Plan Carpentera to plan ubezpieczeniowy – a dokładniej plan reasekuracyjny – nazwany na cześć Guya Carpentera, brokera ubezpieczeniowego, który wprowadził ten pomysł w Stanach Zjednoczonych. Kiedy stosuje się plan Carpenter, firmy ubezpieczeniowe zwiększają swoje składki w oparciu o nadmierne straty, być może w wyniku katastrof narodowych lub dużej liczby kradzieży samochodów. Zarówno plany ubezpieczeniowe, jak i reasekuracyjne dzielą odpowiedzialność, aby ułatwić im poniesienie straty. Gdyby firma ubezpieczeniowa miała natychmiast zwiększyć swoje składki, aby pokryć wszystkie straty, klienci prawdopodobnie nie byliby w stanie zapłacić składki; zamiast tego plan przewiduje, że wszystkie podwyżki składek trwają od trzech do pięciu lat. Prawa zakładu ubezpieczeń wobec ubezpieczonego nie ulegają zmianie w przypadku korzystania z planu Carpenter.
Firmy ubezpieczeniowe tracą pieniądze za każdym razem, gdy muszą zapłacić ubezpieczonemu za naprawienie samochodu po wypadku, rozliczenie rachunku za szpital lub uregulowanie polisy ubezpieczeniowej na życie z powodu śmierci ubezpieczającego. Straty te są powszechne i są zaplanowane z wyprzedzeniem, więc składki są odpowiednio ustalane, a firma ubezpieczeniowa nadal osiąga zysk. W przypadku nadmiernej straty, która wykracza poza szacunki i grozi bankructwem firmy, to firma ubezpieczeniowa korzysta z planu Carpenter. Oznacza to, że składki wszystkich klientów rosną w oparciu o nadwyżkę strat.
Zazwyczaj plan Carpenter jest używany w planie reasekuracyjnym. Reasekuracja ma miejsce, gdy firma ubezpieczeniowa boi się stracić zbyt dużo pieniędzy, więc zleca innej firmie ubezpieczeniowej przejęcie roszczeń, ale pod nazwą firmy ubezpieczeniowej i zgodnie z wytycznymi dotyczącymi polisy. Kiedy występuje nadmierna strata, ale plan obowiązuje, strata zazwyczaj dotyka wiele różnych firm jednocześnie, rozkładając odpowiedzialność i ułatwiając wszystkim.
Jeśli firma ubezpieczeniowa straci nadmierną ilość pieniędzy, może przerzucić wszystkie te straty na swoich klientów i odzyskać pieniądze w ciągu miesiąca, jeśli zechce, ale byłoby to nieetyczne. Gdyby składki wzrosły tak bardzo, ubezpieczający nie byłby w stanie zapłacić wysokich składek. W przypadku korzystania z planu Carpenter szacowane są wszystkie przyszłe straty i tworzony jest plan na okres od trzech do pięciu lat, aby odzyskać wszystkie pieniądze bez jednoczesnego zbytniego uderzania w klienta.
Firmy ubezpieczeniowe mają prawną odpowiedzialność za wypłatę ubezpieczonym klientom w razie wypadku, kradzieży samochodu lub innego roszczenia. W przypadku korzystania z tego planu, prawo firmy ubezpieczeniowej do klientów nie ulega zmianie. Firma ubezpieczeniowa musi nadal płacić za wszystko, co obejmuje jej polisa.