Ο δικαιούχος ζημίας είναι ένα πρόσωπο ή οντότητα που θα λάβει πληρωμή για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε περίπτωση απώλειας. Οι δικαιούχοι ζημιών είναι τρίτα μέρη, αντί να είναι το μέρος που είναι άμεσα ασφαλισμένο. Ένα κλασικό παράδειγμα μιας κατάστασης όπου χρησιμοποιείται ένας δικαιούχος ζημιών είναι όταν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει προσφέρει ένα δάνειο για να χρηματοδοτήσει την αγορά ενός αυτοκινήτου. Για να διασφαλιστεί η πλήρης αποπληρωμή του δανείου, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα επιμείνει να αναφέρεται ως ο δικαιούχος της ζημίας στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το αυτοκίνητο, έτσι ώστε εάν το αυτοκίνητο εξοφληθεί, το δάνειο θα πληρωθεί πλήρως.
Οι δικαιούχοι ζημιών είναι συνήθως άτομα με οικονομικό συμφέρον για το αντικείμενο που ασφαλίζεται, όπως ένα σπίτι, ένα όχημα, ένα σκάφος ή ένα πολύτιμο αντικείμενο. Αυτό το σύστημα χρησιμοποιείται επίσης για ορισμένους τύπους ναυτιλιακής ασφάλισης. Η ονομασία ως δικαιούχος ζημίας μειώνει τον κίνδυνο να εγκαταλείψει κάποιος ένα δάνειο ή άλλη υποχρέωση σε περίπτωση απώλειας, καθώς ο δικαιούχος της ζημίας θα πληρωθεί πλήρως μετά την απώλεια.
Εάν προκύψουν απώλειες, κλοπές ή ζημιές, η ασφαλιστική εταιρεία θα διερευνήσει και συνήθως θα προσφέρει να διακανονιστεί με βάση την αξία του συμβολαίου και του ακινήτου. Ο διακανονισμός αποστέλλεται απευθείας στον δικαιούχο της ζημίας και ο ασφαλισμένος δεν λαμβάνει χρήματα από την ασφαλιστική εταιρεία. Μόλις τακτοποιηθεί το ποσό οποιασδήποτε εκκρεμούς οφειλής, το υπόλοιπο μπορεί να επιστραφεί στον ασφαλισμένο.
Μόλις λήξει το οικονομικό συμφέρον, όπως όταν αίρεται δέσμευση σε ένα ακίνητο λόγω αποπληρωμής ενός δανείου, ο τρίτος μπορεί να αφαιρεθεί από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ως δικαιούχος ζημίας, έτσι ώστε τυχόν πληρωμές να πηγαίνουν απευθείας στον ασφαλισμένο. Όταν οι άνθρωποι ολοκληρώσουν την εξόφληση δανείων για ασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι εκδίδεται νέος τίτλος χωρίς δέσμευση δανειστή και ότι ο δανειστής αφαιρείται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και άλλα έγγραφα που σχετίζονται με το ακίνητο. Αυτό θα μειώσει τον κίνδυνο σύγχυσης εάν υπάρχουν απώλειες, ζημιές ή κλοπές.
Ένας σχετικός όρος είναι «επιπλέον ασφαλισμένος». Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα μέρος μπορεί να ονομαστεί ως δικαιούχος ζημίας και ως πρόσθετος ασφαλισμένος. Αυτό το μέρος προστίθεται σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για να λάβει κάλυψη σε περίπτωση κοστούμι. Σε ένα απλό παράδειγμα, όταν οι άνθρωποι μισθώνουν οχήματα και παθαίνουν ατυχήματα, είναι δυνατό να μηνυθούν τόσο ο οδηγός όσο και η εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης. Απαιτώντας από τους οδηγούς να τους ονομάσουν ως πρόσθετους ασφαλισμένους στο συμβόλαιο, οι εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης μπορούν να έχουν ασφάλιση για να προστατευθούν εάν υπάρχει κοστούμι.