Οι κανονισμοί για το ξέπλυμα χρήματος αποτελούνται από νόμους που καθιστούν έγκλημα τη μεταφορά χρημάτων ή περιουσιακών στοιχείων που προέρχονται από παράνομη δραστηριότητα σε μια προσπάθεια απόκρυψης αυτών των συναλλαγών. Η μεταφορά ή η μεταφορά χρημάτων για την αποφυγή πληρωμής φόρων αποτελεί επίσης μέρος των κανονισμών για το ξέπλυμα χρήματος σε ορισμένες περιοχές. Οι ξέπλυμα χρήματος ενδέχεται να προσπαθήσουν να αποκρύψουν την τοποθεσία των περιουσιακών στοιχείων, από όπου προήλθαν τα περιουσιακά στοιχεία και την ιδιοκτησία των χρημάτων ή της περιουσίας. Οι προσπάθειες για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στοχεύουν να εμποδίσουν τους εγκληματίες να αποκομίσουν κέρδη από παράνομη συμπεριφορά.
Οι περισσότεροι κανονισμοί για το ξέπλυμα χρήματος περιλαμβάνουν την παρακολούθηση τραπεζών και άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για καταθέσεις και αναλήψεις που υπερβαίνουν ένα ορισμένο ποσό. Οι αξιωματούχοι σε κάθε ίδρυμα πρέπει να αναφέρουν οποιαδήποτε ύποπτη συναλλαγή στην κρατική ρυθμιστική υπηρεσία όπου έλαβε χώρα η δραστηριότητα. Αυτό περιλαμβάνει κάθε συναλλαγή που αφορά εξωτερικό ή διακρατικό εμπόριο.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι κανονισμοί για το ξέπλυμα χρήματος ισχύουν για μεταφορές από τις ΗΠΑ σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκτός της χώρας με σκοπό την απόκρυψη περιουσιακών στοιχείων. Εάν ένα άτομο γνωρίζει ότι τα χρήματα ή η περιουσία προέρχονται από παράνομη δραστηριότητα, διαπράττει έγκλημα κατά τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων. Η κυβέρνηση πρέπει να αποδείξει ότι το άτομο που εμπλέκεται στη συναλλαγή την έκανε εν γνώσει του ότι τα κεφάλαια προήλθαν από έγκλημα.
Οι κυρώσεις που συνδέονται με τους νόμους περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες περιλαμβάνουν χρόνο φυλάκισης, πρόστιμα ή και τα δύο. Η νομοθεσία των ΗΠΑ επεκτείνεται σε άτομα που έχουν γεννηθεί στο εξωτερικό, εάν η συναλλαγή αφορά χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που βρίσκεται στη χώρα. Ο νόμος δίνει στην κυβέρνηση τη δικαιοδοσία να κατάσχει περιουσιακά στοιχεία υπό αυτές τις συνθήκες μετά τη λήψη δικαστικής απόφασης.
Σε ορισμένες χώρες, οι κανονισμοί για το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος απαιτούν από ορισμένες επιχειρήσεις να ορίσουν ένα άτομο για την παρακολούθηση όλων των οικονομικών συναλλαγών. Αυτό το άτομο πρέπει να μπορεί να αναγνωρίζει πελάτες και να τεκμηριώνει οικονομικές συναλλαγές για παραβιάσεις της νομοθεσίας. Εάν ανακαλυφθεί ύποπτη δραστηριότητα, η μεταφορά πρέπει να αναφερθεί.
Οι νόμοι περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες καλύπτουν συνήθως το νόμισμα, τις μετοχές, τα ομόλογα και τα πιστοποιητικά καταθέσεων. Σε ορισμένες περιοχές, οι κανονισμοί ισχύουν επίσης για δάνεια ή πιστώσεις και θυρίδες. Η μεταβίβαση τίτλων ιδιοκτησίας, συμπεριλαμβανομένων των αυτοκινήτων, σκαφών ή αεροπλάνων, θεωρείται συνήθως εγκληματική εάν τα αντικείμενα αγοράστηκαν με χρήματα που αποκτήθηκαν παράνομα.
Οι νόμοι θεσπίστηκαν για την αντιμετώπιση της διακίνησης ναρκωτικών, της απάτης και των παραβιάσεων της νομοθεσίας περί εξαγωγών. Πολλές χώρες περιλαμβάνουν τη χρηματοδότηση τρομοκρατικών δραστηριοτήτων στους κανονισμούς για το ξέπλυμα χρήματος. Οι διεθνείς συμφωνίες μεταξύ χωρών εμπίπτουν γενικά στον Διεθνή Τραπεζικό Νόμο.
Στις ΗΠΑ, οι πρώτοι νόμοι για το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος θεσπίστηκαν το 1970. Τα χρήματα που κυκλοφορούσαν μέσα και έξω από τη χώρα άρχισαν να παρακολουθούνται. Η κυβέρνηση ενίσχυσε τους κανονισμούς για το ξέπλυμα χρήματος τη δεκαετία του 1980 για να συμπεριλάβει τις αντιπροσωπείες ακινήτων και αυτοκινήτων. Μεταγενέστερες τροποποιήσεις του νόμου αφορούσαν τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.