Analiza depozytu to proces używany do określenia stanu rachunku powierniczego. Kupując dom, osoby fizyczne często decydują się na kredyt hipoteczny z dołączonym rachunkiem powierniczym. Przy tego rodzaju rachunku podatki i ubezpieczenie nieruchomości można opłacić wraz ze spłatą kredytu hipotecznego. Analiza escrow to coroczny proces stosowany w celu ustalenia, czy rachunek escrow jest prawidłowo zasilony.
Wysokość spłaty kredytu hipotecznego zależy od kwoty potrzebnej na rachunku powierniczym. Rachunki powiernicze muszą mieć na sobie określoną kwotę pieniędzy, aby spełnić niezbędne wymagania związane z tego typu rachunkiem. Analiza escrow służy do określenia, ile pieniędzy będzie potrzebne w ciągu najbliższego roku i czy bieżąca spłata kredytu hipotecznego wystarczy na pełne zasilenie konta.
Po zakończeniu analizy depozytu czasami pojawia się nadwyżka. Jeśli istnieje nadwyżka, firma depozytowa wyjmie dodatkowe pieniądze i odda je pożyczkobiorcy. W takim przypadku kredytobiorca otrzyma czek w wysokości nadwyżki.
W niektórych przypadkach analiza depozytu wykaże, że konto jest niedofinansowane. Kiedy tak się stanie, niedobór trzeba będzie uzupełnić na dwa sposoby. Firma hipoteczna powiadomi kredytobiorcę o braku kredytu i pozwoli mu zdecydować, jak rozwiązać problem.
Pożyczkobiorca będzie mógł zdecydować się na uzupełnienie braków w jednym ryczałcie. Jeśli taki jest wybór, pożyczkobiorca będzie musiał następnie wystawić czek firmie hipotecznej na kwotę niedoboru. Inną opcją, jaką ma, jest zwiększenie spłaty kredytu hipotecznego w ciągu roku. Na przykład, jeśli na rachunku powierniczym zabraknie 120 USD, spłata kredytu hipotecznego zostanie zwiększona o 10 USD miesięcznie, aby zrekompensować różnicę.
Zmiany w potrzebach rachunku powierniczego mogą nastąpić z kilku powodów. Najczęstszym powodem zmian jest wzrost składki ubezpieczeniowej właściciela domu. Po tym, jak właściciel domu poniósł stratę w domu, stawki ubezpieczenia mogą wzrosnąć. Podatki od nieruchomości również będą się nieco zmieniać z roku na rok.