Οι αναλυτές συνταξιοδότησης έχουν συνήθως μία από τις τρεις κύριες λειτουργίες: είναι υπολογιστές συνταξιοδοτικών παροχών, εκτιμητές συνταξιοδοτικών προγραμμάτων ή συλλέκτες συνταξιοδοτικών δεδομένων. Και τα τρία σχετίζονται, αλλά αντιπροσωπεύουν ελαφρώς διαφορετικά σύνολα δεξιοτήτων και συχνά λαμβάνουν χώρα σε διαφορετικά περιβάλλοντα. Οι συντάξεις – συνταξιοδοτικές παροχές για τους εργαζόμενους και, σε ορισμένες χώρες, γενικά για τους πολίτες – αποτελούν πάντα τη βάση της εργασίας. Ορισμένοι αναλυτές βοηθούν τις εταιρείες να διαμορφώσουν τα συνταξιοδοτικά τους σχέδια ή βοηθούν άτομα να επιλέξουν ποιες συνταξιοδοτικές επενδύσεις είναι κατάλληλες για αυτές. Άλλοι εργάζονται για κυβερνητικές οντότητες για να αξιολογήσουν τη νομιμότητα των προτεινόμενων και θεσπισμένων πολιτικών. Μαθηματικές δεξιότητες, μετάφραση δεδομένων και εξαιρετικές δεξιότητες επικοινωνίας αποτελούν τις βασικές απαιτήσεις της εργασίας.
Η σύνταξη είναι ένα οικονομικό όχημα που είναι απαραίτητο για τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης πολλών ανθρώπων. Οι αναλυτές βοηθούν να διασφαλιστεί ότι οι συντάξεις υπολογίζονται σωστά, κατανέμονται και λογιστικοποιούνται. Σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις, η δουλειά είναι πολύ βαριά, πράγμα που σημαίνει ότι τα πτυχία πανεπιστημίου στη λογιστική, στατιστικά ή μαθηματικά είναι πολύ τυπικές απαιτήσεις αναλυτών συνταξιοδότησης.
Οι πιο απλές εργασίες αναλυτών συνταξιοδότησης πραγματοποιούνται συνήθως σε ιδιωτικές εταιρείες που προσφέρουν συνταξιοδοτικά οφέλη σε συνταξιούχους υπαλλήλους. Αυτό το είδος αναλυτή συνήθως εργάζεται για να καθορίσει τα κατάλληλα ποσά, μέσους όρους και πρότυπα πληρωμής. Οι υπολογισμοί πρέπει να εξαρτώνται όχι μόνο από το ιστορικό εργασίας και το επίπεδο μισθού του εργαζομένου, αλλά και από τη συνολική ρευστότητα της εταιρείας, τον αριθμό των συνταξιοδοτικών υποχρεώσεων και τυχόν διαθέσιμες προβλέψεις της χρηματοπιστωτικής αγοράς.
Οι περισσότερες εταιρείες και κυβερνητικές οντότητες που προσφέρουν συνταξιοδοτικά οφέλη πραγματοποιούν πληρωμές από έναν κεντρικό λογαριασμό. Ωστόσο, αυτός ο λογαριασμός είναι σπάνια στατικός. Συχνά διατηρείται σε εμπιστοσύνη ή επενδύεται σε μετοχές, ομόλογα ή άλλα οχήματα με επιστροφή. Ένας αναλυτής συνταξιοδότησης συνήθως βοηθά να κάνει συστάσεις για μακροπρόθεσμες επενδύσεις, οι οποίες μπορούν να συμβάλουν στη διαμόρφωση και την εκπλήρωση των υποχρεώσεων παροχών αργότερα.
Οι εταιρείες συχνά παρουσιάζουν απλώς στους εργαζόμενους το συνταξιοδοτικό τους πρόγραμμα, αλλά οι εργαζόμενοι γενικά επιλέγουν τον τρόπο με τον οποίο θέλουν να κατανεμηθούν οι πληρωμές τους. Μπορούν ακόμη και να πάρουν λόγο για το πώς επενδύονται ή διατηρούνται τα χρήματα πριν από την εκταμίευση. Ένας ιδιωτικός αναλυτής συνταξιοδότησης μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους σε τέτοιου είδους καταστάσεις να κάνουν τις καλύτερες επιλογές.
Οι ιδιωτικοί αναλυτές συνταξιοδότησης συνήθως απασχολούνται σε εταιρείες επενδύσεων και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Συνήθως διατηρούν ένα μικρό κατάλογο πελατών ανά πάσα στιγμή και παρέχουν στον καθένα λεπτομερείς περιλήψεις και συστάσεις. Τα καθήκοντα αναλυτή συνταξιοδότησης σε αυτό το πλαίσιο μπορεί επίσης να περιλαμβάνουν ευρύτερο προγραμματισμό συνταξιοδότησης, συχνά συμπεριλαμβάνοντας συμβουλές χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής που εκτείνονται πέρα από τη δομή και την αναμονή για πληρωμές παροχών.
Στις περισσότερες χώρες, οι συντάξεις διέπονται από μια περίπλοκη σειρά νόμων και κανονισμών. Πολλά από αυτά έχουν να κάνουν με φοροαπαλλαγές και καταστάσεις αρχειοθέτησης. Οι εταιρείες μπορούν συχνά να πληρούν τις προϋποθέσεις για φορολογικές ελαφρύνσεις και άλλες παροχές εάν προσφέρουν, για παράδειγμα, τις λεγόμενες συντάξεις «που πληρούν τις προϋποθέσεις» και οι εργαζόμενοι που επωφελούνται μπορεί επίσης να είναι επιλέξιμοι να λάβουν κρατήσεις ή αναβολές επί των τόκων που έχουν κερδίσει. Οι αναλυτές συνταξιοδότησης που εργάζονται σε κρατικούς φορολογικούς οργανισμούς ή ρυθμιστικούς φορείς συνήθως αξιολογούν αυτά τα σχέδια και τα ελέγχουν για αληθινά προσόντα.
Ένας αναλυτής συντάξεων που επικεντρώνεται στον έλεγχο ασχολείται συχνότερα με τη δοκιμή διαφορετικών σχεδίων και συστημάτων πληρωμών. Ο έλεγχος είναι συνήθως τυχαίος και πρέπει γενικά να ελέγχεται διπλά σύμφωνα με τους κανονισμούς και τους δημοσιευμένους νόμους. Οι αναλυτές που διαπιστώνουν λάθη ή ανισότητες πρέπει συνήθως να επιδιώκουν τα κατάλληλα κανάλια για δίωξη ή αναστολή προγράμματος. Οι ανώτεροι-περισσότεροι αναλυτές σε αυτές τις ρυθμίσεις έχουν συνήθως το βάρος και την εξουσία της κυβέρνησης μαζί τους και μπορούν να κάνουν συστάσεις ως επίσημοι πράκτορες.