Profil inwestora jest odzwierciedleniem celów i zadań inwestora. Określa, ile ryzyka ktoś jest skłonny zaakceptować, a także rodzaje nagród lub zwrotów, których oczekuje. Na podstawie tego profilu inwestor i doradca finansowy mogą wspólnie określić, gdzie ulokować środki, ponieważ każda klasa aktywów niesie za sobą inny poziom ryzyka. Profil inwestora określa, ile kapitału trafia do akcji, obligacji i innych klas aktywów, a ile powinno pozostać w gotówce.
O profilu inwestora decydują pewne kryteria. Często doradca finansowy prosi klienta o wypełnienie ankiety dotyczącej profilu inwestora. Celem jest uzyskanie podstawowych informacji, takich jak ilość środków dostępnych do zainwestowania, kiedy będą potrzebne środki, na co zostaną wykorzystane i wiek inwestora. Na przykład inwestor, który jest bliski emerytury, będzie miał krótszy horyzont czasowy inwestycji niż ktoś, kto ma 20 lub 30 lat.
Sposób, w jaki inwestor radzi sobie ze stratą, ma również wpływ na jego profil inwestora. Jeśli w ciągu roku portfel spadnie o 20%, a inwestor wykorzysta to jako okazję do zakupu dodatkowych papierów wartościowych, jego tolerancja na ryzyko jest wysoka. Jeśli jednak zlikwiduje portfel i wszystko sprzeda, to tolerancja na ryzyko jest niska.
Inwestor o konserwatywnym profilu inwestora podejmuje jak najmniej ryzyka. Zwroty w konserwatywnym portfelu mogą być skromne, ale także szansa na utratę pieniędzy. Ktoś o umiarkowanym profilu inwestora ma rozsądną wiedzę na temat rynku akcji i jest gotów podjąć pewne ryzyko. Agresywny inwestor ma zaawansowaną wiedzę na temat rynków finansowych i nie boi się podejmować ryzykownych inwestycji. Powinien oczekiwać najwyższych stóp zwrotu.
Portfel zostanie podzielony w oparciu o cele inwestycyjne. Obligacje rządowe wydają się być najbezpieczniejszą inwestycją, jeśli rząd bazowy nie ma tendencji do niewypłacalności. Obligacje korporacyjne mogą być ryzykowne, ponieważ jeśli firma nie spłaca pożyczki, niektórzy inwestorzy mogą nie otrzymać spłaty. Akcje Bellwether są liderem w branży, a inwestorzy mogą czuć się bezpieczniej dzięki spółce o sprawdzonych historycznych zwrotach. Ryzykowne akcje to takie, które nie mają udokumentowanej historii lub wykazują oznaki ciągłej słabości ceny.