Το εισόδημα χαρτοφυλακίου αναφέρεται σε χρήματα που κερδίζονται από επενδύσεις όπως μετοχές και ομόλογα. Το εισόδημα χαρτοφυλακίου είναι ένας από τους τρεις κύριους τύπους εισοδήματος που μπορούν να αποκτήσουν τα άτομα. Για τους περισσότερους ανθρώπους, το εισόδημα χαρτοφυλακίου παίζει σημαντικό ρόλο στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής τους.
Το ενεργό, το παθητικό και το εισόδημα χαρτοφυλακίου είναι οι τρεις κύριοι τύποι εισοδήματος που έχουν οι περισσότεροι άνθρωποι. Το ενεργό εισόδημα είναι το εισόδημα που κερδίζει ένα άτομο από τη δουλειά του ή από εργασία που πρέπει να κάνει φυσικά. Εάν το άτομο σταματήσει να κάνει τη δουλειά, το ενεργό εισόδημα σταματά.
Το παθητικό εισόδημα αναφέρεται στο εισόδημα που αποκτάται αυτόματα. Εάν το άτομο σταματήσει να εργάζεται, το εισόδημα συνεχίζει να έρχεται. Αυτός ο τύπος εισοδήματος μπορεί να αποκτηθεί από δικαιώματα εκμετάλλευσης σε ένα βιβλίο, για παράδειγμα, ή από εισόδημα από ενοίκια σε ακίνητο από ενοικίαση.
Τέλος, το εισόδημα χαρτοφυλακίου είναι εισόδημα που αποκτάται από χρήματα που έχουν επενδυθεί σε πράγματα που αποδίδουν. Όταν ένα άτομο επενδύει σε μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια, η ομάδα επενδύσεών του ονομάζεται χαρτοφυλάκιο. Αυτό το χαρτοφυλάκιο μπορεί να διατηρηθεί σε μία χρηματιστηριακή εταιρεία ή σε πολλές χρηματιστηριακές εταιρείες ή μπορεί ακόμη και να διατηρηθεί σε 401K που ιδρύθηκε από έναν εργοδότη.
Αυτές οι επενδύσεις στο χαρτοφυλάκιο κερδίζουν εισόδημα – ή απόδοση επένδυσης – με διάφορους τρόπους. Οι επενδύσεις κερδίζουν εισόδημα εάν η αξία της μετοχής, του ομολόγου ή του αμοιβαίου κεφαλαίου αυξηθεί. Οι τόκοι μπορούν να κερδηθούν από τις επενδύσεις στην περίπτωση επενδύσεων σε ομόλογα, όπως τα δημοτικά ομόλογα στα οποία ένας επενδυτής αγοράζει δημόσιο χρέος και το κράτος τον αποδίδει με τόκους με δεδομένο επιτόκιο.
Τέλος, οι επενδύσεις μπορεί να αποφέρουν εισόδημα μέσω μερισμάτων. Τα μερίσματα είναι χρήματα που καταβάλλονται από μια εταιρεία στην οποία η εταιρεία μοιράζεται ορισμένα από τα κέρδη της με τους μετόχους. Τα μερίσματα καταβάλλονται ανά μετοχή. Για παράδειγμα, μια εταιρεία μπορεί να πληρώσει μέρισμα 0.06 δολαρίων ΗΠΑ (USD) ανά μετοχή.
Όταν οι επενδύσεις κερδίζουν χρήματα, οι επενδύσεις αυξάνονται. Κάθε χρόνο, οι επενδύσεις θα πρέπει ιδανικά να αυξάνονται με δεδομένο ρυθμό. Αυτά τα χρήματα που κερδίζονται κάθε χρόνο θεωρούνται εισόδημα από επενδύσεις.
Όσοι είναι συνταξιούχοι μπορεί να εξαρτώνται από το εισόδημά τους από επενδύσεις ως μέρος του τακτικού μηνιαίου εισοδήματός τους. Στην ιδανική περίπτωση, οι περισσότεροι ειδικοί προτείνουν να μπορείτε να ζήσετε μόνο από το εισόδημα από τις επενδύσεις και να μην αγγίξετε το κεφάλαιο που επενδύεται. Εάν το κεφάλαιο αφαιρεθεί από τον λογαριασμό ή μειωθεί, αυτό μειώνει το ποσό των χρημάτων που επενδύονται, γεγονός που οδηγεί σε λιγότερα έσοδα από τόκους, καθώς υπάρχουν λιγότερα χρήματα για να αποκτήσετε τέτοιο εισόδημα.