Dom może mieć wiele kredytów hipotecznych. Drugie kredyty hipoteczne są podporządkowane, co oznacza, że w przypadku niewykonania zobowiązania pierwszy kredyt hipoteczny zostanie spłacony jako pierwszy, a następnie wszelkie pozostałe środki zostaną wykorzystane na spłatę pozostałych kredytów hipotecznych. Z tego powodu drugie kredyty hipoteczne mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie. Podobnie jak pierwsze kredyty hipoteczne, drugie kredyty hipoteczne również wiążą się z kosztami zamknięcia i „punktami”, które mogą sprawić, że całkowity koszt drugiego kredytu hipotecznego będzie droższy.
W najbardziej powszechnym typie drugiego kredytu hipotecznego właściciel domu może pożyczyć do kwoty kapitału własnego, jaki posiada w domu. Na przykład, jeśli właściciel ma dom o wartości 100,000 75,000 USD i jest obecnie winien 25,000 100 USD z tytułu pierwszego kredytu hipotecznego, drugi może zostać wykupiony za XNUMX XNUMX USD. Ponieważ ten rodzaj drugiej hipoteki jest nadal w XNUMX procentach zabezpieczony kapitałem własnym, jest to najłatwiejszy do uzyskania rodzaj drugiej hipoteki i nie będzie tak drogi jak inne drugie hipoteki, które nie są w pełni zabezpieczone.
W rzeczywistości istnieje kilka rodzajów drugich kredytów hipotecznych. Drugi kredyt hipoteczny to taki, w którym właściciel domu nie pobiera natychmiast gotówki, ale zamiast tego ubiega się o linię kredytową zabezpieczoną pod dom, którą można wykorzystać w razie potrzeby.
W niektórych przypadkach drugi kredyt hipoteczny jest zaciągany w tym samym czasie co pierwszy, aby pomóc zakwalifikować się do nowego zakupu. Pożyczkobiorca może na przykład kwalifikować się do pierwszego kredytu hipotecznego, który wymaga 30% w dół. Jeśli kredytobiorca ma tylko 20 procent, może zaciągnąć drugi kredyt hipoteczny na dodatkowe 10 procent.
Możliwe jest również uzyskanie drugiego kredytu hipotecznego przekraczającego wartość Twojego domu. Przy 125-procentowej pożyczce od wartości kredytu do wartości, twoje całkowite zadłużenie może wynosić 125 procent wartości twojego domu. Ten rodzaj pożyczki może być trudniejszy do uzyskania i może wymagać lepszego kredytu. Dużą wadą tego typu pożyczki jest to, że Twoje odsetki nie będą w całości odliczane od podatku. Odliczenie od kredytu hipotecznego dozwolone jest tylko do wysokości kwoty zabezpieczonej nieruchomością.
Drugi kredyt hipoteczny jest często doskonałą opcją na uzyskanie potrzebnej gotówki, chociaż w pewnych okolicznościach refinansowanie pierwszego kredytu hipotecznego może być lepszym rozwiązaniem. Jeśli pierwszy kredyt hipoteczny został zaciągnięty, gdy stopy procentowe były wysokie, refinansowanie pierwszego kredytu hipotecznego nie tylko przyniesie potrzebną gotówkę, ale z dużym prawdopodobieństwem spowoduje znacznie niższe oprocentowanie. Podejmując decyzję między zaciągnięciem drugiego kredytu hipotecznego a refinansowaniem, zastanów się, jakie są koszty transakcji (koszty zamknięcia) i zbadaj względne stopy procentowe. Wyniki nie będą takie same dla wszystkich. Niezależnie od tego, czy refinansowanie, czy zaciągnięcie drugiego kredytu hipotecznego przyniesie korzyści, najlepsze wyniki będą zależeć od istniejącego kapitału własnego, ratingu kredytowego i innych czynników.