Η ασφάλιση εμπορικής πίστωσης καλύπτει το χρέος που οφείλεται σε μια επιχείρηση από άλλη επιχείρηση για προϊόντα ή υπηρεσίες. Συνήθως, υπάρχουν δύο αριθμοί που είναι σημαντικοί για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο εμπορικής πίστωσης – το ποσό διατήρησης και το όριο ασφάλισης. Το ποσό διατήρησης είναι το ποσό της ζημίας από επισφαλείς απαιτήσεις που είναι υποχρεωμένη να πληρώσει η ασφαλισμένη εταιρεία πριν ξεκινήσει η κάλυψη του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Τα ποσά του χρέους που δεν έχουν πληρωθεί πάνω από το ποσό παρακράτησης καλύπτονται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο εμπορικής πίστωσης μέχρι το όριο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Η ασφάλιση εμπορικής πίστωσης δεν καλύπτει γενικά τις απλήρωτες οφειλές των καταναλωτών-μάλλον ισχύει μόνο για το χρέος μεταξύ επιχειρήσεων.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια εμπορικής πίστωσης δεν καλύπτουν γενικά τις απλήρωτες επιχειρηματικές οφειλές των καταναλωτών σε επίπεδο λιανικής-μάλλον οι πολιτικές ισχύουν μόνο για το χρέος μεταξύ επιχειρήσεων. Για παράδειγμα, μια μεταποιητική εταιρεία που συνάπτει συμβόλαιο με έναν διανομέα σε συμφωνία προϊόντων μεγάλης κλίμακας και επεκτείνει πιστωτική γραμμή σε αυτόν τον διανομέα-δηλαδή επιτρέπει σε αυτόν τον διανομέα να εξοφλήσει το χρέος που οφείλεται βάσει της σύμβασης σε μεταγενέστερη ημερομηνία-μπορεί να έχει αυτό ειδικό χρέος που καλύπτεται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο εμπορικής πίστωσης. Αντιστρόφως, κατάστημα λιανικής πώλησης προϊόντων σε μεμονωμένους καταναλωτές με πίστωση δεν τυπικά θα καλύπτεται το καταναλωτικό χρέος από μια τέτοια πολιτική.
Το ποσό παρακράτησης σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο εμπορικής πίστωσης είναι το ελάχιστο ποσό χρέους που μπορεί να αθετήσει – δηλ. Να μην εξοφληθεί – πριν ξεκινήσει η ασφαλιστική κάλυψη. Όλα τα απλήρωτα χρέη πάνω από αυτό το σύνολο θα καλύπτονται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μέχρι την κάλυψη όριο. Επομένως, λαμβάνοντας ένα παράδειγμα πολιτικής που έχει ποσοστό διατήρησης 100,000 δολαρίων ΗΠΑ και όριο 500,000 δολαρίων ΗΠΑ, όλα τα επισφαλή χρέη που προκύπτουν μέχρι το ποσοστό διατήρησης των 100,000 δολαρίων ΗΠΑ θα είναι ευθύνη του κατόχου της ασφάλισης. Ωστόσο, οποιοδήποτε ποσό χρέους για το οποίο οι οφειλέτες της εταιρείας υπερημερεύουν πάνω από αυτό το ποσό και έως συνολικά 500,000 $ (USD) θα καλύπτεται από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο εμπορικής πίστωσης.
Υπάρχουν άλλα οφέλη για την εμπορική ασφάλιση πίστωσης που είναι κοινά στα συμβόλαια. Δεδομένου του γεγονότος ότι οι εταιρείες μπορούν να αισθάνονται ασφαλείς ότι ένα συγκεκριμένο ποσοστό του επιχειρηματικού χρέους καλύπτεται ακόμη και σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων, η επιχείρηση θα μπορεί να χορηγήσει περισσότερη πίστωση σε εταιρείες με τις οποίες συναλλάσσονται. Αυτό επιτρέπει στην εταιρεία να αναζητήσει νέες ευκαιρίες για έσοδα που διαφορετικά θα ήταν πολύ επικίνδυνες. Επιπλέον, οι εμπορικές ασφαλιστικές εταιρείες πίστωσης παρέχουν συχνά υπηρεσίες είσπραξης οφειλών πελατών.
SmartAsset.