Niezabezpieczona karta kredytowa nie jest zabezpieczona żadnym zabezpieczeniem. Kiedy dana osoba ma niezabezpieczone zadłużenie na karcie kredytowej, oznacza to, że jest ona winna pieniądze z powodu zakupów, opłat lub obciążeń finansowych dokonanych lub naliczonych przy użyciu niezabezpieczonej karty kredytowej. Często ludzie myślą, że posiadanie zadłużenia na karcie kredytowej oznacza, że dana osoba zalega z płatnościami. W rzeczywistości jednak nawet osoba, która dokonuje terminowych płatności, może mieć dług, ponieważ są to po prostu należne pieniądze. Posiadanie zbyt dużego niezabezpieczonego zadłużenia karty kredytowej lub zaleganie z uzgodnionymi płatnościami może jednak pogorszyć zdolność kredytową i zdrowie finansowe danej osoby.
Istnieją dwa podstawowe rodzaje kart kredytowych, które osoba może posiadać: karta niezabezpieczona i karta zabezpieczona. Niezabezpieczona karta kredytowa nie jest zabezpieczona żadnym rodzajem zabezpieczenia. Zasadniczo oznacza to, że wystawca karty kredytowej, który wydał kartę kredytową, nie ma niczego, co może przejąć w przypadku, gdy posiadacz karty kredytowej popadnie w zwłokę z płatnościami. Różni się to od długu zabezpieczonego, takiego jak kredyt samochodowy czy hipoteka. Jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki zabezpieczonej, może odzyskać przynajmniej część swoich pieniędzy, przejmując i sprzedając samochód lub przejmując dom i sprzedając go.
Zabezpieczona karta kredytowa jest zazwyczaj zabezpieczona przynajmniej częścią własnych pieniędzy posiadacza karty kredytowej. Na przykład, jeśli posiadacz karty kredytowej chce dostępnego kredytu w wysokości 500 USD (USD) na zabezpieczonej karcie kredytowej, może być zmuszony do zdeponowania 500 USD z własnych pieniędzy w firmie obsługującej karty kredytowe. Pieniądze, które deponuje, zabezpieczają dług, więc ryzyko firmy obsługującej karty kredytowe przy udzielaniu mu kredytu jest mniejsze. W niektórych przypadkach firma obsługująca karty kredytowe przedłuży jednak kredyt, który przekracza depozyt zabezpieczający posiadacza karty.
Gromadzenie niezabezpieczonego zadłużenia na karcie kredytowej może być łatwe. Często ludzie używają swoich kart kredytowych do kupowania przedmiotów lub usług, na które ich nie stać, myśląc, że później będzie łatwo zapłacić rachunek. Często jednak dochodzi do stopniowej kumulacji dużych rachunków z karty kredytowej, których posiadacz karty nie jest w stanie spłacić w rozsądnym czasie. Może to przełożyć się na konieczność dokonywania płatności, często przez okres lat, a także opłacania opłat finansowych. W niektórych przypadkach posiadacze kart mogą sobie pozwolić tylko na dokonanie minimalnych płatności wymaganych przez ich firmy obsługujące karty kredytowe, co często znacznie wydłuża czas potrzebny na wyjście z niezabezpieczonego zadłużenia karty kredytowej.
Wielu ekspertów finansowych odradza konsumentom noszenie dużych kwot niezabezpieczonego zadłużenia na karcie kredytowej. W rzeczywistości niektórzy zalecają, aby posiadacze kart pobierali tylko tyle, ile mogą sobie pozwolić na spłatę w ramach cyklu rozliczeniowego karty kredytowej. Myślenie o korzystaniu z karty kredytowej jako o zaciągnięciu pożyczki, a nie o łatwym sposobie zakupu, może pomóc osobom w utrzymaniu niezabezpieczonego zadłużenia karty kredytowej w przyszłości i zdecydować, jak najlepiej chronić ich zdrowie finansowe.