Formuła amortyzacji kredytu hipotecznego pozwala osobie fizycznej lub firmie określić kwotę, jaką będzie potrzebować na spłatę kredytu. Pożyczki wymagają spłaty kapitału wraz z określoną kwotą odsetek, przy czym płatności są zwykle dokonywane co miesiąc. Do tego procesu dostępnych jest wiele różnych rodzajów formuł, chociaż kalkulatory udostępniane na stronach internetowych mogą poradzić sobie lepiej niż formuła pisemna. Osoby fizyczne często używają formuły amortyzacji kredytu hipotecznego, aby określić, ile czasu zajmie spłata kredytów hipotecznych. Do prawidłowego wypełnienia tego wzoru niezbędne są określone dane.
Podstawowy początek formuły amortyzacji kredytu hipotecznego zaczyna się od kwoty głównej pożyczonej od pożyczkodawcy. Inne elementy tej układanki to roczna stopa oprocentowania pożyczki i liczba lat pożyczki, przy czym 15 lub 30 to najczęstsze w przypadku kredytów hipotecznych, chociaż możliwe są inne długości dla różnych rodzajów pożyczek. Pomnożenie kwoty głównej pożyczki przez roczne odsetki, podzielone przez jeden minus stopa procentowa plus jeden podniesiony do potęgi minus N lat — jest to formuła techniczna, która kończy proces określania miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Wynik zawiera zarówno miesięczne spłaty kapitału, jak i odsetek.
Wyżej wymieniona formuła bazowa podaje tylko dane dotyczące standardowej miesięcznej spłaty całej kwoty kredytu za daną liczbę lat kredytowania. Osoby fizyczne mogą dokonać dodatkowych płatności, próbując obniżyć saldo kapitału pożyczki w krótszym czasie. Formuły dla tego procesu są nieco bardziej techniczne, chociaż osoba może użyć formuły wspomnianej powyżej, aby zakończyć proces. Aby wypełnić to poprawnie, zmiana salda kapitału w ramach oryginalnej formuły skutkuje inną miesięczną płatnością. Miesięczna spłata będzie nieco niższa niż pierwotna, ponieważ dłuższe okresy kredytu hipotecznego – takie jak 15 i 30 lat – nie odnotują znacznych spadków miesięcznych spłat, chyba że dana osoba dokona dużych, dodatkowych płatności.
Kalkulatory hipoteczne online uzupełniają całą formułę amortyzacji kredytu hipotecznego za kulisami. Osoba fizyczna musi po prostu wprowadzić dane w kilku różnych polach, a mianowicie kwotę główną kredytu hipotecznego, roczne oprocentowanie, długość kredytu i inne dane, jeśli to konieczne. Kliknięcie przycisku na stronie internetowej przedstawia kwotę kapitału i odsetek — zwykle jako miesięczną spłatę — która będzie zbliżona do odpowiedzi przy użyciu standardowej formuły amortyzacji kredytu hipotecznego. Kalkulatory finansowe mogą również zrobić to samo, chociaż potrzebne dane są wprowadzane przy użyciu innej formuły.