Η εκχώρηση εξασφαλίσεων είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει τη δέσμευση και την προσωρινή μεταβίβαση των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας σε έναν δανειστή σε αντάλλαγμα για τη χορήγηση δανείου. Μόλις το δάνειο εξοφληθεί πλήρως, αυτά τα δικαιώματα επιστρέφουν στον οφειλέτη και ο δανειστής δεν έχει πλέον αξίωση για αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Διάφοροι τύποι εξασφαλίσεων μπορούν να γίνουν δεκτοί από έναν δανειστή, ανάλογα με τη φύση του δανείου και το είδος των περιουσιακών στοιχείων που έχει να προσφέρει ένας συγκεκριμένος δανειολήπτης. Αυτό με τη σειρά του σημαίνει ότι υπάρχουν μερικοί διαφορετικοί τύποι εκχώρησης εξασφαλίσεων που μπορεί να πραγματοποιηθούν.
Ένα από τα πιο κοινά παραδείγματα εκχώρησης εξασφαλίσεων περιλαμβάνει την ενεχυρίαση ακίνητης περιουσίας και την προσωρινή μεταβίβαση των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας στον δανειστή. Για παράδειγμα, εάν ένας δανειολήπτης επιθυμεί να χρησιμοποιήσει ένα δάνειο για να αγοράσει κάποιο είδος ψυχαγωγικής ιδιοκτησίας, όπως μια καμπίνα σε μια λίμνη, ο δανειστής μπορεί να δεχθεί την κύρια κατοικία του δανειολήπτη ως εγγύηση για το δάνειο και να απαιτήσει τη μεταβίβαση των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας στον δανειστή για τη διάρκεια του εν λόγω δανείου. Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης θα συνεχίσει να είναι υπεύθυνος για το ενεχυρασμένο ακίνητο, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής τυχόν φόρων ιδιοκτησίας που οφείλονται. Επιπλέον, το ακίνητο δεν μπορεί να πωληθεί χωρίς τη ρητή άδεια του δανειστή, αν και στις περισσότερες περιπτώσεις ο δανειολήπτης μπορεί να μισθώσει ή να νοικιάσει το ακίνητο χωρίς να χρειάζεται να ζητήσει άδεια από τον δανειστή.
Ένα άλλο παράδειγμα εκχώρησης εξασφαλίσεων περιλαμβάνει τη χρήση της χρηματικής αξίας ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Σε αυτό το σενάριο, αυτή η ταμειακή αξία δεσμεύεται ως εξασφάλιση του δανείου. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αποβιώσει πριν εξοφληθεί πλήρως το δάνειο, τα έσοδα από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής χρησιμοποιούνται για την απόσυρση αυτού του χρέους. Οποιοδήποτε ποσό απομένει από τις παροχές ασφάλισης ζωής μετακυλίεται στη συνέχεια στους δικαιούχους.
Σε οποιαδήποτε μορφή, η εκχώρηση εξασφαλίσεων περιλαμβάνει τη μεταβίβαση των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας σε έναν δανειστή για τη διάρκεια μιας περιόδου δανείου. Συνήθως, ο δανειολήπτης εξακολουθεί να χρησιμοποιεί το περιουσιακό στοιχείο και παραμένει ο ιδιοκτήτης του αρχείου. Όλες οι ευθύνες που συνδέονται με αυτήν την ιδιοκτησία εξακολουθούν να διατηρούνται από τον δανειολήπτη και αυτός ή αυτή μπορεί να κάνει χρήση του περιουσιακού στοιχείου με ελάχιστους έως καθόλου περιορισμούς. Εφόσον οι πληρωμές του δανείου υποβάλλονται εγκαίρως, ο δανειστής συνήθως δεν θα επιχειρήσει να ασκήσει οποιοδήποτε είδος ελέγχου του δεσμευμένου περιουσιακού στοιχείου. μόνο σε περίπτωση αθέτησης υποχρέωσης ο δανειστής θα ασκήσει το δικαίωμα να καταλάβει τον πλήρη έλεγχο του περιουσιακού στοιχείου, να διακανονίσει το ποσό του αθετημένου δανείου και, στη συνέχεια, να προωθήσει τυχόν εναπομείναντα έσοδα από την πώληση αυτού του περιουσιακού στοιχείου στον δανειολήπτη.