Η απάτη συγγένειας αναφέρεται σε διαφορετικές απάτες που διαιωνίζονται σε μια ομάδα ανθρώπων που συνδέονται ειδικά μεταξύ τους λόγω φυλής, θρησκευτικής καταγωγής, επαγγέλματος, οικογένειας, φύλου ή ηλικίας. Το άτομο ή τα άτομα που διαιωνίζουν την απάτη συγγένειας εκμεταλλεύονται αυτές τις συνδέσεις και χρησιμοποιώντας τα κοινά στοιχεία μιας συγκεκριμένης ομάδας, δημιουργούν ένα σχήμα που θα είναι πιο ελκυστικό για αυτήν την ομάδα. Ο τελικός στόχος του εγκληματία είναι να κλέψει χρήματα από τους συμμετέχοντες, και είναι ένα ατυχές και συχνό φαινόμενο σε πολλά μέρη του κόσμου.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι απάτης συγγένειας. Για παράδειγμα, ένας εγκληματίας μπορεί να στοχεύσει τις οικογένειες των ανθρώπων που έχουν πεθάνει στις ένοπλες υπηρεσίες. Στη συνέχεια, θα μπορούσε να ζητήσει δωρεές για λογαριασμό ενός μνημείου για να συμπεριλάβει όλα τα ονόματά τους. Όπως είναι φυσικό, τέτοιο μνημείο δεν θα χτιστεί ποτέ. Αυτός ο τύπος απάτης συγγένειας έχει συμβεί αρκετά συχνά στις ΗΠΑ, ειδικά μετά ή κατά τη διάρκεια πολέμων. Οι εγκληματίες παίζουν με τη συναισθηματική φύση αυτού του αιτήματος και μπορούν να πάρουν χιλιάδες δολάρια σε δωρεές για ψεύτικα ή εικονικά μνημεία. Είναι ένα από τα χειρότερα είδη απάτης γιατί εκμεταλλεύεται σκόπιμα τα δεινά αυτών των ανθρώπων.
Ένας άλλος τύπος απάτης συγγένειας περιλαμβάνει αυτό που ονομάζεται σχήμα Ponzi. Αυτό προσφέρει μια επενδυτική ευκαιρία σε μια συγκεκριμένη ομάδα, και στην αρχή, πληρώνει στους πρώτους επενδυτές ένα μεγάλο χρηματικό ποσό. Στη συνέχεια, οι τεχνίτες Ponzi στοχεύουν άλλους για να ζητήσουν περισσότερα χρήματα. Οι πρώτοι επενδυτές μπορεί να ωφεληθούν, αλλά ενθαρρύνονται να επενδύσουν περισσότερο και οι μετέπειτα επενδυτές συνήθως κλέβουν όλα τα χρήματά τους.
Οι αποδόσεις προέρχονται από έναν τραπεζικό λογαριασμό που έχει διατεθεί για το σκοπό αυτό και δεν είναι ποτέ στην πραγματικότητα το αποτέλεσμα μιας πραγματικής επένδυσης. Ένα σχέδιο Ponzi τελειώνει εάν τα άτομα που εμπλέκονται συλληφθούν, εάν η υποψία για το σχέδιο αυξηθεί και επιβραδύνει τις επενδύσεις ή εάν οι ραδιουργοί «τρέχουν» με όσα χρήματα έχουν συγκεντρώσει. Αυτό δεν χρειάζεται απαραίτητα να είναι απάτη συγγένειας, αλλά συχνά, ο εγκληματίας στοχεύει μια ομάδα για να εξασφαλίσει τις αρχικές επενδύσεις επειδή θέλει να δώσει στη συγκεκριμένη ομάδα «ένα διάλειμμα που της αξίζει».
Μια άλλη μορφή απάτης συγγένειας βασίζεται στο σύστημα πυραμίδας. Οι άνθρωποι κάνουν μια αρχική επένδυση, ίσως τα πάνε καλά και στη συνέχεια καλούνται να προσλάβουν άλλους. Οι «άλλοι» τείνουν να είναι φίλοι και μέλη της οικογένειας ή επιχειρηματικοί συνεργάτες. Οι άνθρωποι στην κορυφή της πυραμίδας παίρνουν χρήματα για τη στρατολόγηση άλλων και τα αγαθά ή οι υπηρεσίες που πωλούνται ή προσφέρονται δεν έχουν σχεδόν ποτέ μεγάλη αξία. Τα πραγματικά χρήματα βρίσκονται στα τέλη που πληρώνουν οι άνθρωποι για να μπουν στο πρόγραμμα. Οι άνθρωποι ανώτατου επιπέδου του συστήματος κάνουν ένα ποσοστό όχι μόνο από τους δικούς τους νεοσύλλεκτους, αλλά και από κάθε άτομο που στρατολογεί. Στους κατώτερους επενδυτές λένε ιστορίες για το υπέροχο χρηματικό ποσό που πρέπει να βγάλουν, αλλά τείνουν να βγάζουν πολύ λίγα, αν όχι καθόλου.
Για να αποφύγετε τη συνάφεια απάτης, ελέγχετε πάντα τα διαπιστευτήρια των ατόμων που σας ζητούν χρήματα. Μην παίρνετε τα λόγια του ατόμου για αυτό ή τα διαπιστευτήριά του στην ονομαστική τους αξία. Να είστε καχύποπτοι με τις επιχειρήσεις που δεν αναφέρουν ποια προϊόντα πουλάνε και να σας κάνουν μια μεγάλη παρουσίαση πωλήσεων πρώτα για το είδος των χρημάτων που θα βγάλετε. Να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί εάν μια επένδυση αποφέρει τεράστιες αποδόσεις στην αρχή, οι οποίες φαίνονται δυσανάλογες με τα χρήματα που επενδύονται. Ποτέ μην εμπιστεύεστε ένα άτομο που σας προσφέρει μια «συμφωνία» για μια επένδυση λόγω εθνοτικών, κοινωνικών, θρησκευτικών ή επιχειρηματικών συνθηκών.