Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι είναι επαγγελματίες που βοηθούν τα άτομα να διευθετήσουν τα οικονομικά τους προς όφελος. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο σύμβουλος δεσμεύεται για μικρό χρονικό διάστημα ως μέσο για να βοηθήσει κάποιον να δημιουργήσει ένα βασικό οικονομικό σχέδιο που θα ακολουθήσει. Σε άλλες περιπτώσεις, ο σύμβουλος διατηρείται ως σύμβουλος μακροπρόθεσμα και μπορεί να παρέχει στους πελάτες συμβουλές για κάθε είδους διαχείριση χρημάτων και επενδυτικά ζητήματα.
Πολλοί άνθρωποι απευθύνονται σε έναν προσωπικό οικονομικό σύμβουλο όταν έχουν χάσει τον έλεγχο των οικονομικών τους. Υπό αυτή την ιδιότητα, ο σύμβουλος μπορεί να αξιολογήσει την τρέχουσα δημοσιονομική κατάσταση του πελάτη, συμπεριλαμβανομένης της εξέτασης των συνηθειών δαπανών του. Μόλις ο σύμβουλος κατανοήσει πλήρως την τρέχουσα οικονομική κατάσταση του πελάτη, μπορεί να αρχίσει να συνεργάζεται με τον πελάτη για να αναπτύξει και να εφαρμόσει έναν πρακτικό προϋπολογισμό που θα καταστήσει δυνατή την τήρηση όλων των μηνιαίων υποχρεώσεων. Ταυτόχρονα, ο προσωπικός οικονομικός σύμβουλος βοηθά τον πελάτη να μάθει πώς να ελαχιστοποιεί τις περιττές δαπάνες και να αρχίζει να αποκτά κάποιο βαθμό οικονομικής ασφάλειας.
Ο προσωπικός οικονομικός σύμβουλος συνεργάζεται επίσης με πελάτες μακροπρόθεσμα, ειδικά όταν ο πελάτης δημιουργεί ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που μπορεί να περιλαμβάνει μετοχές, ομόλογα, ακίνητα και άλλους τύπους συμμετοχών. Ένας αρμόδιος σύμβουλος μπορεί να παράσχει αποτελεσματικές συμβουλές σχετικά με τον τρόπο διαφοροποίησης των συμμετοχών για την επίτευξη του καλύτερου οικονομικού κέρδους καθώς και για τον καλύτερο τρόπο αξιοποίησης της τρέχουσας φορολογικής νομοθεσίας. Ο σύμβουλος μπορεί επίσης να παράσχει εποικοδομητικές προτάσεις σχετικά με τον τρόπο επιλογής των σωστών επενδύσεων προκειμένου να επιτευχθούν οι οικονομικοί στόχοι που υιοθετούνται από τον πελάτη.
Η επιλογή μιας προσωπικής σταδιοδρομίας οικονομικού συμβούλου απαιτεί την απόκτηση ενός ισχυρού υπόβαθρου στον κόσμο των χρηματοοικονομικών. Συχνά, η εκπαίδευση συμβούλων θα περιλαμβάνει την απόκτηση προχωρημένων πτυχίων που αφορούν χρηματοοικονομικά και λογιστικά, καθώς και πρακτική εμπειρία που αποκτάται σε διάφορους τύπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Επιπλέον, ένας προσωπικός οικονομικός σύμβουλος πρέπει να έχει άριστες επικοινωνιακές δεξιότητες, τόσο όσον αφορά την άρθρωση πληροφοριών στους πελάτες με τρόπο που κατανοούν εύκολα όσο και την κατανόηση των πληροφοριών που παρέχουν οι πελάτες.
Όσον αφορά το θέμα της αμοιβής ενός προσωπικού οικονομικού συμβούλου, ορισμένοι σύμβουλοι τοποθετούνται σε έναν κάτοχο και χρεώνουν ανά ώρα τις υπηρεσίες τους, όπως απαιτείται. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι σύμβουλοι ενδέχεται να συνεννοηθούν με έναν πελάτη για να παράσχουν απεριόριστη οικονομική συμβουλή έναντι πάγιου τέλους ανά μήνα. Οι σύμβουλοι που ανήκουν σε μια πρακτική ή εταιρεία μπορούν να λάβουν μισθό καθώς και προμήθεια για τα τέλη που χρεώνονται στους πελάτες που εξυπηρετούν ενεργά σε μηνιαία βάση.