Oszukańcze transakcje to zamówienia i zakupy dokonane za pomocą karty kredytowej lub rachunku bankowego, który nie należy do kupującego. Jednym z największych czynników oszustw związanych z tożsamością, tego typu transakcje mogą wyrządzić szkody zarówno sprzedawcom, jak i ofiarom oszustw związanych z tożsamością. Unikanie nieuczciwych transakcji leży w interesie zarówno handlowców, jak i kupujących, dlatego podczas zarządzania kontami pieniężnymi ważne jest podjęcie odpowiednich środków ostrożności.
Sprzedawcy mogą zwracać uwagę na pewne zachowania, które wskazują na nieuczciwą transakcję. Jeśli zakupu dokonuje się osobiście, ważne jest, aby sprawdzić tożsamość kupującego ze zdjęciem i upewnić się, że zarówno imię, jak i zdjęcie pasują do siebie. Sprawdzenie zdjęcia jest szczególnie ważne, ponieważ przestępca ukradł czyjś portfel, może również posiadać identyczne imię i nazwisko. Pamiętaj, aby przestrzegać przepisów biznesowych, jeśli dojdzie do nieautoryzowanej transakcji, zwykle dyskretne poinformowanie menedżera jest pierwszym krokiem.
Oszukańcze transakcje online mogą przebiegać według kilku kluczowych wzorców, które mogą zidentyfikować sprytni sprzedawcy. Jeden powszechny typ oszukańczego systemu, zwany testowaniem kart, będzie prezentował się jako seria odrzuconych numerów kart kredytowych. Złodziej prawdopodobnie używa algorytmu komputerowego do systematycznego sprawdzania numerów kart, aż do znalezienia dopasowania. Po dopasowaniu numeru karty kredytowej złodziej zwykle sprawdza daty ważności, dopóki nie znajdzie prawidłowej kombinacji. Chociaż wartości zamówień w testach kart są ogólnie niskie, wielu sprzedawców jest obciążanych opłatami za transakcje kartą kredytową, niezależnie od tego, czy są one ważne, czy nie; za każdym razem, gdy złodziej testuje inny numer, sprzedawca może stracić pieniądze na opłatach transakcyjnych.
Inne wskaźniki oszukańczych transakcji online obejmują prośby o znacznie przyspieszoną wysyłkę; oferowanie dodatkowej zapłaty za zakup; lub używając fałszywego brzmiącego nazwiska, fałszywego adresu e-mail lub nieaktywnego numeru telefonu. Korzystanie z internetowych systemów bezpieczeństwa, które weryfikują wszystkie dane, może pomóc w zwróceniu uwagi na wiele przypadków oszustw. W przypadku wysyłki większych lub kosztownych zamówień poświęć czas na skontaktowanie się z kupującym przez e-mail lub telefon i poproszenie o weryfikację tożsamości.
Ofiary kradzieży tożsamości często znajdują się w bagnie nieuczciwych transakcji. Rachunki kredytowe lub bankowe mogą być przepełnione, a nawet przekroczone, co w niektórych przypadkach prowadzi do niższego ratingu kredytowego i całkowitej utraty aktywów. Niezwykle ważne jest regularne sprawdzanie wyciągów bankowych, aby upewnić się, że nie doszło do nietypowych transakcji. Ponadto staraj się chronić dane osobowe, w tym informacje e-mail, telefon i adres. Jeśli dana osoba może ukraść portfel, z pewnością jest w stanie przejrzeć profil w sieci społecznościowej ofiary, aby uzyskać więcej informacji osobistych.
Oszukańcze transakcje należy natychmiast zgłaszać firmom kredytowym i bankom, a także policji. W niektórych przypadkach przestępcy mogą zostać wytropieni, jeśli używają skradzionych kart kredytowych w okolicy; Sprzedawcy mogą być w stanie podać dane identyfikacyjne, a nawet filmy dotyczące bezpieczeństwa. Wiele banków stosuje łagodną politykę wobec klientów w odniesieniu do nieuczciwych transakcji i często dopasowuje konta do ofiary, jeśli można wykazać, że transakcje są nielegalne.