Οι εμπορικοί δανειστές είναι χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που παρέχουν δάνεια σε εμπορικές επιχειρήσεις, υποστηριζόμενα με κάποιο είδος εξασφάλισης. Ο τύπος των απαιτούμενων εξασφαλίσεων θα εξαρτάται συχνά από το ποσό του δανείου, την οικονομική κατάσταση της οντότητας που επιδιώκει να εξασφαλίσει το δάνειο και τον επιδιωκόμενο σκοπό του δανείου. Σε πολλές περιπτώσεις, ο πρωταρχικός σκοπός ενός εμπορικού δανειστή είναι να παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε επιχειρήσεις που ενδέχεται να μην μπορούν να λάβουν δάνεια από μια τράπεζα.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι εμπορικών δανειστών. Ορισμένα είναι ιδιωτικά ιδρύματα δανεισμού, ενώ άλλα είναι αμοιβαίες εταιρείες ή ακόμη και επιχειρηματικές ομάδες. Δεν είναι ασυνήθιστο για έναν εμπορικό δανειστή να ειδικεύεται σε ένα συγκεκριμένο είδος χρηματοδοτικής ευκαιρίας. Για παράδειγμα, οι επιχειρηματίες επιχειρηματικών κεφαλαίων μπορεί να επικεντρώσουν τη δραστηριότητα δανεισμού τους σε υπάρχουσες επιχειρήσεις που διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία όπως γη, κτίρια και εξοπλισμό, αλλά χρειάζονται εισροή μετρητών για να επεκτείνουν τη λειτουργία της εταιρείας.
Ένας εμπορικός δανειστής συμμετέχει συχνά στη συγγραφή υποθηκών για επιχειρήσεις διαφορετικών μεγεθών. Ένας εμπορικός ενυπόθηκος δανειστής συχνά θα εξετάσει προσεκτικά την τρέχουσα αγοραία αξία του εν λόγω ακινήτου και θα καθορίσει εάν αυτό το ακίνητο είναι πιθανό να διατηρήσει την αξία του κατά τη διάρκεια του ενυπόθηκου δανείου. Εάν ναι, τότε το ακίνητο μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση και το δάνειο εγκρίνεται, εφόσον ο αιτών πληροί όλα τα άλλα κριτήρια που απαιτούνται από τον δανειστή.
Ο στόχος ενός εμπορικού δανειστή είναι να παρέχει χρηματοδότηση σε άξιους αιτούντες όταν οι τράπεζες και άλλοι τύποι δανειστών διστάζουν να το πράξουν. Απαιτώντας κάποιο είδος ασφάλειας ως αντάλλαγμα για την έγκριση του δανείου, αυτός ο τύπος δανειστή είναι σε θέση να επεκτείνει τη χρηματοδότηση διατηρώντας παράλληλα τον βαθμό του αναλαμβανόμενου κινδύνου εντός λογικών ορίων. Όπως και στις περισσότερες περιπτώσεις δανείων που απαιτούν ασφάλεια, ο εμπορικός δανειστής θα αξιολογήσει στενά τα περιουσιακά στοιχεία που προσφέρονται ως εγγύηση, για να βεβαιωθεί ότι η αγοραία αξία αυτών των περιουσιακών στοιχείων είναι επαρκής για να καλύψει το οφειλόμενο υπόλοιπο του δανείου ανά πάσα στιγμή μεταξύ της χορήγησης της χρηματοδότησης και το έμβασμα της τελικής πληρωμής. Κάτι τέτοιο δεν προστατεύει μόνο τα συμφέροντα του εμπορικού δανειστή, αλλά αυξάνει επίσης τις πιθανότητες ο δανειστής να είναι σε θέση να αναλάβει άλλα δάνεια στο μέλλον.
Ένας εμπορικός δανειστής θα απασχολεί συνήθως στελέχη δανείων και αντιπροσώπους που είναι εξοικειωμένοι με τους τοπικούς κανονισμούς και τα πρότυπα τραπεζών και είναι σε θέση να εκτιμήσουν με ακρίβεια την αξία των ακινήτων και άλλων παγίων που προσφέρονται ως εγγύηση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα επιτόκια που εφαρμόζονται σε εμπορικό δάνειο μπορεί να είναι κάπως υψηλότερα από άλλες επιλογές, ειδικά για εμπορικούς αιτούντες που έχουν απορριφθεί αλλού. Μόνο αφού εκτιμηθεί η ικανότητα του αιτούντος να εξοφλήσει πλήρως το δάνειο και καθορίσει ότι η ασφάλεια πληροί τις ελάχιστες απαιτήσεις, ένας εμπορικός δανειστής θα χορηγήσει το δάνειο και θα επεκτείνει τη χρηματοδότηση στην οντότητα που ζητά την οικονομική βοήθεια.
SmartAsset.