Indemnizația pentru câștiguri este un calcul bancar zilnic pe un cont de client care creditează contul pentru fondurile sale neutilizate pentru a compensa comisioanele pentru serviciile bancare. Deși fiecare bancă poate stabili rata utilizând formula sa unică, banca leagă rata alocației pentru câștiguri cu rata dobânzii la bonurile de trezorerie ale Statelor Unite. Băncile permit unui cont cu un sold mare o alocație de câștig mai mare decât un cont cu un sold minim, astfel încât deținătorii de conturi mari să plătească comisioane bancare mai mici. Rata la care băncile creditează un cont, numită rata de credit pentru câștiguri (ECR), încorporează alocația pentru câștig împreună cu rata la care consumatorul utilizează diverse servicii bancare. Băncile exercită o discreție considerabilă în stabilirea ECR.
Deținătorii de conturi de afaceri trebuie să decidă dacă să mențină solduri ridicate pentru a compensa comisioanele bancare sau să folosească fondurile pentru a investi în altă parte. Avantajele potențiale ale plății comisioanelor bancare și ale utilizării fondurilor disponibile includ randamente mai mari de la alte investiții, comisioane reduse ale Rezervei Federale și ale Comisiei Federale de Asigurare a Depozitelor și capacitatea de a anula taxele bancare ca o cheltuială de afaceri, ceea ce va reduce taxele. Pe de altă parte, dacă se mențin solduri mari, creditul pentru alocația de câștig acoperă comisioanele bancare, iar compania nu trebuie să bugeteze pentru aceste comisioane. În plus, băncile pot fi mai predispuse la împrumuturi dacă solicitantul de împrumut are un cont mare în bancă.
Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FOMC) stabilește ratele dobânzilor pe termen scurt. Când comitetul reduce rata dobânzii federale pentru a stimula economia, scade și rata dobânzii la împrumuturile interbancare. Deoarece băncile câștigă mai puțini bani din banii contului, scade și rata alocației pentru câștig și rata dobânzii pentru conturile purtătoare de dobândă. Pe de altă parte, o scădere a ratelor dobânzilor federale scade ratele ipotecare cu rată ajustabilă, ratele dobânzilor la alte împrumuturi și ratele dobânzilor la cardul de credit. Dacă ratele mai mici ale dobânzilor produc o creștere prea mare a economiei, apare inflația.
Deși băncile creditează titularul contului alocația de câștig pentru fondurile inerte din contul său, cea mai bună metodă de a evita comisioanele bancare mari este să faci cumpărături la banca care oferă serviciile necesare pentru cea mai mică rată. Taxele obișnuite ale băncilor includ comisioane de protecție a descoperirilor de cont, taxe de sold minim, taxe de tranzacție cu card de debit și taxe de tranzacție cu casierie automată. Unele bănci oferă conturi curente fără taxă lunară, dar taxele ascunse pentru cecuri suplimentare sau alte servicii pot compensa beneficiul. În mod alternativ, deținătorii de cont pot sări peste taxele de tranzacție utilizând carduri de credit și achitând soldul în fiecare lună.