Analitycy emerytalni zazwyczaj pełnią jedną z trzech podstawowych funkcji: są albo kalkulatorami świadczeń emerytalnych, osobami oceniającymi plany emerytalne, albo zbierającymi dane emerytalne. Wszystkie trzy są powiązane, ale reprezentują nieco inne zestawy umiejętności i często mają miejsce w różnych środowiskach. Emerytury — świadczenia emerytalne dla pracowników, aw niektórych krajach ogólnie dla obywateli — zawsze stanowią podstawę pracy. Niektórzy analitycy pomagają firmom tworzyć plany emerytalne lub pomagają osobom indywidualnym w wyborze odpowiednich dla nich inwestycji emerytalnych. Inni pracują dla jednostek rządowych w celu oceny legalności proponowanych i uchwalonych polityk. Umiejętności matematyczne, tłumaczenie danych i doskonałe umiejętności komunikacyjne to podstawowe wymagania pracy.
Emerytura jest narzędziem finansowym, które jest niezbędne dla wielu osób w planowaniu emerytury. Analitycy pomagają upewnić się, że emerytury są właściwie obliczane, rozdzielane i rozliczane. Prawie we wszystkich przypadkach praca jest bardzo ciężka, co oznacza, że wykształcenie wyższe w zakresie rachunkowości, statystyki lub matematyki jest bardzo typowym wymogiem analityka emerytalnego.
Najprostsze prace analityka emerytalnego zwykle mają miejsce w prywatnych firmach oferujących świadczenia emerytalne pracownikom przechodzącym na emeryturę. Ten rodzaj analityka zwykle pracuje nad określeniem odpowiednich kwot wypłat, średnich i standardów. Obliczenia muszą zależeć nie tylko od własnej historii pracy i poziomu wynagrodzenia, ale także od ogólnej płynności korporacji, liczby zobowiązań emerytalnych i wszelkich dostępnych prognoz rynku finansowego.
Większość firm i instytucji rządowych oferujących świadczenia emerytalne dokonuje płatności ze scentralizowanego konta. Jednak to konto rzadko jest statyczne. Często jest utrzymywany w powiernictwie lub jest inwestowany w akcje, obligacje lub inne środki przynoszące zwrot. Analityk emerytalny zazwyczaj pomaga w formułowaniu zaleceń dotyczących inwestycji długoterminowych, co może pomóc w kształtowaniu i wypełnianiu zobowiązań z tytułu świadczeń w późniejszym okresie.
Firmy często po prostu przedstawiają pracownikom swój plan emerytalny, ale zazwyczaj pracownicy wybierają, w jaki sposób chcą rozdzielać swoje płatności. Mogą nawet mieć wpływ na to, jak pieniądze są inwestowane lub przechowywane przed wypłatą. Prywatny analityk emerytalny może pomóc osobom znajdującym się w tego typu sytuacjach w dokonaniu najlepszego wyboru.
Prywatni analitycy emerytalni są zwykle zatrudniani przez firmy inwestycyjne i finansowe. Zazwyczaj w dowolnym momencie utrzymują niewielką listę klientów i dostarczają każdemu szczegółowe podsumowania i rekomendacje. Obowiązki analityka emerytalnego w tym kontekście mogą również obejmować szersze planowanie emerytury, często obejmujące doradztwo finansowe, które wykracza poza strukturyzację i oczekiwanie na wypłatę świadczeń.
W większości krajów emerytury podlegają złożonej serii przepisów i regulacji. Wiele z nich ma związek ze zwolnieniami podatkowymi i statusami zgłoszenia. Firmy często mogą kwalifikować się do ulg podatkowych i innych świadczeń, jeśli oferują na przykład tak zwane „kwalifikujące się” emerytury, a pracownicy, którzy korzystają, mogą również kwalifikować się do odliczenia lub odroczenia naliczonych odsetek. Analitycy emerytalni, którzy pracują dla rządowych agencji podatkowych lub organów regulacyjnych, zwykle oceniają te plany i sprawdzają je pod kątem prawdziwych kwalifikacji.
Analityk emerytalny skoncentrowany na audycie jest najczęściej zaangażowany w testowanie różnych planów i schematów płatności. Testy są zwykle losowe i zazwyczaj muszą być sprawdzane pod kątem zgodności z przepisami i opublikowanymi prawami. Analitycy, którzy wykryją błędy lub rozbieżności, muszą zwykle szukać właściwych kanałów ścigania lub zawieszenia programu. Najwyżsi rangą analitycy w tych środowiskach zwykle noszą ze sobą wagę i autorytet rządu i mogą wydawać rekomendacje jako oficjalni agenci.