Kredyty hipoteczne gwaranta to kredyty hipoteczne zabezpieczone przez stronę trzecią, która zgadza się spłacać hipotekę, jeśli pierwotny kredytobiorca popadnie w zwłokę. Ta umowa finansowa umożliwia kredytobiorcom ze słabym kredytem lub ograniczonym kredytem dostęp do kredytów mieszkaniowych, ale niesie ze sobą znaczne ryzyko dla strony działającej jako poręczyciel. Ważne jest, aby mieć świadomość, że poręczyciele i współpodpisujący pełnią różne role prawne, ponieważ współpodpisujący jest w rzeczywistości współwłaścicielem, dzielącym nie tylko odpowiedzialność za pożyczkę, ale także kapitał własny; gdy para podpisuje kredyt mieszkaniowy, na przykład, posiada równe udziały.
Najpopularniejszym formatem kredytów hipotecznych dla poręczycieli jest rodzic udzielający pomocy dzieciom w zakupie pierwszego domu. Członkowie rodziny są często dobrym wyborem w przypadku tego rozwiązania, ponieważ są blisko pożyczkobiorcy i mogą mieć oko na jego działania, miejmy nadzieję, że wkroczą, zanim pożyczka stanie się niewypłacalna. Jeśli pożyczkobiorca przestanie dokonywać płatności, poręczyciel musi przejąć odpowiedzialność, w przeciwnym razie bank dokona przejęcia domu, co odbije się negatywnie na kredycie pożyczkobiorcy i poręczyciela.
Banki mogą udzielać różnych kwot na kredyt mieszkaniowy, zwykle w oparciu o dochód pierwotnego kredytobiorcy. W przypadku kredytów hipotecznych dla gwarantów bank analizuje również dochody gwaranta, aby upewnić się, że ta osoba będzie w stanie dokonać płatności, a także może wziąć pod uwagę takie kwestie, jak dostępne aktywa. Mogą one zostać sprzedane lub zamienione domyślnie, aby pokryć pożyczkę i przywrócić ją do dobrej kondycji. Poręczyciel ze słabym kredytem, złymi dochodami lub ograniczonymi aktywami nie jest dobrym kandydatem z punktu widzenia banku.
Strony, które zwróciły się o sponsorowanie hipotek gwaranta, powinny uważnie rozważyć sytuację. Wskazane jest, aby porozmawiać z kredytobiorcami o ich planach dotyczących kredytu i poprosić o dowód dochodów i oszczędności. Jeśli wygląda na to, że pożyczkobiorca miałby problemy ze spłatą pożyczki, poręczyciel może chcieć odmówić lub poprosić pożyczkobiorcę o wdrożenie konkretnego planu zarządzania płatnościami w przypadku utraty pracy lub innych zdarzeń. Gdy poręczyciele podpiszą dokumenty, są prawnie odpowiedzialni za pożyczkę, a ich kredyt może mieć negatywny wpływ, jeśli pożyczkobiorca nie wykona zobowiązań.
Wiele banków oferuje kredyty hipoteczne dla poręczycieli oraz szereg innych produktów kredytowych. Kupujący, którzy podejrzewają, że będą potrzebować pomocy, mogą porozmawiać z agentami nieruchomości i pośrednikami hipotecznymi o swoich możliwościach. Dobrym pomysłem może być przygotowanie pakietu informacji do wykorzystania w przypadku kontaktu z potencjalnym poręczycielem.