Ο καταναλωτικός πιστωτικός κίνδυνος είναι ένας όρος που περιγράφει πόσο πιθανό θα ήταν ένα άτομο να αποπληρώσει ένα δάνειο. Αυτός ο τύπος χρηματοοικονομικής αξιολόγησης ολοκληρώνεται από τις τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα κατά τα αρχικά στάδια της διαδικασίας δανεισμού και λαμβάνονται υπόψη αρκετοί παράγοντες. Πράγματα όπως η εξέταση προηγούμενων συναλλαγών δανείων, τα επίπεδα εισοδήματος και το ύψος του τρέχοντος χρέους όλα βοηθούν στη δημιουργία μιας εικόνας της συνολικής πιστοληπτικής ικανότητας ενός καταναλωτή. Στη συνέχεια, η αξιολόγηση καταναλωτικού πιστωτικού κινδύνου χρησιμοποιείται για να καθοριστεί εάν ένας δανειστής θα πρέπει να χορηγήσει το δάνειο ή όχι και ποιοι θα είναι οι όροι αποπληρωμής.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βασίζουν σχεδόν όλες τις αποφάσεις τους για δανεισμό σε ανάλυση καταναλωτικού πιστωτικού κινδύνου. Αυτή η διαδικασία συνήθως ξεκινά όταν ο δανειστής εξετάζει το πιστωτικό προφίλ ενός αιτούντος για να καθορίσει πόσο καλά αποπλήρωσε το χρέος στο παρελθόν. Μια πιστωτική κάρτα αυτού του τύπου θα δείχνει επίσης πόσα δάνεια έχει ο καταναλωτής επί του παρόντος στο όνομά του, πόσο καιρό βρίσκεται στην τρέχουσα κατοικία του και τυχόν πρόσφατες αιτήσεις πίστωσης που έχει συμπληρώσει. Καθένας από αυτούς τους παράγοντες βοηθά έναν δανειστή να δημιουργήσει ένα πιστωτικό προφίλ που θα υποδηλώνει εάν το δάνειο ήταν πιθανό να αποπληρωθεί έγκαιρα ή όχι.
Μόλις ολοκληρωθεί ο αρχικός πιστωτικός έλεγχος, ένας δανειστής θα εστιάσει στη συνέχεια στα ίδια κεφάλαια. Αν ένας δανειολήπτης αγόραζε ένα σπίτι με τιμή πολύ χαμηλότερη από την αγοραία αξία, για παράδειγμα, τότε ο τύπος καταναλωτικού πιστωτικού κινδύνου θα εξέταζε ευνοϊκά αυτόν τον παράγοντα. Ακόμα κι αν η τράπεζα θεώρησε ότι ο καταναλωτής μπορεί να μην είναι σε θέση να εξοφλήσει πλήρως το δάνειο, υπάρχει πιθανότητα να χορηγηθεί το δάνειο επειδή η τράπεζα θα μπορούσε να κερδίσει από τα ίδια κεφάλαια. Όταν τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη δεν αποτιμώνται πάνω από το ποσό του δανείου, ο καταναλωτικός πιστωτικός κίνδυνος αυξάνεται.
Αφού ληφθεί υπόψη καθένας από τους παράγοντες κινδύνου καταναλωτικού πιστωτικού κινδύνου, ένας υπάλληλος δανείων μπορεί να υπολογίσει ένα επιτόκιο και μια διαδικασία αποπληρωμής που θα ήταν ευνοϊκά για το δανειστικό ίδρυμα. Τα προφίλ καταναλωτικού πιστωτικού κινδύνου που θεωρούνται χαμηλά θα λάβουν τους πιο ευνοϊκούς όρους, με επιλογές όπως μειωμένες προκαταβολές και παρατεταμένους χρόνους αποπληρωμής. Οι καταναλωτές υψηλού κινδύνου θα αντιμετωπίσουν πιθανότατα πολύ υψηλά επιτόκια και άλλες κυρώσεις εάν εγκριθεί το δάνειο.
Οι αξιολογήσεις καταναλωτικού πιστωτικού κινδύνου χρησιμοποιούνται επίσης και από άλλες επιχειρήσεις. Πολλοί ασφαλιστικοί φορείς εκτελούν αυτόν τον τύπο ελέγχου για να καθορίσουν πόσο υπεύθυνος είναι ένας αιτών. Ομοίως, ορισμένες επιχειρήσεις αναλύουν επίσης τον καταναλωτικό πιστωτικό κίνδυνο για να προετοιμάσουν στοχευμένες προωθητικές ενέργειες για ορισμένες ομάδες ανθρώπων. Για παράδειγμα, πολλά καταστήματα λιανικής εξειδικεύονται στη χρηματοδότηση δανειοληπτών υψηλού πιστωτικού κινδύνου που δεν μπορούσαν να αποκτήσουν πιστωτικές γραμμές αλλού. Ορισμένοι εργοδότες πραγματοποιούν επίσης μια παρόμοια αναζήτηση για να προσδιορίσουν πόσο εστιασμένος είναι ένας εργαζόμενος στα οικονομικά και την ευθύνη.