Komercyjne kredyty budowlane zapewniają kapitał na komercyjne projekty budowlane. Może to być np. nowy budynek handlowy, przemysłowy lub apartamentowy. Każda konstrukcja przeznaczona dla biznesu lub jako przedsięwzięcie zarabiające pieniądze byłaby uważana za użytek komercyjny. Komercyjne kredyty budowlane to tylko jeden z pojazdów, które mogą być dostępne dla firmy. Inne opcje obejmują sprzedaż kapitału poprzez akcje lub zaciągnięcie długu poprzez emisję obligacji.
Proces uzyskania komercyjnego kredytu budowlanego jest zwykle znacznie bardziej skomplikowany niż ten wymagany w przypadku prywatnego kredytu na nieruchomość. Istnieje szereg testów, których banki często wymagają przy udzielaniu komercyjnych kredytów budowlanych. Nie wszystkie banki będą wymagały tych samych testów, ale kilka jest bardzo powszechnych. Chociaż ocena kredytowa jednostki jest nadal bardzo ważna, testy te często stanowią różnicę między zatwierdzeniem a odmową. Dodatkowo mogą pomóc w ustaleniu stóp procentowych.
Stosunek wartości kredytu do wartości jest jednym z testów, jakie zwykle stosuje urzędnik ds. kredytów podczas rozpatrywania wniosków o kredyt budowlany na cele komercyjne. Ten stosunek powinien wynosić od 60% do 85%. Rozbieżność wynika zwykle z rodzaju projektu. Na przykład, stosunek ten będzie prawdopodobnie niższy w przypadku hotelu w porównaniu z apartamentowcem. Aby obliczyć stosunek pożyczki do wartości, podziel kwotę pożyczki przez szacowaną wartość po zakończeniu. Na przykład pożyczka projektowa w wysokości 850,000 1 USD (USD) może zostać wykorzystana do sfinansowania projektu wycenianego na 850 milion USD. Stosunek wartości kredytu do wartości wynosi 85, czyli XNUMX%.
Innym powszechnym testem dla komercyjnych kredytów budowlanych jest test zysku. Jeśli oczekiwana marża zysku na inwestycji jest zbyt niska, ryzyko nie jest dla banku atrakcyjne. W większości przypadków banki muszą widzieć potencjalną marżę zysku na poziomie co najmniej 20%, aby zainwestować w kredyt komercyjny. Daje to wystarczającą amortyzację w przypadku umiarkowanego krachu na rynku nieruchomości, aby bank mógł odzyskać swoje koszty. Na przykład w przypadku projektu finansowanego za 400,000 500,000 USD oczekiwany zysk powinien wynosić co najmniej 20 XNUMX USD, co stanowiłoby XNUMX%.
Komercyjne kredyty budowlane mogą również wymagać wyższego wkładu własnego niż kredyty mieszkaniowe, co może mieć istotny wpływ na oba wspomniane wcześniej testy. Zaliczka jest dobrym sposobem na pokazanie urzędnikowi ds. kredytów, że deweloper jest naprawdę zaangażowany i zaangażowany w projekt. Większy wkład własny będzie wiązał się z mniejszym ryzykiem dla banku, zwiększając tym samym szanse na korzystniejsze oprocentowanie dla kredytobiorcy.