Osobista stopa zwrotu (PRR) to ocena wartości zwrotu dla indywidualnego uczestnika funduszu inwestycyjnego, puli inwestycyjnej lub innej inwestycji. Poszczególne stopy zwrotu mogą różnić się od stóp funduszu z wielu powodów, a kalkulacja może dokładnie określić, ile inwestorzy zarabiają na swojej działalności. Mogą porównać je z ogólnym zwrotem z funduszu, a jeśli te liczby są radykalnie różne, mogą chcieć zasięgnąć porady doradców finansowych. Niektóre firmy inwestycyjne obliczają PRR dla swoich klientów i podają informacje na ten temat w wyciągach z konta, podczas gdy inne oczekują, że ich inwestorzy zrobią to samodzielnie.
Osobista stopa zwrotu inwestora może zależeć od dokładnego terminu zakupów i sprzedaży. Na przykład osoba posiadająca konto emerytalne może dokonywać wielu wpłat w okresie rozliczeniowym. Ogólna stopa zwrotu firmy może być nieco wyższa niż indywidualna stopa zwrotu, ponieważ inwestor mógł przeoczyć kluczowe okienko, deponując trochę za późno.
Aby obliczyć tę liczbę, inwestor lub analityk może spojrzeć na wyniki na indywidualnym koncie między wpłatami a wypłatami i porównać je z wynikami funduszu. Na przykład między pierwszym a piętnastym dniem miesiąca osobista stopa zwrotu może wynosić trzy procent, a po wpłacie 16 dnia mogą nastąpić zarobki w wysokości czterech procent, aż do wypłaty w dniu 25. To ważone czasowo obliczenie pozwala osobom fizycznym zobaczyć ich rzeczywiste zwroty, z uwzględnieniem dodatków i usunięć, aby pokazać całkowity zwrot z inwestycji.
Wpłaty i wypłaty terminowe mogą być ważne dla inwestorów, którzy chcą utrzymać wysoką osobistą stopę zwrotu. Jeśli na przykład należna jest wypłata dywidendy, warto poczekać z wycofaniem lub sprzedażą inwestycji do czasu wypłaty, aby skorzystać z wypłaty. Podobnie, deponowanie środków i dokonywanie zakupów na czas, aby skorzystać z wypłat, może być korzystne. Niektóre wahania są trudne do przewidzenia, a doradca finansowy może nie być w stanie udzielić ostatecznej porady dotyczącej najlepszego czasu na wprowadzenie zmian na rachunku inwestycyjnym.
Ta liczba jest ważna do rozważenia, gdy inwestorzy zastanawiają się, gdzie chcą zainwestować. Oprócz spojrzenia na ogólną stopę zwrotu, pomocne może być poproszenie o informacje na temat osobistej stopy zwrotu dla przykładowych inwestorów z puli. Inwestorzy powinni mieć świadomość, że zwroty notowane w ramach funduszu mogą być dla nich niedostępne z powodu wahań spowodowanych wahaniami sald osobistych.