Skala oceny zdolności kredytowej jest skalą używaną przez wierzycieli do oceny zdolności kredytowej danej osoby — innymi słowy, prawdopodobieństwa spłaty pożyczonych kwot na podstawie historii spłaty danej osoby. Skala oceny zdolności kredytowej zazwyczaj zawiera się w przedziale od 350 do 850, przy czym 350 oznacza absolutnie najgorszy możliwy wynik kredytowy, a 850 oznacza wynik bezbłędny. Najczęściej stosowana metoda obliczania punktacji indywidualnej została zapoczątkowana przez Fair Isaacs Corporation (FICO). Biura kredytowe, które używają wyników FICO lub podobnego odpowiednika, obliczają indywidualne wyniki, agregując dane od pożyczkodawców, banków i firm obsługujących karty kredytowe. Oprócz skali FICO, niektóre kraje i wierzyciele stosują również skalę oceny kredytowej od zera do dziewięciu, w której zero oznacza brak historii kredytowej, jeden oznacza najlepszą możliwą historię kredytową, a dziewięć najgorszą.
Equifax, Experian i TransUnion to najczęściej używane biura kredytowe na całym świecie. Niektóre kraje polegają jednak na własnych krajowych biurach kredytowych. Istnieją również małe biura, które są używane w różnych krajach, takie jak Compuscan w krajach południowoafrykańskich. W Stanach Zjednoczonych i innych krajach kredytodawcy i konsumenci często polegają na kombinacji ratingów kredytowych. Dzieje się tak, ponieważ dana osoba będzie miała nieco inną ocenę kredytową między biurami, takimi jak Equifax, Experian i TransUnion. Różnica między wynikami różnych biur nie jest zwykle znacząca, ale istnieje, ponieważ różne biura współpracują z różnymi partnerami finansowymi, a zatem mają nieco inne zestawy danych finansowych.
Niezależnie od zastosowanej skali, skala oceny zdolności kredytowej może mieć jeden z najistotniejszych wpływów na czyjeś życie. Informuje wierzycieli i pożyczkodawców, czy dana osoba nadaje się do kupna domu lub samochodu, albo czy prawdopodobnie są odpowiedzialnymi lokatorami wynajmowanego mieszkania. Innymi słowy, zawiera klucz do finansowej przyszłości danej osoby. Osoby ze złym kredytem mogą nadal prosperować finansowo, ale mogą napotkać więcej przeszkód, ponieważ muszą osiągnąć stabilność finansową z ograniczonym dostępem do korzyści płynących z kredytu ratalnego i odnawialnego.
Dobry wynik w skali oceny zdolności kredytowej jest osiągany i utrzymywany dzięki terminowym spłatom kart kredytowych oraz wszelkich pożyczek ratalnych, które są pożyczkami na takie przedmioty jak samochody, szkoła i domy. Nie jest możliwe osiągnięcie dobrej oceny kredytowej po prostu przez niekorzystanie z kredytu; dobry wynik opiera się częściowo na ustalonej historii kredytowej. Nie oznacza to, że należy zacząć nabierać długów – może to prowadzić do złych wyników i możliwej ruiny finansowej. Okazjonalne użycie i szybka spłata karty kredytowej w celu ustanowienia odnawialnej linii kredytowej to naprawdę wszystko, czego potrzeba, aby osiągnąć dobry wynik.