Podaż pieniądza reprezentuje całość depozytów w instytucjach finansowych lub nierozliczone środki pieniężne, które nie są rozliczane w żaden inny sposób. Pieniądze te są często bardzo płynne, napływają i wychodzą z systemu i są kluczową miarą zdrowia gospodarczego. Jeśli podaż pieniądza jest zbyt duża, może dojść do inflacji. Jeśli jest za mało, wzrost gospodarczy może nie nastąpić.
Biorąc pod uwagę niebezpieczeństwa związane z inflacją lub brakiem wzrostu, Rezerwa Federalna Stanów Zjednoczonych i bank centralny każdego innego kraju prowadzącego politykę pieniężną będą próbowały kontrolować podaż pieniądza na wiele różnych sposobów. Ostatecznie ogólnym celem jest zapewnienie równowagi, która będzie generować trwały wzrost, ale nie na tyle, aby spowodować inflację. Należy chronić się przed obiema skrajnościami, a gospodarki mogą się bardzo drastycznie zmieniać, co sprawia, że osiągnięcie równowagi jest bardzo trudne.
Stopy procentowe to jeden ze sposobów kontrolowania podaży pieniądza. Rezerwa Federalna, czyli bank narodowy, może dowolnie zmieniać oprocentowanie pieniędzy, które pożycza bankom. Jeśli naliczane jest wysokie oprocentowanie, banki udzielają mniej kredytów. Prowadzi to do ograniczenia stopy inflacji, ponieważ jest mniej pieniędzy do rozdania, więc stają się one bardziej wartościowe. Jeśli stopy procentowe zostaną obniżone, prawdopodobnie nastąpi więcej handlu. Stopy procentowe często przykuwają uwagę mediów, ponieważ mają tak bezpośredni wpływ na życie wielu ludzi, zwłaszcza jeśli chodzi o pożyczki długoterminowe, takie jak kredyty hipoteczne. Zarząd Rezerwy Federalnej spotyka się zwykle raz na kwartał, aby to rozważyć.
Inną metodą kontrolowania podaży pieniądza przez Rezerwę Federalną jest kupowanie obligacji. Pieniądze z tych obligacji trafiają następnie do systemu w celu wykorzystania ich przez banki. Te banki przejmą kontrolę i spróbują pożyczyć pieniądze w celu osiągnięcia zysku. To jest motorem wzrostu gospodarczego.
Jeśli Rezerwa Federalna chce ograniczyć podaż pieniądza, może również sprzedawać obligacje. Zmniejsza to ilość pieniędzy na pożyczki, ponieważ pieniądze, które normalnie byłyby wykorzystywane do takich celów, są wykorzystywane do kupowania obligacji sprzedawanych przez Rezerwę Federalną. W ten sposób podaż pieniądza jest zacieśniona, co powinno kontrolować inflację, ale może też dusić gospodarkę, jeśli zostanie zrobione w zbyt dużym stopniu.
Ostatnim sposobem, w jaki Rezerwa Federalna może kontrolować podaż pieniądza, są wymagania dotyczące rezerw. Każdy bank, spółdzielcza kasa oszczędnościowa lub inna instytucja depozytowa jest zobowiązana do utrzymywania określonej ilości swoich pieniędzy w rezerwach, określonych jako określony procent. Rezerwa Federalna może zmienić kwotę wymaganą na rezerwy, uwalniając w ten sposób pieniądze lub dalej ograniczając ich użycie, w zależności od tego, czego może wymagać sytuacja gospodarcza.