Wyrozumiałość kredytowa to sytuacja, w której pożyczkodawca pozwala dłużnikowi przynajmniej na krótki okres odstąpić od planu spłaty opisanego w pierwotnych warunkach pożyczki. W okresie wyrozumiałości pożyczkodawca nie podejmuje żadnych prób ściągnięcia przeterminowanej należności. Jeżeli jednak dłużnik nie będzie w stanie doprowadzić rachunku do stanu aktualnego w uzgodnionym terminie, pożyczkodawca może dochodzić odzyskania całej kwoty pożyczki.
Prawie każdy rodzaj pożyczki podlega wyrozumiałości. Banki i inne instytucje pożyczkowe mogą udzielić tego tymczasowego rozwiązania finansowego na kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, a nawet kredyty studenckie. Dopóki istnieje uzasadnione oczekiwanie, że dłużnik będzie w stanie sprowadzić bieżącą pożyczkę w określonym czasie, większość pożyczkodawców rozważy możliwość wyrozumiałości.
Istnieje wiele powodów, dla których pożyczkodawcy decydują się na uchylenie pożyczki. Często sytuacja ma związek z nieoczekiwaną zmianą stanu finansów dłużnika. Może to wiązać się z utratą pracy i następującym po niej okresem bezrobocia. W tym czasie pożyczkodawca może zdecydować się na przyjęcie obniżonych rat miesięcznych kredytu, a nawet przyznać krótki okres odroczenia, w którym dłużnik nie musi nic płacić. W obu przypadkach oczekuje się, że dłużnik wybuduje się finansowo w określonym czasie i zaciągnie spłatę kredytu.
Zarówno kredytodawcy, jak i dłużnicy czerpią korzyści z wykorzystania restrukturyzacji kredytów. Dłużnicy otrzymują doraźną ulgę od presji związanej z utrzymywaniem płatności, której nie można już zarządzać. W tym okresie pożyczkodawca nie podejmuje żadnych prób ściągania długu. Wielu kredytodawców nie zgłasza okresu forbearance do biur informacji kredytowej i nadal klasyfikuje dłużnika jako aktualnego, co oznacza, że raport kredytowy dłużnika nie odzwierciedla ujemnej pozycji.
Pożyczkodawcy często unikają poświęcania dużej ilości czasu i wydatków na odzyskanie długu. Ponieważ zgoda na pożyczkę jest prostym porozumieniem między dwiema stronami, nie ma potrzeby korzystania z kosztownych działań prawnych. Wybór okresu wyrozumiałości klientowi, który pozostał na bieżąco do momentu, w którym nastąpiło odwrócenie finansowe, może w rzeczywistości zaoszczędzić pieniądze pożyczkodawcy. Dopóki dłużnik odzyska stabilną pozycję finansową i nadrabia płatności zgodnie z warunkami wyrozumiałości, relacje biznesowe mogą być kontynuowane z obopólną korzyścią dla obu stron.
Należy pamiętać, że nie każdemu dłużnikowi automatycznie przysługuje prawo do umorzenia kredytu. Kredytodawcy zazwyczaj biorą pod uwagę konkretne okoliczności, które otaczają sytuację. Na przykład, jeśli dłużnik notorycznie spóźnia się z płatnościami przed bieżącym zwrotem środków finansowych, jest niewielka szansa, że pożyczkodawca będzie otwarty na pomysł zmniejszonych lub opóźnionych płatności, nawet przez krótki czas. Z kolei dłużnik, który zawsze płacił na czas i proaktywnie kontaktuje się z pożyczkodawcą, gdy tylko następuje cofnięcie, ma znacznie większą szansę na otrzymanie tego rodzaju tymczasowej umowy finansowej.