Ένας υπάλληλος χαρτοφυλακίου επιτρέπει στις επιχειρήσεις που επιδιώκουν να πραγματοποιήσουν μεγάλες αγορές να επενδύσουν στις δραστηριότητές τους. Αυτός ο ρόλος είναι συχνά κατάλληλος για έναν οικονομικό επαγγελματία με σημαντική εμπειρία και θα μπορούσε να είναι μια θέση υψηλού επιπέδου. Ο υπεύθυνος χαρτοφυλακίου είναι γενικά το άτομο που, με τη βοήθεια συστημάτων διαχείρισης κινδύνου, αποφασίζει εάν ένας δανειολήπτης θα λάβει ή όχι χρηματοδότηση από ένα ίδρυμα. Αυτή η διαδικασία οδηγεί στην ανάληψη ενός δανείου από τον υπεύθυνο δανεισμού, η οποία ουσιαστικά είναι μια απόφαση αποδοχής κινδύνου και επέκτασης της απαραίτητης χρηματοδότησης.
Τα καθήκοντα του υπαλλήλου χαρτοφυλακίου περιλαμβάνουν γενικά την έρευνα και τον έλεγχο δυνητικών δανειοληπτών πριν εγκρίνουν τα κεφάλαια για διανομή. Αυτή η διαδικασία δέουσας επιμέλειας είναι απαραίτητη για να διασφαλιστεί ότι μια χρηματοδοτική εταιρεία δεν κληρονομεί υπερβολικό κίνδυνο που θα θέσει την εταιρεία σε κίνδυνο να χάσει συνολικά το ποσό ως αποτέλεσμα της αθέτησης πελάτη. Μια χρηματοδοτική εταιρεία τυπικά εφαρμόζει διαδικασίες διαχείρισης κινδύνου, έτσι ώστε ένας υπάλληλος χαρτοφυλακίου να γνωρίζει καλά τα κριτήρια που απαιτούνται για ένα δάνειο. Αυτές οι πρακτικές θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν όρια στα ποσά δανείων, όρους δανεισμού και περιορισμό δανείων σε δανειολήπτες με συγκεκριμένο πιστωτικό πρότυπο. Τα επισφαλή δάνεια μπορούν ακόμα να εκδοθούν εξαιτίας μιας ακατάλληλης πρόσκλησης κρίσης που έγινε από το άτομο.
Εκτός από τα πλεονεκτήματα ενός νέου ή υφιστάμενου πελάτη, ένας υπάλληλος χαρτοφυλακίου πρέπει επίσης να εξετάσει την κατάσταση των χρηματοπιστωτικών αγορών και την οικονομία πριν από την έκδοση δανείου. Οι πιστωτικές αγορές μπορεί να γίνουν ιδιαίτερα αυστηρές, πράγμα που σημαίνει ότι τα πρότυπα και το κόστος για τη λήψη χρηματοδότησης αυξάνονται, όταν υπάρχει μεγαλύτερο επίπεδο αθέτησης που κυκλοφορεί μεταξύ των δανειοληπτών. Είναι πιο πιθανό ότι ο κίνδυνος που πρέπει να αναλάβουν οι ασφαλιστές σε ένα τέτοιο περιβάλλον θεωρείται ακατάλληλος. Στη συνέχεια, οι υπάλληλοι χαρτοφυλακίου είναι πιθανό να εκτιμήσουν εάν το ποσό κινδύνου στις αγορές αποκλείει ή όχι ορισμένους δανειολήπτες από τη λήψη δανείων. Εάν ένας αξιωματικός αποφασίσει να αναλάβει χρηματοδότηση, είναι πιθανό να το πράξει όταν τα επιτόκια που σχετίζονται με το δάνειο είναι υψηλά.
Υπάρχουν διάφορα στάδια για να γίνετε αξιωματικός χαρτοφυλακίου. Πριν γίνει ανώτερος αξιωματικός, για παράδειγμα, ένας οικονομικός επαγγελματίας μπορεί να υπηρετήσει αρκετά χρόνια ως κατώτερος αξιωματικός δανείου και να υποστηρίξει το ρόλο ενός πιο έμπειρου επαγγελματία. Ο ρόλος του αξιωματικού δανεισμού περιλαμβάνει επίσης τη δημιουργία σχέσεων με τους πελάτες και την εξυπηρέτηση των αναγκών αυτών των επιχειρήσεων. Αυτές οι σχέσεις είναι συχνά συμβιωτικές και εξαρτώνται η μία από την άλλη. Οι εταιρείες μπορεί να χρειάζονται χρηματοδότηση για να αναπτυχθούν και να αγοράσουν τα απαραίτητα υλικά, ενώ οι υπάλληλοι χαρτοφυλακίου ενδέχεται να λάβουν μπόνους που συνδέονται με το ποσό του όγκου των επιχειρήσεων που παράγεται.