Ένας εργαζόμενος θα μπορούσε να εργαστεί το μεγαλύτερο μέρος της ζωής του για να κερδίσει μια σωστή συνταξιοδότηση σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Μόλις πλησιάσει η ηλικία συνταξιοδότησης, αυτό το άτομο έχει να πάρει μια πολύ προσωπική απόφαση. Η μετατροπή των συνταξιοδοτικών περιουσιακών στοιχείων είναι μία από αυτές τις επιλογές και είναι επιλογή σε μετρητά. Όταν ένα μέλος του συνταξιοδοτικού προγράμματος μεταφέρει μια σύνταξη, λαμβάνει μια εφάπαξ πληρωμή σε αντίθεση με τις πληρωμές τύπου προσόδου για το υπόλοιπο της ζωής του. Μια μεταβαλλόμενη σύνταξη μπορεί να βοηθήσει έναν συνταξιούχο να επιτύχει ορισμένους στόχους ζωής, αλλά θα μπορούσε να τον αφήσει σε οικονομικά περιορισμένο όριο κάποια στιγμή στο μέλλον.
Προκειμένου να αποκρυπτογραφηθούν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μιας μετατροπής των συνταξιοδοτικών στοιχείων, είναι χρήσιμο να εξετάσουμε τις διαφορετικές δυνατότητες. Η εναλλακτική λύση για τη μετακίνηση μιας πληρωμής είναι η αποδοχή πληρωμών τύπου προσόδου κατά τη συνταξιοδότηση για το υπόλοιπο της ζωής του συνταξιούχου. Κυρίως, το όφελος εδώ είναι η ασφάλεια των εγγυημένων πληρωμών σε μετρητά εφ’ όρου ζωής. Ένα ζήτημα με μια σύνταξη τύπου προσόδου είναι ότι, εάν ο συνταξιούχος πεθάνει πριν από έναν σύζυγο, αυτός ο σύζυγος θα λάβει μόνο ένα ποσοστό των συνολικών πληρωμών συντάξεων.
Η μετατροπή των συνταξιοδοτικών στοιχείων μπορεί να είναι μια συναρπαστική επιλογή. Οι συνταξιούχοι λαμβάνουν εφάπαξ πληρωμές σε μετρητά αξίας της τρέχουσας αξίας μελλοντικών πληρωμών. Εάν ένας συνταξιούχος έχει ένα εφεδρικό πρόγραμμα, όπως μετοχές σε ένα σπίτι για να ζήσει αργότερα στη ζωή του, εάν εξαντληθούν τα συνταξιοδοτικά στοιχεία, η μετατροπή των συνταξιοδοτικών περιουσιακών στοιχείων θα μπορούσε να είναι μια βιώσιμη επιλογή. Η μετακίνηση μιας σύνταξης θα μπορούσε να προσφέρει σε έναν συνταξιούχο έναν τρόπο ζωής που δεν θα μπορούσε ποτέ να αντέξει οικονομικά με τις παραδοσιακές πληρωμές συντάξεων.
Εάν το ταξίδι είναι ένας στόχος, αυτός μπορεί να είναι ένας ακριβός τρόπος για να περάσετε τα έτη συνταξιοδότησης. Η λήψη μιας εφάπαξ πληρωμής μπορεί σίγουρα να βοηθήσει στην υποστήριξη αυτού του στόχου, καθιστώντας τον μια προσιτή πρόταση. Η πρόκληση εδώ είναι ότι ο συνταξιούχος θα μπορούσε να μειώσει όλα τα συνταξιοδοτικά στοιχεία που ταξιδεύουν. Εδώ παίζει ρόλο η ιδιοκτησία σπιτιού.
Η μετατροπή των συνταξιοδοτικών περιουσιακών στοιχείων είναι πιο παρήγορο εάν ο συνταξιούχος έχει περιουσιακά στοιχεία για να επιστρέψει, όπως ίδια κεφάλαια σε ένα σπίτι. Μόλις περάσουν τα χρόνια ταξιδιού, ο συνταξιούχος μπορεί να εξετάσει το ενδεχόμενο να πουλήσει μια κατοικία προκειμένου να έχει αρκετά χρήματα για να συντηρήσει το υπόλοιπο της ζωής του/της. Για να κρατήσει χαμηλά τα έξοδα, ο συνταξιούχος μπορεί να επιλέξει να νοικιάσει ένα διαμέρισμα στο μέλλον, ώστε να υπάρχουν αρκετά χρήματα για άλλα έξοδα. Το μειονέκτημα της πώλησης ακινήτων είναι ότι δεν μπορεί να υπάρξει σχεδιασμός ακινήτων και ένας συνταξιούχος δεν μπορεί να αφήσει κανένα ακίνητο σε έναν δικαιούχο.