Co to jest wskaźnik przystępności mieszkań?

Wskaźnik przystępności mieszkań jest jednym ze sposobów pomiaru prawdopodobieństwa zakupu domu dla rodzin o średnim dochodzie. Wskaźniki są tworzone przez różne agencje w różnych krajach i określają przystępność cenową, porównując medianę cen domów z medianą dochodów, wraz z innymi czynnikami. To porównanie następnie wyprowadza liczbę sugerującą, jak możliwe jest, aby rodzina o średnim dochodzie kupiła dom o średniej cenie. Istnieje kilka łatwych do zauważenia przeoczeń we wskaźniku przystępności cenowej mieszkań, co oznacza, że ​​nie zawsze jest on wiarygodnym predyktorem tego, czy dana osoba lub rodzina może dokonać zakupu domu.

Amerykańskie Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami (National Association of Realtors) opracowuje jeden dobrze znany wskaźnik przystępności cen mieszkań, a krótkie jego zrozumienie może pomóc w śledzeniu trendów na rynku nieruchomości. Indeks podaje medianę ceny domu i dochodu w Stanach Zjednoczonych, a następnie przypisuje wskaźnik przystępności cenowej obecnemu rynkowi dla mediany dochodu. Zakłada pewne rzeczy, takie jak to, że rodziny są w stanie przeznaczyć 25% swojej pensji na spłatę kredytu hipotecznego i że będą w stanie przeznaczyć co najmniej 20% na dom, co nie zawsze ma miejsce.

Wskaźnik przystępności mieszkań o wartości 100 w indeksie Narodowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami USA oznacza, że ​​rodziny o średnim dochodzie powinny być w stanie pozwolić sobie na dom o średniej cenie. Wyższe liczby oznaczają, że zakup domu jest jeszcze bardziej przystępny, a rodziny o niższych dochodach niż mediana będą kwalifikować się do zakupu domu, pod warunkiem, że otrzymają zaliczkę i mogą co miesiąc spłacać czwartą część swojej pensji w formie spłaty kredytu hipotecznego. Numery indeksów mogą również dotyczyć różnych rodzajów kredytów hipotecznych i pokazać, czy domy stają się bardziej lub mniej przystępne cenowo z różnymi kredytami mieszkaniowymi, takimi jak kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu lub kredyty o stałym oprocentowaniu.

Dla każdego, kto jest zainteresowany kupnem domu, byłoby wspaniale, gdyby wskaźnik dostępności mieszkań sugerował, że jest to zawsze możliwe. Nie zawsze tak jest, a indeksy nie uwzględniają wielu zmiennych. Po pierwsze, krajowe oceny rynków mieszkaniowych nie odnoszą się do rynków, na których ceny domów są znacznie droższe niż mediany, więc ocena mediany dochodów i cen domów może dotyczyć tylko niektórych części kraju i być całkowicie niemożliwa do zastosowania gdzie indziej.

Inne rzeczy mogą mieć duży wpływ na to, co jest uważane za przystępne cenowo. Przy zawyżonych cenach i podwyżkach takich jak koszty opieki zdrowotnej, nie zawsze logiczne jest założenie, że rodzina może przeznaczyć 25% swoich dochodów na płatności domowe. Co więcej, od czasu kryzysu mieszkaniowego na początku XXI wieku ograniczenia kredytowe stały się znacznie bardziej surowe, a wymagania dotyczące zdolności kredytowej zostały znacznie podniesione. Oznacza to, że nawet wysoka wartość wskaźnika przystępności mieszkań i możliwość łatwego spłacania rat nie stanowią gwarancji uzyskania kredytu. Ostatecznie pomiar ten jest cenny dla ogólnego wyczucia rynku, ale może nie być przydatny przy określaniu indywidualnej zdolności do zakupu domu.