Rzeczoznawca majątkowy to osoba, która wycenia wartość rynkową nieruchomości. Wartość rynkowa to oszacowanie tego, za co dom mógłby rozsądnie sprzedać, gdyby został wprowadzony na rynek. Kredytodawca hipoteczny zazwyczaj zwróci się o wycenę nieruchomości w trakcie procesu kredytowania domu, aby określić dokładną wartość nieruchomości, o którą wnioskuje o kredyt hipoteczny.
W momencie powstania kredytu hipotecznego, zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość. Jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca sprzeda dom, aby odzyskać część lub całość pierwotnie pożyczonych pieniędzy. Dlatego pożyczkodawca zastosuje wycenę, aby upewnić się, że nieruchomość jest co najmniej warta kwoty pożyczki.
Na przykład, jeśli dana osoba kupuje dom za 100,000 100,000 dolarów amerykańskich (USD) i będzie potrzebować kredytu hipotecznego w wysokości 100,000 XNUMX USD na zakup domu, pożyczkodawca użyje rzeczoznawcy majątkowego, aby ustalić, czy dom jest wart przynajmniej XNUMX XNUMX USD. Jeśli nieruchomość jest wyceniana na poziomie lub powyżej kwoty pożyczki, kredyt mieszkaniowy zostanie zwykle zatwierdzony i udzielony, o ile spełnione są wszystkie inne wymagania ubezpieczeniowe. Jeśli rzeczoznawca majątkowy ustali, że wartość domu jest mniejsza niż żądana pożyczka, pożyczka może nie zostać zatwierdzona bez spełnienia określonych warunków. To sprawia, że wycena nieruchomości jest ważnym i krytycznym elementem procesu kredytowego.
Rzeczoznawcy zazwyczaj stosują dwie różne metody określania wartości domu. Pierwsza metoda porównuje przedmiotową nieruchomość z ostatnimi cenami sprzedaży porównywalnych domów w okolicy. Druga metoda stosowana jest głównie w przypadku nowych budowli, gdzie nie ma wiarygodnego lub spójnego zapisu porównywalnej sprzedaży w tym obszarze. Korzystając z tej metody, rzeczoznawca majątkowy określa koszt odtworzenia przedmiotowej nieruchomości w przypadku jej zniszczenia.
Rzeczoznawca majątkowy może pracować dla kredytodawcy hipotecznego, spółki stowarzyszonej lub może być odrębną i niezależną stroną trzecią. Niezależnie od tego, czy rzeczoznawca pracuje dla pożyczkodawcy hipotecznego, czy też jest niezależny, ważne jest, aby rzeczoznawca był osobą, która nie ma osobistego interesu w kredycie hipotecznym lub wycenianej nieruchomości. Istotne jest również, aby rzeczoznawca przedstawił obiektywną, bezstronną ocenę wartości przedmiotowej nieruchomości. Indywidualni kredytobiorcy mogą również mieć możliwość skorzystania z wybranego przez siebie rzeczoznawcy majątkowego, chociaż generalnie wycena będzie musiała zostać zweryfikowana i zatwierdzona przez kredytodawcę.
Rzeczoznawca majątkowy jest licencjonowany i certyfikowany zgodnie z wymaganiami typowymi dla władz lokalnych. Chociaż czas wymagany do zostania rzeczoznawcą może być różny, osoba, która chce zostać rzeczoznawcą majątkowym, powinna zaplanować co najmniej dwa lata nauki przed spełnieniem wymagań do przystąpienia do egzaminu certyfikacyjnego. Po zakończeniu procesu certyfikacji kandydat może pracować jako rzeczoznawca.