Pożyczka amortyzowana to pożyczka, w której co miesiąc spłaty są takie same. Każda płatność spłaca część odsetek od pożyczki, a część kwoty głównej lub pożyczonej kwoty. Ten rodzaj pożyczki może być całkowity, co oznacza, że płatności pozostaną takie same do ustalonego okresu spłaty pożyczki. Alternatywnie kredyty częściowo umorzone oznaczają, że pod koniec ustalonego okresu spłaty należna jest duża dopłata, zwana spłatą balonową.
Ogólnie rzecz biorąc, kredyt samochodowy może być kredytem amortyzowanym. Zwłaszcza w pierwszych miesiącach pożyczki większość płatności prawdopodobnie zostanie przeznaczona na odsetki. Bardzo niewiele wcześniejszych spłat faktycznie spłaci kapitał, ponieważ pożyczka pobiera wszystkie odsetki z góry. Tak więc w przypadku każdej pożyczki tego typu stopniowo spłaca się wzrost kapitału, a spłata odsetek spada, nawet jeśli kwota spłaty jest taka sama.
Wadą tego typu pożyczki w pierwszych latach jest to, że procent posiadanej nieruchomości może być bardzo mały. W amortyzowanym kredycie na pojazd zwykle występuje moment, w którym wartość odsprzedaży samochodu jest znacznie niższa niż rzeczywista kwota, którą byłby winien za samochód w przypadku natychmiastowej spłaty.
Ten odwrócony efekt występuje, ponieważ wydano tak niewiele na rzeczywiste kwoty główne, a tak wiele na odsetki. Zwykle kwota do spłaty jest mniejsza niż łączna kwota należna z tytułu pożyczki. Może to nie odpowiadać rzeczywistej wartości samochodu.
Jeśli spojrzymy na kredyt zamortyzowany w domu, zobaczymy ten sam efekt, jeśli wartość domu spadnie. Na przykład w 15-letniej pożyczce zamortyzowanej w wysokości 100,000 7 USD (USD) z oprocentowaniem 900%, spłata jest bliska 300 USD miesięcznie. Kapitał wypłacony w pierwszym roku waha się od około 400-500 USD na miesięczną opłatę. Większa kwota wpłaty, około 600-XNUMX USD, spłaca odsetki od pożyczki.
Pod koniec pierwszego roku tej amortyzowanej pożyczki można mieć spłatę 3600-4200 USD kapitału. Jeśli wartość domu spadnie w tym roku o 10,000 XNUMX USD i trzeba go odsprzedać, zrobi to ze stratą, wpływając na kwotę wszelkich zaliczek, które można otrzymać z powrotem. Nawet po dwóch lub trzech latach spłaty spadające wartości nieruchomości mogą oznaczać, że sprzedaż domu może spowodować całkowitą utratę początkowej zaliczki.
Ogólnie rzecz biorąc, można uzyskać więcej własności nieruchomości, płacąc dodatkowe kwoty do kwoty głównej pożyczki. Zwykle trzeba najpierw dowiedzieć się, czy agencja pożyczkowa zezwoli na dodatkowe płatności na rzecz zleceniodawcy. Ponadto należy zadbać o to, aby wpłaty na rzecz zleceniodawcy były wyraźnie oznaczone i jako takie kredytowane przez bank lub firmę pożyczkową. Czasami dokonanie dodatkowej spłaty zamortyzowanej pożyczki jest postrzegane jako wcześniejsze rozpoczęcie kolejnej zaplanowanej spłaty. Upewnij się, że bank faktycznie przekazuje te płatności „zleceniodawcy”.