Doradcy ubezpieczeniowi pomagają klientom indywidualnym i korporacyjnym w zakupie polis ubezpieczeniowych. Generalnie doradca ubezpieczeniowy skupia się na marketingu jednego rodzaju produktu, takiego jak ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie na życie czy ubezpieczenie majątkowe. Niektórzy doradcy są etatowymi pracownikami firm ubezpieczeniowych, podczas gdy inni to niezależni agenci, którzy pracują z wieloma różnymi klientami.
Doradcy są odpowiedzialni za ochronę swoich klientów przed przyszłymi trudnościami finansowymi. Osoby te spotykają się z klientami i omawiają aktywa i pasywa klienta. Doradca ubezpieczeniowy musi obliczyć, ile ochrony ubezpieczeniowej potrzebuje klient, aby wymienić lub naprawić nieruchomość, jeśli zostanie uszkodzona, zgubiona lub skradziona. W przypadku ubezpieczeń na życie doradcy obliczają, ile pieniędzy potrzebowaliby beneficjenci ubezpieczonego, aby spłacić jego długi i zrekompensować utratę dochodów ubezpieczonego. Podobnie doradcy udzielają klientom informacji o rodzajach wydatków na opiekę zdrowotną, z jakimi z biegiem czasu może borykać się jednostka lub jednostka rodzinna.
Po ustaleniu potrzeb klienta doradca ubezpieczeniowy musi znaleźć odpowiednie polisy ubezpieczeniowe do przedstawienia. W idealnym przypadku polisa powinna zapewniać ubezpieczonemu wystarczającą ochronę, ale koszt polisy musi mieścić się w zakresie, na który klient może sobie pozwolić. Doradcy zatrudnieni przez konkretną firmę mogą polecić jedynie niewielką gamę produktów, podczas gdy niezależni agenci mogą zwykle sprzedawać polisy w imieniu wielu różnych firm ubezpieczeniowych. Dobre umiejętności sprzedażowe są ważne dla doradcy, ponieważ w wielu krajach firmy ubezpieczeniowe agresywnie konkurują o klientów. Doradca może sprzedawać polisy osobom lub grupom klientów za pośrednictwem planów sponsorowanych przez pracodawcę.
Po przekonaniu klienta do wykupienia polisy doradca musi wypełnić wniosek, na którym znajdują się informacje o kliencie. W wielu przypadkach doradca ubezpieczeniowy musi pobrać od klienta początkową składkę z góry i przesłać płatność wraz z wnioskiem do ubezpieczyciela. Firma ubezpieczeniowa może odrzucić wniosek złożony przez osobę lub podmiot wysokiego ryzyka. W niektórych przypadkach doradcy muszą współpracować między ubezpieczycielem a wnioskodawcą, dopóki nie zostanie uzgodniony kompromis w zakresie kosztów i poziomu ochrony.
Oprócz pozyskiwania nowych sprzedaży, większość doradców regularnie spotyka się z istniejącymi klientami, aby ustalić, czy ich potrzeby się zmieniły. Stare umowy są czasami zastępowane nowymi polisami, jeśli klient i doradca uznają, że poziom ochrony na starej polisie nie jest już wystarczający. Ponadto doradcy wydają klientom zalecenia dotyczące kupowania nowych rodzajów polis, gdy wchodzą oni w różne etapy życia, takie jak kupowanie rent dożywotnich w celu uzyskania dochodu emerytalnego.
Zazwyczaj doradca ubezpieczeniowy otrzymuje prowizje powiązane ze składkami ubezpieczeniowymi. W wielu krajach istnieją przepisy, które uniemożliwiają doradcom celowe nakłanianie klientów do zakupu niepotrzebnego ubezpieczenia w celu wygenerowania dodatkowej prowizji. Sprzedawcy ubezpieczeń są zwykle licencjonowani, a osoby, które postępują w sposób nieetyczny, mogą zostać ukarane grzywną lub pozbawione licencji.