Ο τραπεζικός νόμος καθορίζει τον τρόπο λειτουργίας μιας τράπεζας. Οι περισσότερες ανεπτυγμένες χώρες, όπως η Γαλλία, η Γερμανία και η Βρετανία, χρησιμοποιούν έναν μόνο ρυθμιστή. Στην Αμερική, οι τράπεζες υπόκεινται τόσο στην ομοσπονδιακή όσο και στην πολιτειακή νομοθεσία, καθιστώντας την αμερικανική τραπεζική μια πιο περίπλοκη υπόθεση. Οι τράπεζες εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) υπόκεινται επίσης στους κανονισμούς της ΕΕ καθώς και στους εθνικούς. Ανεξάρτητα από το σύστημα, τα έθνη επιδιώκουν να οργανώσουν τις τράπεζες και να ορίσουν τον τρόπο λειτουργίας τους.
Οι περισσότερες χώρες έχουν γενικούς κοινούς στόχους μεταξύ τους όταν ρυθμίζουν το τραπεζικό δίκαιο. Αυτά περιλαμβάνουν την προστασία της ιδιωτικής ζωής, την κατανομή πιστώσεων, την ελαχιστοποίηση του κινδύνου πιστωτή και την αποφυγή της πλήρους πτώχευσης της τράπεζας. Διαφορετικά έθνη έχουν διαφορετικούς τύπους κανόνων σχετικά με αυτά τα θέματα. Κάποια βραβεύουν τη σταθερότητα πάνω από όλα, ενώ άλλα βραβεύουν το απόρρητο.
Οι κυβερνήσεις απαιτούν από τις τράπεζες να διατηρούν ορισμένα επίπεδα καταθέσεων μετρητών για να λειτουργήσουν. Αυτά εμποδίζουν την τράπεζα να δανειστεί σε μεγάλο βαθμό ή να δανείσει περισσότερα από όσα μπορεί να αντέξει. Θεωρητικά, τέτοιες προστασίες στον τραπεζικό νόμο προφυλάσσουν τους καταναλωτές από την πτώχευση της τράπεζάς τους λόγω κακής επένδυσης. Επίσης θεωρητικά προστατεύει την κυβέρνηση από τη διάσωση τέτοιων τραπεζών. Χρηματοπιστωτικές κρίσεις όπως η παγκόσμια τραπεζική κατάρρευση του 2008 αποδεικνύουν ότι οι διασφαλίσεις χρειάζονται διαρκή αναθεώρηση.
Ο όγκος των πληροφοριών που απαιτείται να αποκαλύψει μια τράπεζα εξαρτάται από τον τραπεζικό νόμο της χώρας. Οι τράπεζες συχνά καλούνται να αποκαλύψουν τα επιτόκια δανεισμού και τις δραστηριότητες στεγαστικών δανείων τους, ώστε οι καταναλωτές να μπορούν να αποφασίσουν εάν μια τράπεζα εξυπηρετεί τα καλύτερα συμφέροντα της τοπικής κοινότητας. Οι κοινοτικές επενδύσεις περιλαμβάνουν επιτόκια δανεισμού για μικρές επιχειρήσεις. περιλαμβάνει επίσης το συνολικό ποσό των δανείων μικρών επιχειρήσεων που χορηγεί μια τράπεζα. Τα έθνη θέλουν οι τράπεζές τους να υποστηρίζουν τις δραστηριότητες των μικρών και ανεξάρτητων επιχειρήσεων τους.
Η λογοδοσία και το απόρρητο αποτελούν μέρος του καθήκοντος μιας τράπεζας για την προστασία των καταναλωτών. Αυτό περιλαμβάνει επίσης την προστασία των καταναλωτών που έχουν λάβει δάνεια, στεγαστικά δάνεια και χρεωστικές κάρτες. Ρυθμίζει επίσης τον τρόπο με τον οποίο μια τράπεζα μπορεί να εισπράττει χρέη, όπως χρέη πιστωτικών καρτών και να αποκλείει ακίνητα όταν οι αγοραστές αποτυγχάνουν να συμβαδίσουν με τις πληρωμές στεγαστικών δανείων.
Η τραπεζική νομοθεσία προστατεύει επίσης τους πιθανούς καταναλωτές απαιτώντας από τις τράπεζες να μην κάνουν διακρίσεις. Αυτό σημαίνει ότι μια τράπεζα δεν μπορεί να αρνηθεί να δημιουργήσει λογαριασμό με βάση την ηλικία, τη φυλή, το φύλο και άλλους παράγοντες. Ο μόνος παράγοντας που πρέπει να λαμβάνεται υπόψη είναι η οικονομική θέση του δυνητικού πελάτη κατά τη στιγμή της αίτησης.
Οι κυβερνητικοί κανονισμοί και η τραπεζική νομοθεσία απαιτούν από τις τράπεζες να συνεργάζονται με ποινικές έρευνες. Ακόμη και πολλοί φορολογικοί παράδεισοι έχουν υπογράψει τους κανονισμούς της ΕΕ για να σταματήσουν το ξέπλυμα χρήματος και άλλες εγκληματικές δραστηριότητες. Όταν τα έθνη βραβεύουν το απόρρητο των πελατών πάνω από όλα, σημαίνει ότι μειώνεται η ρύθμιση των δραστηριοτήτων τους, αλλά δεν σημαίνει ότι υποστηρίζουν παράνομες δραστηριότητες.