Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων εισοδήματος περιλαμβάνει ένα άτομο που δημιουργεί ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που αποτελείται κυρίως από περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημα. Πολλοί συνταξιούχοι λαμβάνουν μικρές μηνιαίες συντάξεις ή καθόλου συντάξεις, αντί να βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στο εισόδημα που παράγουν οι επενδύσεις τους. Ένας επενδυτής μπορεί να δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων εισοδήματος αγοράζοντας έναν αριθμό μεμονωμένων τίτλων, αλλά εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων και άλλες εταιρείες επενδύσεων πωλούν επίσης προσυσκευασμένα κεφάλαια που αποτελούνται σχεδόν εξ ολοκλήρου από τέτοια περιουσιακά στοιχεία.
Τα χρεόγραφα όπως τα ομόλογα είναι μεταξύ των τίτλων που γενικά κατέχονται σε ένα χαρτοφυλάκιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων εισοδήματος. Οι ομολογιούχοι είναι οι πιστωτές των εκδοτών ομολόγων. Όσοι εκδίδουν ομόλογα συνήθως πραγματοποιούν μηνιαίες, τριμηνιαίες, εξαμηνιαίες ή ετήσιες πληρωμές τόκων. Ένας κάτοχος ομολόγων που κατέχει έναν αριθμό μεμονωμένων ομολόγων μπορεί να προσπαθήσει να αγοράσει ομόλογα που εκδόθηκαν σε διάφορες διαφορετικές ημερομηνίες για να διασφαλίσει ότι ορισμένες πληρωμές εισοδήματος λαμβάνονται κάθε μήνα. Οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων που επενδύουν σε ομόλογα συνήθως διασκορπίζουν τις συνολικές ετήσιες πληρωμές τόκων στους μετόχους κεφαλαίων με τη μορφή περίπου ίσων μηνιαίων πληρωμών μερισμάτων.
Οι πιστωτικές ιστορίες των οντοτήτων που εκδίδουν ομόλογα εξετάζονται από οργανισμούς αξιολόγησης ομολόγων. Μια οντότητα με καλό ιστορικό αποπληρωμής χρέους και υψηλά επίπεδα εσόδων μπορεί συνήθως να δανειστεί χρήματα πιο φθηνά από έναν εκδότη ομολόγων με ιστορικό αθέτησης των χρεών. Οι εκδότες ομολόγων υψηλού κινδύνου πρέπει να πληρώνουν υψηλότερες αποδόσεις σε ομόλογα από τους εκδότες χαμηλού κινδύνου. Πολλοί τύποι κρατικών ομολόγων που εκδίδονται υποστηρίζονται από χρήματα των φορολογουμένων και τα κρατικά ομόλογα συνήθως θεωρούνται ως επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου από τα εταιρικά ομόλογα. Τα junk bonds είναι επενδύσεις υψηλού κινδύνου που αποδίδουν πάνω από τις μέσες αποδόσεις και μόνο πολύ επιθετικά μοντέλα κατανομής περιουσιακών στοιχείων εισοδήματος περιέχουν αυτά τα ομόλογα.
Εκτός από τα ομόλογα, τα μοντέλα κατανομής περιουσιακών στοιχείων περιέχουν επίσης τίτλους που υποστηρίζονται από υποθήκες, οι οποίοι είναι χρεόγραφα που συνδέονται με στεγαστικά και εμπορικά στεγαστικά δάνεια. Τα επενδυτικά κεφάλαια αγοράζουν χιλιάδες στεγαστικά δάνεια και οι πληρωμές τόκων που πραγματοποιούνται από τους δανειολήπτες καταβάλλονται στο ταμείο. Στη συνέχεια, τα ομόλογα πωλούνται σε επενδυτές και αυτά τα ομόλογα υποστηρίζονται από το ίδιο το αμοιβαίο κεφάλαιο, πράγμα που σημαίνει ότι οι ομολογιούχοι έχουν μερική ιδιοκτησία στα χρέη που περιλαμβάνονται στο αμοιβαίο κεφάλαιο. Δεδομένου ότι οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων πραγματοποιούν μηνιαίες πληρωμές, αυτοί οι τίτλοι είναι δημοφιλείς στους επενδυτές που θέλουν να λαμβάνουν τακτικές πληρωμές εισοδήματος.
Οι επενδυτές με μέτριες εισοδηματικές ανάγκες μπορούν να επενδύσουν σε συντηρητικά χαρτοφυλάκια κατανομής περιουσιακών στοιχείων εισοδήματος που περιέχουν ως επί το πλείστον κρατικά ομόλογα χαμηλής απόδοσης. Άτομα με μεγαλύτερες εισοδηματικές ανάγκες συχνά πρέπει να επενδύσουν σε πιο επικίνδυνα κεφάλαια που περιέχουν ομόλογα υψηλού κινδύνου. Τα ομόλογα μπορεί να χάσουν κάθε αξία εάν η οντότητα που εκδίδει το ομόλογο χρεοκοπήσει, έτσι τα άτομα που αναζητούν τα μεγαλύτερα επίπεδα απόδοσης πρέπει επίσης να αντιμετωπίσουν το μεγαλύτερο επίπεδο κύριου κινδύνου.