ, για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να λάβει άδεια από κρατικές ή ομοσπονδιακές αρχές. Μια άδεια που χορηγείται από ένα κράτος περιορίζει τις δραστηριότητες της τράπεζας εντός των συνόρων του κράτους. Ως ο κύριος ρυθμιστής της τράπεζας, το κράτος θα είναι υπεύθυνο για τη διασφάλιση ότι η τράπεζα διαθέτει αρκετά λειτουργικά μετρητά και αποθεματικά, οι εντολείς είναι αξιόπιστοι, η τραπεζική διαδικασία συμμορφώνεται με τους πολιτειακούς και ομοσπονδιακούς νόμους και ότι τα χρήματα του κοινού είναι απολύτως ασφαλή κατά την κατάθεση .
Ένα άτομο που αναζητά άδεια κρατικής τραπεζικής στις ΗΠΑ θα πρέπει συνήθως να αποδείξει ότι έχει συγκεντρώσει αρκετά χρήματα για να ικανοποιήσει τις ανάγκες λειτουργίας και τις απαιτήσεις κεφαλαίου, να υποβάλει ένα εύλογο επιχειρηματικό σχέδιο και να υποβληθεί σε προσωπική και επαγγελματική έρευνα όλων των εντολέων, συμπεριλαμβανομένων των επενδυτών. αξιωματικοί και διευθυντές. Ο τύπος ελέγχου που περιλαμβάνει η απόκτηση τραπεζικής άδειας είναι συνήθως πολύ περισσότερο από ό,τι με οποιοδήποτε άλλο είδος άδειας επιχείρησης. Η διατήρηση της εμπιστοσύνης των πολιτών στις τράπεζες είναι υψίστης σημασίας για κάθε δικαιοδοσία. Εάν μια τράπεζα αθετήσει τις υποχρεώσεις της ή εάν οι εντολείς της παραβιάσουν το νόμο, το κοινό μπορεί να χάσει την πίστη του στην ικανότητά του να αποσύρει κεφάλαια όταν χρειάζεται. Ο δημόσιος πανικός που προκαλείται από τις χρεοκοπημένες τράπεζες μπορεί να καταστρέψει ολόκληρη την οικονομία μιας χώρας και να προκαλέσει πολιτική αναταραχή.