Ochrona kredytowa to szerokie pojęcie używane w odniesieniu do usług, które mają na celu pomoc w utrzymaniu dobrej kondycji kredytowej osób fizycznych i podmiotów gospodarczych. W ramach ochrony zapewnianej przez usługi ochrony kredytowej klienci indywidualni i komercyjni mogą korzystać z korzyści, takich jak narzędzia zapobiegające kradzieży tożsamości, szybkie anulowanie zgubionych lub skradzionych kart kredytowych lub ostrzeganie klienta o wszelkich nowych i negatywnych elementach pojawiających się w raporcie kredytowym . Zasadniczo ochrona kredytowa ma na celu identyfikację i skuteczne radzenie sobie z każdym czynnikiem, który może mieć negatywny wpływ na ocenę kredytową klienta.
Wraz z ochroną tożsamości i ograniczaniem możliwości nieuprawnionego użycia kart kredytowych, ochrona kredytowa jest często częścią ochrony większości rodzajów kredytów, w tym kredytów hipotecznych. Ideą włączenia opcjonalnej ochrony kredytowej jest zapewnienie możliwości zabezpieczenia odroczenia na określony czas w przypadku nieprzewidzianej sytuacji awaryjnej. Na przykład ochrona kredytowa może umożliwić właścicielowi domu, który niedawno stracił pracę lub przeszedł kryzys zdrowotny uniemożliwiający pracę, odroczenie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego o dwa do trzech miesięcy. Eliminuje to obawy o utratę domu podczas powrotu do zdrowia lub przechodzenia przez proces poszukiwania nowej pracy.
Nie jest niczym niezwykłym, że wydawcy kart kredytowych oferują również opcję odroczenia dla swoich klientów. Podobnie jak w przypadku klauzuli odroczenia w przypadku pożyczek i kredytów hipotecznych, posiadacz karty kredytowej może ostrzec wystawcę o niedawno powstałych okolicznościach, które uprawniają posiadacza karty do odroczenia. Jeżeli okoliczności mieszczą się w warunkach określonych przez zewnętrznego gwaranta ochrony kredytowej, tymczasowe odroczenie zostanie przyznane, z zastrzeżeniem przeglądu w późniejszym terminie.
Monitorowanie działalności biur kredytowych jest również częścią wielu planów ochrony kredytowej. Okresowe kontrole raportów kredytowych z wiodących biur umożliwiają szybkie powiadomienie konsumentów, gdy w raporcie kredytowym pojawi się coś niezwykłego, na przykład otwarcie nowego rachunku karty kredytowej, który nie został otwarty przez konsumenta. Monitorowanie aktywności raportów kredytowych może pomóc w identyfikacji ewentualnych błędów, które można łatwo poprawić, a także uświadomić, że ktoś inny nieuprawniony wykorzystuje informacje finansowe konsumenta.
Jedną z kwestii, o której wielu konsumentów nie zdaje sobie sprawy, jest to, że w wielu krajach na całym świecie nie są oni zobowiązani do zapewnienia ochrony kredytowej za pośrednictwem swoich wierzycieli. Konsumenci mogą uzyskać własną ochronę kredytową za pośrednictwem strony trzeciej, a tym samym zapewnić ochronę zarówno dłużnikowi, jak i wierzycielowi. Jedna szkoła myślenia zaleca to podejście, ponieważ daje to dłużnikowi kontrolę nad tym, jakie funkcje są zawarte w pakiecie ochrony kredytowej, podczas gdy uzyskanie ochrony kredytowej za pośrednictwem wierzyciela zwykle wiąże się z akceptacją tego, co jest oferowane.