Raporty kredytowe zawierają informacje o pochodzeniu i historii kredytowej danej osoby, a raporty te służą do określenia, czy ktoś ma zdolność kredytową. Krótko mówiąc, jeśli spóźnisz się z spłatą kredytu hipotecznego, złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości lub odmówisz karty kredytowej, wszystkie te elementy zostaną zapisane w raporcie kredytowym.
Equifax, Trans Union i Experian to trzy główne firmy, które zbierają informacje kredytowe. Firmy te śledzą Twoje adresy, historię spłat kredytu hipotecznego, konta czekowe, historię płatności kartą kredytową i inne podobne informacje. Wymieniają również salda, które jesteś winien z tytułu kredytu hipotecznego, a także karty kredytowe. Jeśli jesteś szybkim płatnikiem rachunków, zostanie to odzwierciedlone w raportach kredytowych. Jeśli jednak zwyczajowo spóźniasz się z comiesięczną spłatą kredytu hipotecznego, sklepowymi i bankowymi kartami kredytowymi i masz orzeczenie przeciwko tobie z pozwu, zostanie to również pokazane w twoim raporcie kredytowym.
Na podstawie Twojej historii kredytowej otrzymujesz ocenę. Ten wynik w efekcie określa stopień Twojej zdolności kredytowej. Informuje bank lub pożyczkodawcę, jakie jest ryzyko, jeśli oferują kredyt konsumentowi. Na przykład, jeśli Twoja historia kredytowa wykazuje długą historię terminowego spłacania rachunków i niskie zaległe zadłużenie inne niż hipoteczne, Twój dobry wynik pozwoli Ci uzyskać pożyczkę o wysokim oprocentowaniu na zakup nowego samochodu, który miałeś na oku na. Słaby wynik może skutkować całkowitą odmową udzielenia kredytu lub pożyczka na ten sam samochód może być oprocentowana bardzo wysoko.
Aby pożyczkodawca lub inny kredytodawca mógł uzyskać raport kredytowy, konsument musi udzielić im upoważnienia. Jeśli odmówiono Ci pożyczki lub karty kredytowej i zastanawiasz się dlaczego, dobrze byłoby zamówić własny raport kredytowy. Chociaż Equifax, Trans Union i Experian działają w branży sprawozdawczości kredytowej od dłuższego czasu, w żadnym wypadku nie są nieomylne. Wielu znajduje błędy i nieścisłości w swoim raporcie, a takie elementy mogą z pewnością osłabić Twoją zdolność kredytową.
Jeśli odkryjesz jakiekolwiek nieścisłości w swoim raporcie kredytowym, powinieneś powiadomić trzy główne firmy i dostarczyć im poprawione informacje. Jeśli, na przykład, wydałeś wyrok przeciwko tobie w wyniku wypadku samochodowego, ale spłaciłeś wyrok, powinieneś dostarczyć firmom „Wydanie i zaspokojenie wyroku”, aby mogły usunąć wyrok z twoich akt kredytowych.