Pożyczka problemowa to pożyczka, która nie zwraca już spłaty kapitału i odsetek, co czyni ją „problemem” dla instytucji finansowej w tym sensie, że nie pobiera już pieniędzy z pożyczki. Banki starają się utrzymywać niskie zapasy kredytów zagrożonych, ponieważ mogą one prowadzić do problemów z przepływami pieniężnymi i innych problemów, w tym potencjalnego zamknięcia banku, jeśli bank nie jest już w stanie zbilansować swojego portfela kredytowego. Znane również jako aktywa zagrożone, kredyty problemowe wymagają działań ze strony banku w celu odzyskania salda kredytu.
Generalnie każdy kredyt komercyjny przeterminowany powyżej 90 dni jest uważany za kredyt problemowy, natomiast kredyty konsumpcyjne są określane jako problemowe, jeśli są przeterminowane o ponad 180 dni. Gdy pożyczkobiorca zacznie spóźniać się z płatnościami, instytucja finansowa wyśle zawiadomienia ostrzegające pożyczkobiorcę i wzywające pożyczkobiorcę do podjęcia działań w celu spłaty pożyczki lub poniesienia konsekwencji prawnych. Jeśli pożyczkobiorca nie zareaguje, bank może podjąć działania, takie jak przejęcie aktywów w celu ich sprzedaży i odzyskania salda pożyczki.
Banki chcą utrzymać wskaźnik kredytów problemowych na jak najniższym poziomie, ponieważ takie kredyty wymagają większego nakładu pracy i narażają bank na ryzyko. Kiedy ludzie i firmy ubiegają się o kredyt, są one dokładnie sprawdzane przez bank, aby ocenić ich zdolność do spłaty. Bank ustala maksymalny pułap kredytu na podstawie deklarowanych dochodów i przewidywanych warunków finansowych, biorąc pod uwagę zarówno odsetki, jak i kapitał jako część spłaty kredytu i nie pożyczy kredytobiorcy więcej.
Na silnym rynku banki mają tendencję do większej swobody w udzielaniu kredytów, podczas gdy na słabym rynku banki mogą być bardziej niechętne do udzielania kredytów i mogą mieć surowe wymagania dotyczące kredytów. Ponieważ rynki słabną, nierzadko zdarza się, że zapas kredytów zagrożonych rośnie, ponieważ ludzie mają trudności z uregulowaniem płatności. Wysokie stawki przejęć, przejęć i innych działań prawnych mogą pożreć wyniki banku.
Jeśli kredytobiorcy chcą negocjować problematyczną pożyczkę, aby uzyskać aktualny kredyt, przedstawiciel banku może spotkać się z nimi, aby omówić saldo zadłużenia i opcje. Możliwe jest uzyskanie prądu z dużą dopłatą lub dopłatami w ciągu kilku miesięcy. Czasami instytucje finansowe są skłonne odpisać salda lub zmienić oprocentowanie, aby ułatwić spłatę pożyczki.