Ένας σύμβουλος χρηματοοικονομικών επενδύσεων παρέχει καθοδήγηση σε πελάτες που επιδιώκουν να αυξήσουν ή να εξασφαλίσουν τον πλούτο τους μέσω στρατηγικών κερδοσκοπίας επενδύσεων. Μπορεί να ειδικεύεται σε έναν τομέα επενδύσεων, αλλά συνήθως συμβουλεύει για ένα ευρύ φάσμα επιλογών και σχεδίων. Ένας σύμβουλος μπορεί να εργάζεται ανεξάρτητα ή να απασχολείται σε τράπεζα, χρηματιστηριακή εταιρεία ή επενδυτικό όμιλο.
Κατά την αρχική συνάντηση με τον πελάτη του, ένας σύμβουλος χρηματοοικονομικών επενδύσεων καθορίζει συνήθως το ποσό των επενδύσεων. Στη συνέχεια, συνήθως παίρνει συνέντευξη από τον πελάτη για να καθορίσει εάν αυτός ή αυτή επιδιώκει μια μακροπρόθεσμη ή βραχυπρόθεσμη απόδοση της επένδυσης, ποιο επίπεδο κινδύνου είναι επιθυμητό και τι εκκρεμεί χρέος υπάρχει επί του παρόντος. Για να κάνει μια σωστή σύσταση, ρωτά επίσης συνήθως τη φορολογική ομάδα στην οποία εμπίπτει ο πελάτης, τα είδη ασφαλιστικής κάλυψης που υπάρχουν και ποιες εξοικονομήσεις έχουν προβλεφθεί για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Λαμβάνοντας υπόψη όλους αυτούς τους παράγοντες, παρουσιάζει συνήθως αρκετές επιλογές που ικανοποιούν τις ανάγκες του πελάτη.
Οι συστάσεις που γίνονται από έναν σύμβουλο χρηματοοικονομικών επενδύσεων είναι γενικά ευρείας κλίμακας και ευέλικτες. Μπορεί να προτείνει την τοποθέτηση χρημάτων σε τίτλους, ακίνητα, αμοιβαία κεφάλαια ή μετοχές και ομόλογα. Για να διασφαλίσει ότι ο πελάτης του κάνει σωστές κρίσεις, εξηγεί κανονικά τα οφέλη και τους κινδύνους όλων αυτών των επιλογών. Ενώ μπορεί να κάνει γενικές συστάσεις, δεσμεύεται από τους κανονισμούς του κλάδου να μην συστήσει ποτέ να επενδύσει σε μια συγκεκριμένη εταιρεία.
Καθώς ο πελάτης του αποφασίζει ποιες επιλογές είναι οι πλέον κατάλληλες για τα κεφάλαια που θα επενδυθούν, ο σύμβουλος συχνά αναφέρει ποιες φορολογικές επιπτώσεις ισχύουν για κάθε υπό εξέταση επιλογή. Συνήθως αναμένεται να παρουσιάσει τις συμβουλές του με αντικειμενικό τρόπο και να αφήσει τις τελικές επιλογές επένδυσης αποκλειστικά στη διακριτική ευχέρεια του πελάτη. Για να διευκρινίσει τα σημεία, ο σύμβουλος δημιουργεί συχνά φανταστικά σενάρια για να εξετάσει ο πελάτης του πριν από την οριστικοποίηση των αποφάσεων.
Ένα άτομο σε αυτή τη θέση διατηρεί συνήθως στενούς και μακροπρόθεσμους δεσμούς με τους πελάτες του. Γενικά αναμένεται να τους ενημερώνει για τις τάσεις της αγοράς και να συμβουλεύει επενδυτικές στρατηγικές βάσει της εμπειρίας του. Ένας σύμβουλος σε αυτή τη θέση συναντάται συνήθως με τους πελάτες του σε τακτική βάση για να αναθεωρήσει τα χαρτοφυλάκια τους και να συζητήσει πιθανές αλλαγές στις επενδυτικές επιλογές τους.
Η μακροπρόθεσμη επιτυχία ενός συμβούλου χρηματοοικονομικών επενδύσεων εξαρτάται συχνά όχι μόνο από την ακρίβεια των συμβουλών του αλλά και από την ακεραιότητά του. Ένας ικανός σύμβουλος αναμένεται πάντα να έχει το καλύτερο συμφέρον των πελατών του στο μυαλό του. Η φήμη του για την ειλικρίνεια και τους υγιείς συμβούλους κανονικά αυξάνει τη βάση πελατών του μέσω παραπομπών πελατών.
Οι περισσότεροι άνθρωποι σε αυτή τη θέση έχουν πτυχίο στη λογιστική, την επενδυτική τραπεζική ή τη διοίκηση επιχειρήσεων. Ορισμένες μεγαλύτερες επιχειρήσεις ενδέχεται να απαιτούν μεταπτυχιακό τίτλο με συγκέντρωση σε μία από αυτές τις ειδικότητες. Οι σύμβουλοι παρακολουθούν συνήθως επενδυτικά σεμινάρια σε τακτική βάση για να ενημερώνονται για τις τάσεις του κλάδου.