Kredyt hipoteczny na zakup to jeden z najbardziej niekonwencjonalnych rodzajów kredytów mieszkaniowych na rynku nieruchomości. Znany pod różnymi nazwami, zasadniczo pozwala kupującemu pożyczać pieniądze od sprzedawcy zamiast z banku. Chociaż ten rodzaj pożyczki jest rzadki, ma wiele zalet dla obu stron, jeśli kupujący i sprzedający są gotowi do pewnych poświęceń.
Kredyt hipoteczny na zakup, znany również jako finansowanie właściciela lub finansowanie sprzedawcy, ma miejsce, gdy kupujący i sprzedający nieruchomość zgadzają się na warunki, w których kupujący dokonuje miesięcznej płatności w zamian za własność. Aby to zadziałało, sprzedawca musi mieć wystarczający kapitał w innym miejscu, aby spłacić pozostałą część kredytu hipotecznego. Powstała sytuacja nie różni się od harmonogramu i warunków najmu lub dzierżawy nieruchomości, z wyjątkiem tego, że kupujący przejmuje pełną własność nieruchomości.
Nie tak powszechny, jak tradycyjny 30-letni kredyt mieszkaniowy, kredyt hipoteczny na zakup może zostać zaaranżowany w dowolnej z kilku sytuacji. Jednym z głównych powodów, dla których występuje ten rodzaj umowy, jest sytuacja, w której kupujący nie może zapewnić niezbędnego finansowania z banku. W takiej sytuacji sprzedający może zarobić więcej pieniędzy w czasie trwania płatności, ponieważ zwykle będzie pobierał wyższe oprocentowanie niż banki. Przy cierpliwości sprzedający może dzięki tej metodzie zarobić znacznie więcej pieniędzy niż żądając od kupującego jednorazowo ryczałtu za pośrednictwem tradycyjnego kanału finansowania.
Innym sposobem, w jaki działa hipoteka na zakup pieniędzy, jest sytuacja, w której sprzedający chce wykorzystać sprzedaż jako inwestycję. W przeciwieństwie do wynajmu, kredytobiorca nie musi martwić się o utrzymanie nieruchomości i płacenie podatków. Ten rodzaj sprzedaży zapewnia stały dochód przez, w niektórych przypadkach, 30 lat i nie wymaga dodatkowego wysiłku.
Bardziej powszechna wersja kredytu hipotecznego na zakup ma miejsce, gdy nabywca jest w stanie zabezpieczyć część finansowania bankowego, ale nie wystarcza na zakup nieruchomości. W takim przypadku kupujący przekazuje sprzedającemu wszystkie pieniądze z kredytu hipotecznego banku, a następnie zgadza się na warunki spłaty pozostałych pieniędzy sprzedającemu w ratach. Jest to skomplikowane dla kupujących, ponieważ będą musieli dokonać jednej płatności na rzecz banku i jednej płatności na rzecz sprzedawcy.
Istnieje kilka powodów, dla których kredyt hipoteczny na zakup jest tak rzadki przy zakupie domu. Największym powodem jest to, że wielu sprzedających potrzebuje natychmiast całej sumy ze sprzedaży, aby wpłacić zadatek na nową nieruchomość lub kupić ją od razu. Kolejnym problemem jest wiarygodność kredytobiorcy, ponieważ jeśli kupujący nie mógł zapewnić finansowania bankowego, sprzedający może obawiać się o zdolność kupującego do regularnych płatności. Innym powodem jest wymagana cierpliwość, ponieważ niektórzy sprzedawcy po prostu nie są zainteresowani otrzymywaniem małych, okresowych rat całej należnej kwoty pieniędzy.