Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι ένα συμβόλαιο που περιγράφει τις υποχρεώσεις ενός ασφαλιστή προς ένα μέρος που πληρώνει ασφάλιστρα, γνωστό ως κάτοχος της ασφάλισης. Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι ασφάλισης, με την ασφάλιση υγείας, την ασφάλιση αυτοκινήτου, την ασφάλεια ζωής και την ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού μεταξύ των πιο κοινών. Ανεξάρτητα από το είδος της ασφάλισης, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αποτελείται συνήθως από έξι ενότητες: δηλώσεις, ορισμούς, λίστες καλυπτόμενων στοιχείων, εξαιρέσεις, προϋποθέσεις και εγκρίσεις.
Όταν ο αντισυμβαλλόμενος αγοράζει ασφάλιση, ουσιαστικά αγοράζει χρηματική αποζημίωση που θα του καταβληθεί από τον ασφαλιστή του μετά από μια επιλέξιμη εκδήλωση. Σε περίπτωση που αγοράσει ασφάλιση υγείας, για παράδειγμα, ο ασφαλιστής του αναμένεται να πληρώσει για επιλέξιμες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης. Οι συνθήκες υπό τις οποίες ένας αντισυμβαλλόμενος θα λάβει ή δεν θα λάβει κάλυψη περιγράφονται στο συμβόλαιο ή σε ένα συμβόλαιο που καθορίζει τις ακριβείς υποχρεώσεις του ασφαλιστή απέναντί του.
Συνήθως, το πρώτο μέρος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι γνωστό ως τμήμα δηλώσεων. Αυτή η ενότητα περιλαμβάνει λεπτομέρειες σχετικά με τον αντισυμβαλλόμενο, όπως το όνομα και τη διεύθυνσή του. Περιλαμβάνει επίσης πληροφορίες για την οντότητα που είναι ασφαλισμένη. Για παράδειγμα, μια σελίδα δηλώσεων πολιτικής αυτοκινήτου μπορεί να αναφέρει λεπτομέρειες όπως η μάρκα και το μοντέλο του αυτοκινήτου του αντισυμβαλλομένου. Επιπλέον, αυτή η ενότητα περιλαμβάνει γενικά πληροφορίες σχετικά με το ίδιο το πρόγραμμα ασφάλισης, όπως το ποσό του ασφαλίστρου και τις ημερομηνίες για τις οποίες ισχύει το συμβόλαιο.
Συχνά, αυτές οι δηλώσεις ακολουθούνται από μια ενότητα ορισμών. Αυτή η ενότητα διευκρινίζει την ακριβή σημασία ορισμένων λέξεων που χρησιμοποιούνται στο πλαίσιο της πολιτικής, προκειμένου να αποφευχθεί η παρερμηνεία. Για παράδειγμα, μια πολιτική υγείας μπορεί να ορίζει όρους όπως εξωνοσοκομειακή διαδικασία ή προϋπάρχουσα πάθηση.
Αυτοί οι ορισμοί ακολουθούνται γενικά από τρεις λίστες: καλυμμένα στοιχεία, εξαιρέσεις και προϋποθέσεις. Ο κατάλογος των καλυπτόμενων ειδών αναφέρει κάθε τύπο περιστατικού ή συμβάντος για το οποίο θα προσφερθεί κάλυψη στον αντισυμβαλλόμενο. Αντίθετα, η λίστα εξαιρέσεων συγκεντρώνει τα περιστατικά ή τα συμβάντα για τα οποία δεν θα προσφερθεί κάλυψη. Τέλος, η ενότητα προϋποθέσεων παραθέτει περιστάσεις που ενδέχεται να ακυρώσουν την κάλυψη του αντισυμβαλλομένου μετά από ένα κατά τα άλλα επιλέξιμο συμβάν ή συμβάν. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου, για παράδειγμα, μπορεί να αναφέρει στους όρους του ότι ο αντισυμβαλλόμενος δεν θα λάβει αποζημίωση για ένα ατύχημα που συνέβη ενώ ήταν μεθυσμένος.
Τέλος, πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια τελειώνουν με μια ενότητα εγκρίσεων. Οι εγκρίσεις είναι διατάξεις που είναι συνήθως μοναδικές για μια συγκεκριμένη πολιτική και οι οποίες υπερισχύουν των όρων που δίνονται σε άλλες ενότητες αυτής της πολιτικής. Το μεγαλύτερο μέρος του συμβολαίου αποτελείται συνήθως από ένα τυπικό συμβόλαιο και οι δηλώσεις και οι εγκρίσεις είναι συχνά οι μόνες ενότητες που επεξεργάζονται για να ταιριάζουν σε κάθε κάτοχο συμβολαίου.