Ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός είναι μια διαδικασία καθορισμού στόχων, αξιολόγησης περιουσιακών στοιχείων και πόρων, εκτίμησης μελλοντικών οικονομικών αναγκών και κατάρτισης σχεδίων για την επίτευξη νομισματικών στόχων. Πολλά στοιχεία ενδέχεται να εμπλέκονται σε αυτή τη διαδικασία, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων, της κατανομής περιουσιακών στοιχείων και της διαχείρισης κινδύνου. Συνήθως περιλαμβάνονται επίσης φόροι, συνταξιοδότηση και προγραμματισμός περιουσίας.
Ο οικονομικός σχεδιασμός παίζει πρωταγωνιστικό ρόλο βοηθώντας τα άτομα να αξιοποιήσουν στο έπακρο τα χρήματά τους. Ο προσεκτικός προγραμματισμός μπορεί να βοηθήσει τα άτομα και τα ζευγάρια να θέσουν προτεραιότητες και να εργαστούν σταθερά προς την επίτευξη μακροπρόθεσμων στόχων. Μπορεί επίσης να παρέχει προστασία έναντι του απροσδόκητου, βοηθώντας τα άτομα να προετοιμαστούν για πράγματα όπως απροσδόκητη ασθένεια ή απώλεια εισοδήματος.
Ο οικονομικός προγραμματισμός μπορεί να σημαίνει διαφορετικά πράγματα για διαφορετικούς ανθρώπους. Για ένα άτομο, μπορεί να σημαίνει προγραμματισμό επενδύσεων για την παροχή ασφάλειας κατά τη συνταξιοδότηση. Για άλλον, μπορεί να σημαίνει προγραμματισμό αποταμιεύσεων και επενδύσεων για την παροχή χρημάτων για την κολεγιακή εκπαίδευση ενός εξαρτώμενου. Μπορεί ακόμη και να περιλαμβάνει τη λήψη αποφάσεων που σχετίζονται με την καριέρα ή την επιλογή των σωστών ασφαλιστικών προϊόντων.
Πολλά άτομα επιλέγουν να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες των οικονομικών σχεδιαστών για να τους βοηθήσουν να επιτύχουν τους στόχους τους. Ένας οικονομικός σχεδιαστής είναι ένας επαγγελματίας που παρέχει συμβουλές και καθοδήγηση για ένα ευρύ φάσμα θεμάτων οικονομικού προγραμματισμού. Οι οικονομικοί σχεδιαστές μπορεί να είναι ή όχι πιστοποιημένοι και να προσφέρουν ποικίλα επίπεδα εμπειρίας.
Αν και ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να διευκολύνει την ανάπτυξη ενός οικονομικού σχεδίου, η πρόσληψη ενός δεν είναι καθόλου απαραίτητη. Υπάρχουν πολλά βιβλία, προγράμματα ηλεκτρονικών υπολογιστών και άλλοι διαθέσιμοι πόροι για να βοηθήσουν τα άτομα στον οικονομικό προγραμματισμό. Επιπλέον, υπάρχει πληθώρα σχετικών πληροφοριών διαθέσιμες στο Διαδίκτυο. Η απόφαση να προσλάβετε έναν οικονομικό προγραμματιστή μπορεί να εξαρτάται από πολλά πράγματα, συμπεριλαμβανομένης της οικονομικής αξίας του ατόμου, των στόχων του/της για το μέλλον και του όγκου της έρευνας που το άτομο είναι διατεθειμένο να εκτελέσει.
Πολύ συχνά, οι άνθρωποι καθυστερούν τον προγραμματισμό για το μέλλον. Μπορεί να αισθάνονται ότι ένας τέτοιος σχεδιασμός θα πρέπει να είναι σε δεύτερη μοίρα για να παραμείνουν οικονομικά επικίνδυνοι στο παρόν. Ωστόσο, ακόμη και όσοι ζουν από μισθό σε μισθό μπορούν να επωφεληθούν από τον οικονομικό προγραμματισμό δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό. Ένας προϋπολογισμός μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να καθορίσει τι πραγματικά δαπανάται κάθε μήνα και να βρει τρόπους να περικόψει ή ακόμα και να εξαλείψει περιττές ή εκτός ελέγχου δαπάνες.
Η κατάλληλη στιγμή για να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο είναι τώρα. Ανεξάρτητα από το επίπεδο του εισοδήματός σας ή τις ελπίδες σας για το μέλλον, χρειάζεστε ένα σταθερό σχέδιο για να πετύχετε τους στόχους σας. Η περιπλάνηση στη ζωή χωρίς προσεκτικά καθορισμένους στόχους και καλά ερευνημένες μεθόδους για την επίτευξή τους είναι μια συνταγή για καταστροφή. Για να μπορέσετε τα χρήματά σας να σας προσφέρουν περισσότερα από αυτά που θέλετε από τη ζωή, ξεκινήστε να δημιουργείτε ένα οικονομικό σχέδιο σήμερα.