Τα εμπορικά κατασκευαστικά δάνεια παρέχουν κεφάλαια για εμπορικά κατασκευαστικά έργα. Αυτό μπορεί να είναι, για παράδειγμα, μια νέα λιανική, βιομηχανική ή πολυκατοικία. Οποιαδήποτε κατασκευή προοριζόμενη για επαγγελματικούς σκοπούς ή ως επιχείρηση που θα κερδίσει χρήματα θα θεωρηθεί εμπορική χρήση. Τα εμπορικά δάνεια κατασκευών είναι μόνο ένα από τα οχήματα που μπορεί να είναι διαθέσιμα σε μια εταιρεία. Άλλες επιλογές περιλαμβάνουν την πώληση ιδίων κεφαλαίων μέσω μετοχών ή την ανάληψη χρεών με έκδοση ομολόγων.
Η διαδικασία λήψης εμπορικού δανείου κατασκευής είναι συνήθως πολύ πιο εμπλεκόμενη από αυτή που απαιτείται για ιδιωτικό δάνειο ακινήτων. Υπάρχουν πολλές δοκιμές που συχνά απαιτούν οι τράπεζες όταν εκδίδουν εμπορικά δάνεια κατασκευών. Δεν απαιτούν όλες οι τράπεζες τις ίδιες δοκιμές, αλλά αρκετές είναι πολύ συνηθισμένες. Ενώ η πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου εξακολουθεί να είναι πολύ σημαντική, αυτές οι δοκιμές είναι συχνά η διαφορά μεταξύ έγκρισης και άρνησης. Επιπλέον, μπορεί να βοηθήσουν στον καθορισμό των επιτοκίων.
Ο λόγος δανείου προς αξία είναι μία από τις δοκιμασίες που συνήθως θα εφαρμόσει ένας υπάλληλος δανείου κατά την επεξεργασία αιτήσεων εμπορικού δανείου κατασκευής. Αυτή η αναλογία πρέπει να είναι κάπου μεταξύ 60% και 85%. Η διαφορά συνήθως οφείλεται στο είδος του έργου. Για παράδειγμα, η αναλογία πιθανότατα θα είναι χαμηλότερη για ένα ξενοδοχείο, σε σύγκριση με μια πολυκατοικία. Για να υπολογίσετε την αναλογία δανείου προς αξία, διαιρέστε το ποσό του δανείου με την εκτιμώμενη αξία μετά την ολοκλήρωση. Για παράδειγμα, ένα δάνειο έργου ύψους 850,000 δολαρίων ΗΠΑ (USD) μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη χρηματοδότηση ενός έργου που εκτιμάται σε 1 εκατομμύριο δολάρια ΗΠΑ. Ο λόγος δανείου προς αξία είναι 850, ή 85%.
Μια άλλη κοινή δοκιμή για εμπορικά δάνεια κατασκευών είναι γνωστή ως δοκιμή κέρδους. Εάν το αναμενόμενο περιθώριο κέρδους σε μια εξέλιξη είναι πολύ χαμηλό, ο κίνδυνος δεν είναι ελκυστικός για την τράπεζα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι τράπεζες πρέπει να έχουν πιθανό περιθώριο κέρδους τουλάχιστον 20% για να επενδύσουν σε εμπορικό δάνειο. Αυτό προσφέρει αρκετά μαξιλάρια σε περίπτωση μέτριας συντριβής ακινήτων, ώστε η τράπεζα να ανακτήσει το κόστος της. Για παράδειγμα, σε ένα έργο που χρηματοδοτείται για $400,000 USD, το αναμενόμενο κέρδος θα πρέπει να είναι τουλάχιστον $500,000 USD, το οποίο θα ήταν 20%.
Τα εμπορικά δάνεια κατασκευών μπορεί επίσης να απαιτούν υψηλότερη προκαταβολή από τα δάνεια κατοικιών, γεγονός που θα μπορούσε να έχει σημαντικό αντίκτυπο και στις δύο δοκιμές που αναφέρθηκαν προηγουμένως. Η προκαταβολή είναι ένας καλός τρόπος για να δείξετε στον υπεύθυνο δανείων ότι ο προγραμματιστής είναι πραγματικά επενδυμένος και αφοσιωμένος στο έργο. Μια μεγαλύτερη προκαταβολή θα αντιπροσωπεύει λιγότερο κίνδυνο για την τράπεζα, αυξάνοντας έτσι τις πιθανότητες για πιο ευνοϊκό ενδιαφέρον για τον δανειολήπτη.
SmartAsset.