W większości krajów ziemia jest gorącym towarem ze względu na rozrastające się miasta i rozwój komercyjny. Otwarte tereny są często konsumowane w zawrotnym tempie przez miasta i deweloperów spragnionych przestrzeni pod budowę większej liczby mieszkań, sklepów i powierzchni biurowych. W oczekiwaniu na przyszły rozwój, inwestorzy i władze miast, powiatów lub stanów mogą kupować i utrzymywać wolne, wiejskie lub niewykorzystane grunty za względną cenę, zanim ich wartość gwałtownie wzrośnie, gdy w końcu znajdzie się ona na ścieżce rozwoju. Ta praktyka nazywana jest bankowością gruntową.
Kiedy bank ziemi jest używany przez władze miasta lub hrabstwa, a nawet agencję non-profit, zwykle ma to na celu zachowanie pewnej kontroli nad przyszłym rozwojem danego obszaru. Niektóre miasta są szczególnie agresywne w powstrzymywaniu rozrostu podmiejskiego i wykorzystują bankowość gruntów do ochrony terenów zielonych lub całkowitego zatrzymania wzrostu. Bankowość gruntów może być również wykorzystywana przez miasta i hrabstwa do sprawowania kontroli nad sposobem zagospodarowania terenu, poprzez kontrolowanie, czy jest on przeznaczony do użytku komercyjnego lub mieszkalnego. Mogą również zastrzec przyszłym deweloperom, że część lub całość gruntu zostanie przeznaczona pod budownictwo mieszkaniowe o niskich dochodach.
Bankowość gruntów, wykorzystywana przez miasta i rządy, może być również korzystna dla przyszłych nabywców, ponieważ powstrzymuje gwałtownie rosnące ceny gruntów. Daje to również tym agencjom możliwość budowania nowych szkół, parków i innych projektów miejskich na gruntach, które mogą stać się zbyt drogie dla napiętego budżetu miasta, ale są niezbędne do rozwoju miast.
Bankowość ziemi to praktyka stosowana również przez prywatnych inwestorów, którzy podejmują ryzyko na zwykle taniej, niepożądanej nieruchomości w nadziei, że gdy nastąpi wzrost, osiągną znaczny zysk. Donald Trump, Howard Hughes i Bob Hope są znanymi bankierami ziemi, skupującymi duże połacie ziemi w bardzo lukratywnych obszarach, takich jak Manhattan, Nowy Jork, Las Vegas i Południowa Kalifornia.
Dla wielu osób prywatnych, bez względu na to, jak tania jest ziemia, mogą nie mieć kapitału niezbędnego do uczestniczenia w bankowości ziemi. Aby przyciągnąć tych inwestorów, pojawiło się wiele oszustw związanych z bankowością gruntową, zwłaszcza w Wielkiej Brytanii. Obejmują one firmy zajmujące się bankami ziemi, które kupują duże obszary ziemi i dzielą je na mniejsze, niedrogie działki. Niestety inwestor może nabywać grunty, które mogą nigdy nie zostać zabudowane ze względu na ograniczenia zagospodarowania przestrzennego lub inne ograniczenia.
Jeśli badasz bankowość gruntów, badaj przepisy dotyczące zagospodarowania przestrzennego i odwiedź wydział planowania miasta lub hrabstwa, aby sprawdzić, czy są jakieś plany na przyszłość dla tego obszaru. Chociaż Mark Twain udzielił mędrca rady, aby „kupić ziemię, [ponieważ] już jej nie robią”, bankowość ziemi nie gwarantuje, że będzie lukratywną inwestycją.